Investment Company Instituteによると、2017年9月の時点で401（k）プランで5.3兆ドル以上が保有されています。退職のための貯蓄を支援するために401（k）を使用している場合は、貯蓄がゴールデンイヤーに資金を供給するために必要な金額と一致しているかどうかを判断できるように、プランにどれだけあるかを知ることが重要です。 。 401（k）の残高が記載された紙の明細書が届かない場合は、節約した金額を確認する方法が他にもあります。
401（k）の残高を確認する場所がわからない場合は、人事部門が少なくとも会社の401（k）プランを管理している事業体に案内することができます。次に、電話またはインターネットで401（k）プランの管理者に連絡して、401（k）プランの残高を確認できます。また、資金がどのように投資されているか、ポートフォリオのバランスを取り直す時期かどうかを確認することもできます。
401（k）の残高を見つけると、一部のアカウントは権利が確定しており、一部は権利が確定していないことに気付く場合があります。権利が確定する金額は、何があってもあなたのものです。あなたが会社を辞めた場合、あなたはあなたとそのお金を持って行くことができますが、あなたは未確定の金額を失うでしょう。あなたは常にあなたの貢献に100％権利があります。ただし、雇用主はあなたに代わって401（k）プランに貢献することができますが、そのお金に権利確定要件を課す場合があります。連邦法によれば、拠出金は、少なくとも崖の権利確定または段階的な権利確定のスケジュールと同じ速さで権利が確定する必要があります。崖の権利確定では、3年間のサービスの終了時に完全に権利が確定する必要があります。段階的権利確定では、2年目のサービスの終わりまでに20％の権利が確定し、その後は毎年20％の権利が確定し、6年目の終わりまでに完全に権利が確定する必要があります。
古い仕事から移行する場合は、古い401（k）に資金を残すことができる場合があります。または、新しい仕事の401（k）やIRAなどの新しい口座に資金を振り込む必要がある場合があります。 。ただし、連絡先情報を残さず、旧会社から連絡が取れない場合は、最終的に州に資金が支払われる可能性があります。その場合は、missingmoney.comおよびunclaimed.orgのWebサイトから未請求の資金を検索できます。フォームは州によって異なりますが、多くの場合、オンラインでいくつかのフォームに記入することで、紛失したお金を請求できます。
