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ああ…黄金時代。週に何日も足を踏み入れて仕事をする必要はもうありません。自分の時間は自分のものです。しかし、もちろん、支払わなければならない請求書も残りますし、予期せぬ出費も発生するでしょう。
AARP は、仕事を辞めたら現在の収入の約 80% を取り戻す必要があると示唆しています。ガソリン代や通勤、仕事用の服装を節約でき、社会保障やメディケアに支払う必要もなくなります。しかし、裏を返せば、予想外の退職金や金銭的義務が増加する可能性が高いということです。
もちろん、医療費や健康保険が予算の大きな部分を占めることになります。誰もがそれを予想している。しかし、単に時間に余裕があるというだけの理由で、その他の退職金も同様に上昇することが予想されます。
子どもを育てるにはかなりのお金がかかりますが、大学を卒業するときにその出費がピタリと止まるという保証はありません。
出勤する必要がなくなった日は何をするつもりですか?それが何であれ、それはあなたの退職後の予算の一部を食い込む可能性があります。以前はこれらのことにお金を使っていませんでした。あるいは、少なくとも、これらを追求する時間があまりなかったため、これらの自己負担費用にそれほど多くを費やすことはありませんでした。
待ちに待った庭を始めるだけでも、物資を買うために現金の出費が必要になり、その後、それを維持するために継続的なお金、つまり以前は使う必要がなかったお金が必要になります。また、退職後の計画に旅行や毎週末新しいレストランに行くことが含まれている場合、予算は飛躍的に増加します。
あなたの退職計画には、おそらく住宅ローンを返済する見通しが含まれていたでしょう。チャールズ・シュワブによると、65歳以上の人のほぼ80％が自分の家を所有している。しかし、それはあなたの家があなたの黄金期の間ずっと無料でそこにあるという意味ではありません。継続的な住宅の修理とメンテナンスには、毎年住宅価格の約 1% を費やす必要があります。そして、その 1% は、家の築年数ではなく、年齢の増加によってもたらされるアップグレードには対応していません。
車椅子アクセスやウォークイン浴槽などの設置に直面する時が来るかもしれないことを念頭に置いてください。そして、ニューヨーク生命保険会社は、現在の家にあるすべての階段にもう対処できないため、転居しなければならない可能性さえあると指摘しています。そのため、引っ越し費用は言うまでもなく、家賃の支払いや新たな住宅ローンの支払いに直面する可能性があります。財務計画に含まれていない場合、すべての望ましくない支出。
消費者金融保護局はまた、家で過ごす時間が増えるということは、光熱費の使用量も増えることを意味しており、それは、あなたが予想していなかったかもしれないより多くのお金が巣の卵から出てくることになる、とも指摘しています。
子供を育てるにはかなりのお金がかかりますが、大学を卒業したときにその出費がピタリと止まるという保証はありません。成人した子供や他の家族は、大小を問わず経済危機に直面し、依然として支援を必要としているかもしれません。家族を助けるために自分の退職金を食いつぶしていることに気づくかもしれませんが、自分の経済状況を想像したときには計画に含まれていなかったかもしれません。
そして、あなたが与えたお金をあなたの子孫が返済することを期待しているかどうかによっては、IRSも手を差し伸べるかもしれません。 2022 年現在、所得税に贈与税がかからずに贈与できるのは、1 人あたり年間 16,000 ドルのみです。また、お金が贈与でない場合は、一定の利息を請求する法的義務があります。
残念な現実として、多くの詐欺師は、人々が高齢化し、おそらく数年前ほどドローが速くなくなっているという考えに大喜びして両手をこすり合わせているということです。近年、金融詐欺が大幅に増加しており、アメリカの高齢者が主なターゲットになっています。彼らは30 億ドル以上を失っています。 National Council on Aging によると、詐欺師には 1 年に相当します。
NCOAは、「メディケア」を含む政府機関からかかってくると称する予期せぬ電話に警戒する必要があると警告している。合法的な政府機関であれば、ほぼ確実に最初に郵便で連絡してきます。突然電話がかかってくることはありません。
また、詐欺行為は電話に限定されません。見知らぬ相手からのメールやテキストメッセージにも注意してください。しないでください。 リンクをクリックします。応答しないでください。そして、何をするにしても、個人情報を漏らさないでください。退職後の貯蓄のかなりの部分が危険にさらされている可能性があります。