ロボアドバイザーとウェルスマネジメントサービスは、お金をオンラインで管理および監視することなく、ますます人気があり、迅速な方法です。従来の財務アドバイスの高額な料金。ナツメグは英国のマーケットリーダーであり、20億ポンドを超える資産を運用していますが、市場シェアを獲得している他のロボアドバイスサービスも数多くあります。これらには、Wealthify、Moneyfarm、Wealthsimpleが含まれます。
Evestorは比較的新規参入者であり、2017年にローンチし、投資家のリスク欲求に基づいてパッシブファンドに投資する3つのポートフォリオを提供しています。このエベスターレビューでは、競合他社とどのように競合しているかがわかります。
Evestorは、あらゆる年齢と経験の投資家を対象としたロボアドバイスおよびポートフォリオ管理サービスであり、ユーザーは、個々の投資プロファイルに基づいて、わずか1ポンドからISA、年金、または投資ポートフォリオを構築できます。
Evestorには、その背後にいくつかの大きな金融業界の名前があります。その創設者の1人はダンカンキャメロンです。彼は、2003年に比較ウェブサイトMoneySupermarketを立ち上げた破壊的ビジネスについてすべて知っています。彼のビジネスパートナーは、財務諮問グループParadigmの創設株主であるAnthonyMorrowです。すべての新しいロボアドバイザーが直面する最大の問題は、クライアントの獲得です。 Wealthsimple、Moneyfarm、さらにはScalable Capitalのようなものは、海外でかなりの顧客と市場シェアを獲得した後、英国で立ち上げられました。保険会社AVIVAは最近Wealthifyの完全な所有権を取得しました。これは、AVIVAグループの独立運営子会社であり続け、最終的にAVIVAがWealthifyを既存の大規模なクライアントバンクに宣伝できるようにします。 evestorが顧客獲得の問題をどのように克服するかを見るのは興味深いでしょう。 Moneysuprermaketの急上昇を考えると、最初は口コミで、DuncanCameronがエベスターでトリックを繰り返すことに賭けません。
Evestorは、OpenMoney Adviser ServicesLtdの取引スタイルです。OpenMoneyAdviserServicesLtdは、金融行動監視機構によって認可および規制されています。
evestorへの投資を開始するのに多額のお金は必要ありません。投資家の最低投資額は、直接引き落としでわずか1ポンドです。これにより、初心者の投資家でもアクセスできるようになります。他のロボサービスと比較すると、最低投資額が1ポンドのWealthifyと同等です。
対照的に、MoneyfarmとNutmegの最小投資額は500ポンドですが、ScalableCapitalの最低投資額は10,000ポンドです。また、投資家には最大の投資制限はありませんが、デビットカードの取引には現在最低1,000ポンドが必要です。
evestorに投資する方法はいくつかあります。まず、いくつかのオンライン質問を利用して、好みの製品、ポートフォリオ、投資額を選択することにより、プロセス全体を自分で管理できます。または、アドバイザーとの会話をリクエストすることもできます。アドバイザーは、ウェブチャットを介してサポートスペシャリストに接続します。各プロセスについては、この記事の後半で詳しく説明します。
Evestorは、Vanguard、Blackrock、Fidelityなどの尊敬されるブランドのパッシブインデックスファンドを使用して、債券、株式、不動産、現金を組み合わせた3つの異なるリスクポートフォリオ（後で詳しく説明します）を提供しています。トラッカーとも呼ばれるこれらのファンドは、管理チームの給与と調査費用を支払っていないため、アクティブなファンドよりも安価になる傾向があります。基本的に、あなたのファンドは特定の株式市場のパフォーマンスをフォローしています。ファンドは、FTSE All Share Index（時価総額で上位600社の英国企業）やS＆P 500など、尊敬される市場で最もよく知られているベンチマークのいくつかを追跡しています。
どちらを選択するか、割り当てられるかにかかわらず、AndroidとiPhoneで利用可能なevestorアプリを使用してポートフォリオを追跡できます。ロボアドバイザーかもしれませんが、エベスターがライブWebチャットを提供しているため、人間味があります。また、アドバイザーと話すためのオンライン予約を予約することもできます。
Evestorはさまざまなアカウントオプションを提供しています。エベスターISAを使用して免税投資にアクセスしたり、エベスターSIPP（自己投資個人年金）を使用して退職貯蓄を管理したりできます。SIPPを提供する他のロボアドバイザーは、Wealthify、Nutmeg、Wealthsimple、Moneyfarmです。
単にお金を稼ぐための場所を探している人のためのEvestorGeneral InvestmentAccountもあります。
投資商品に加えて、evestorは無料アプリを備えたウェブサイト「OpenMoney」を通じて資金管理のアドバイスを提供しています。エベスターのウェブサイトには、「ブランドを分割することを決定し、2019年4月に、アドバイス側に対応するためにOpenMoneyがリリースされました。これにより、特に優れた製品、コンテンツ、サービスを意味する両方のオーディエンスに対応できるようになりました。エベスターは、 OpenMoney Adviser ServicesLimited」。
