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ほぼ毎日雇用主に報告せず、時間を使って好きなことをするという考えは魅力的であり、遅かれ早かれその生活に飛び込みたいと思うかもしれません。しかし、誰もが早期退職を望んでいるわけではありません。 AARP は、従業員の約 11% のみが 60 歳前の早期退職を楽しみにしていることを示す 2021 年の従業員給付研究所の調査を引用しています。
理想の退職年齢を決める際に留意すべき重要な要素がいくつかありますが、おそらく最も重要なのは退職後の収入源です。 AARP はまた、月々の予算が現在支出している金額の約 80% まで低下する可能性があることを示しており、米国労働省は同じ程度の 70 ～ 90% に予算を見積もっています。
ただし、401(k)、従来の IRA、またはその他の退職金口座には年齢制限もあります。
しかし、退職後の最初の数年間に旅行をしたり、現役時代に楽しむ時間がなかったさまざまなことを楽しんだりしている場合は、まったく逆のことが起こる可能性があります。十分なお金はありますか？
社会保障給付は、ほとんどのアメリカ人にとって退職後の収入計画の重要な要素です。議会調査局によると、社会保障は 62 歳から徴収し始めることができますが、これは実際のところ「理想的な」退職年齢とは言えません。
62 歳になると受給額は「減額」され、生まれた年に応じておそらく 25 ～ 30 パーセント減額されます。受給資格のある社会保障を最大限に徴収し始めるには、「満期退職年齢」になるまで待たなければなりません。さらに悪いことに、この削減は永続的です。満退職年齢に達しても、給付金は増加しません。
完全な退職年齢はあなたの誕生年によって異なります。 1938 年から始まり、誕生年ごとに月単位で増加していきます。しかし、良いニュースもあります。1960 年以降に生まれた人では 67 歳で最高となるため、少なくとも 2022 年の時点では、それが最長で待たなければなりません。そして、70 歳まで頑張って働けば、さらに 32 パーセントの増額を受け取ることができます。
社会保障局は、さまざまな年齢シナリオに基づいて期待できる受給額を正確に把握できる計算ツールをウェブサイトで提供しています。
もちろん、あなたは大事な日に備えて何年も熱心にお金を貯めてきたかもしれません。ただし、401(k)、従来の IRA、またはその他の退職金口座には年齢制限もあります。
この場合の黄金数は 59 1/2 です。この年齢より前に引き出した金額の 10% の IRS 税罰金を支払う必要があります。また、これは分配金に対する所得税の支払いに加えて発生するため、退職後の計画を立てる際には必ず税金のことを念頭に置く必要があります。
Roth IRA は、従来の口座とは異なり、税引き後のドルで資金調達されるため、所得税規則の例外です。これらの寄付に対して税額控除を申請することはできませんが、59 歳半のルールは引き続き適用されます。
次に、医療の問題がありますが、これは年齢が上がるにつれてより重要になります。メディケアにも年齢規定があります。 65 歳になるまで保険に加入する資格はありません。それまでに退職する予定がある場合は、最初の数年間は健康保険の補償のための高額な保険料を退職予算に追加する必要があります。また、無保険の医療費は壊滅的な額になる可能性があります。
あなたの理想的な退職年齢は、予想される予算によって決まります。私たちは停滞した世界に生きているわけではありません。 2022 年の経済に基づいて予測される予算は、2027 年に必要となる予算よりもはるかに少ない (またはさらに多い) 可能性があります。
次の問題は、その予算をどのように達成するかを決定することです。退職後の貯蓄の巣ごもりはありますか?もしそうなら、その貯蓄を年間いくら取り崩すことができるでしょうか?社会保障でなんとかやっていくつもりですか?
退職年齢に達する前に徴収を開始し、家計をやりくりするために本当にパートタイムの仕事をしなければならないことに気付いた場合、一定の基準を超える収入に応じて給付金が段階的に減額されます。しかし、社会保障局によると、退職年齢に達した後は、給付に影響を与えることなく好きなだけ稼ぐことができます。
Annuity.org は、これらすべての要素に少し、またはかなり圧倒されていると感じた場合に役立つ計算ツールを Web サイト上で提供しています。個人情報を入力して、理想的な退職年齢までどれくらい待つ必要があるかを調べてください。