主な削減は、住宅ローンの元本残高を減らすために、期限が切れる前に住宅所有者によって送られる住宅ローンの支払いです。個々の住宅ローン契約には、独自の元本削減支払い条件もあります。主要な削減は一般的に有益ですが、特定の税制上の不利益を伴う場合があります。元本の削減により、支払われる住宅ローンの利息の額が減るため、税金から差し引くことができる利息は少なくなります。
主要な削減は借り換えとは異なります。元本の削減により、住宅所有者は住宅ローンの残高のごく一部を早期に返済するだけです。借り換えには、新しいローンが作成された住宅ローンの完全な返済が含まれます。ただし、住宅所有者が借り換えを行う前に、場合によっては大幅な元本削減の支払いが必要になることがあります。住宅ローンの借り換えでは、借り手が実際の元本残高に対してほとんど支払っていないために住宅担保をあまり積み立てていない場合、多額の元本削減の支払いが必要になる場合があります。
元本削減は、住宅ローンを提供する銀行または住宅ローン担保証券を保有する投資家にとってのリスクです。住宅ローンの早期返済は、投資家が住宅ローン担保証券から受け取る収入を減らす可能性があります。住宅ローンの貸し手はまた、借り手が元本の削減を利用する場合、利息の支払いという形でより少ない収入を生み出します。ただし、多くの住宅ローンの借り手は、指定された住宅ローンの支払い額を超える金額を必要とするため、元本の削減支払いを利用しません。
元本削減の支払いは、支払い直後の口座残高に適用されない場合があります。多くの住宅ローンの貸し手は、元本削減の支払いを借り手の口座残高に年に1回だけ、通常は年末に適用します。たとえば、貸し手が元本の削減支払いのみを毎年適用する場合、借り手は、削減支払いが実際に適用されるまで、通常の支払い額を送信する必要があります。元本削減の主な利点は、住宅ローンの返済期間が短縮されることであり、定期的に支払うべき金額が削減されることではありません。
特定の政府機関や非営利団体は、住宅所有者を支援するために主要な削減プログラムを提供することがあります。たとえば、ミシガン州は、住宅ローンの貸し手が適格な住宅ローンの元本削減の支払いを部分的にカバーすることを要求する元本削減プログラムを提供しています。ただし、主要な削減プログラムは所得制限の対象となる場合があります。また、一部の主要な削減支援プログラムは、住宅所有者の失業など、特定のイベントが発生した後にのみ利用できます。
元本削減を利用するには、住宅ローンが最新のものである必要があります。元本削減を送信するときは、住宅ローンの元本残高に適用されることを明確に指示するようにしてください。一部の住宅ローンの貸し手は、1回の取引でローンに適用できる元本削減額も制限しています。また、貸し手は通常、借り手が住宅ローンの合計残高以上の元本削減支払いを行うことを許可していません。