このアプリの利点の1つは、銀行、普通預金口座、クレジットカード、ローン、その他の投資に接続できることです。つまり、すべてを1か所で確認できます。優れたアイデアですが、革新的ではなく、YoltやEmmaなどの市場をリードする予算編成アプリを介してすでに実行できないものでもありません。詳細については、記事「英国で最高の予算管理アプリ」をご覧ください。
Evestorは、ほとんどのロボアドバイザーがクライアントに対処するのと同じように機能します。 3つのリスクプロファイルのいずれかに基づいてポートフォリオを割り当て、そのパフォーマンスを定期的に確認します。ポートフォリオは個人向けではなく、同じポートフォリオに投資されたすべてのクライアントは同じサービスと収益を受け取ります。
エベスターのポートフォリオは、リスクを軽減するために現金、株式、債券に自動的に分散され、6か月ごとにリバランスされます。ポートフォリオのパフォーマンスについて懸念がある場合は、Webチャットサービスでアドバイザーに相談するか、電話での会話の予約をすることができます。
いいえ。Evestorのポートフォリオはいくつかのミューチュアルインデックスファンドに投資しています。つまり、US S＆P500やUK FTSEAll-Shareなどのグローバル市場インデックスを追跡しています。そのため、非倫理的であると見なされる特定の株式を除外することはできません。 Wealthify、Nutmeg、Wealthsimpleなどの他のロボアドバイザーは、倫理的に配慮されたポートフォリオに投資する能力を投資家に提供します。これらのポートフォリオは、経済的社会的および企業統治（ESG）または社会的責任投資（SRI）と呼ばれることもあります。 Evestorは、「現在、非倫理的と見なされる可能性のある特定の投資を削除することはできません...この市場が進展する一方で、投資委員会は、お客様が利用できる低コストのオプションを模索することに熱心です」
投資家手数料は、選択したポートフォリオによって異なり、原資産のファンド手数料とプラットフォームサービス手数料で構成されます。 Evestorは、0.25％の管理手数料、0.10％の管理手数料（第三者に支払われる）、および投資するポートフォリオに応じて0.11％から0.14％のファンド手数料を請求します。各ポートフォリオの手数料。
投資家手数料の説明
| 低リスクポートフォリオ | 中リスクポートフォリオ | 高リスクポートフォリオ | |
| 管理費 | 0.25％ | 0.25％ | 0.25％ |
| 管理費 | 0.10％ | 0.10％ | 0.10％ |
| ファンド料金 | 0.14％ | 0.12％ | 0.11％ |
| 合計料金 | 0.49％ | 0.47％ | 0.46％ |
これらのコストを他のロボアドバイザーと比較するときは、提供されているポートフォリオの数（倫理的に投資するオプションがあるかどうかを含む）やもちろんパフォーマンスなど、他の要因を考慮することが重要です。
Wealthifyは、0.60％の定額料金と約0.22％の平均ファンド料金を請求します。 Nutmegは、フルマネージドポートフォリオの場合、最大£100,000のファンドに0.75％、それを超えるファンドに0.35％を請求します。取引費用をカバーするために、0.19％プラス0.08％の基礎となるファンドチャージもあります。ナツメグはまた、資産構成が決して変わらない固定配分ポートフォリオを提供します。これにより、年間0.45％から、運用が安価になります。 Moneyfarmは通常、10,000ポンドまでの投資に対して0.75％、10,001〜50,000ポンドに対して0.6％、50,001〜100,000ポンドに対して0.5％、100,000〜500,000ポンド以上に対して0.35％を請求します。 Wealthsimpleは年間0.7％を請求しますが、£100,000以上を投資するクライアントの場合は0.5％に減額されます。
以下に、2018年、2019年、2020年のエベスターの低リスク、中リスク、高リスクのポートフォリオのパフォーマンスデータを示します。
evestorのパフォーマンス
| 年 | 低リスクポートフォリオ | 中リスクポートフォリオ | 高リスクポートフォリオ |
| 2018 | -2.48％ | -5.05％ | -7.04％ |
| 2019 | 8.27％ | 14.40％ | 17.49％ |
| 2020 | 5.09％ | 2.79％ | 2.42％ |
3つの投資家ポートフォリオすべてのパフォーマンスは、特に同様の資産構成のポートフォリオを提供する他のロボアドバイザーと比較した場合、少しがっかりします。近年、ESGおよびSRIポートフォリオが特に好調であるため、倫理的な投資オプションがないため、投資家はより良いリターンを得るために代替オプションを求めている可能性があります。私たちの記事「ISAで最もパフォーマンスの高い株式と株式はどれですか？」をチェックしてください。詳細については。
以下に、各投資家ポートフォリオの資産構成の内訳を示します。
| アセット | 低リスクポートフォリオ | 中リスクポートフォリオ | 高リスクポートフォリオ |
| 固定金利 | 67％ | 31％ | 3％ |
| Equities | 30％ | 61％ | 89％ |
| プロパティ | 0％ | 5％ | 5％ |
| 現金 | 3％ | 3％ | 3％ |
低リスクポートフォリオは、主に現金（3％）や債券（67％）などの防御資産に投資しますが、株式（30％）に占める割合はわずかです。これは、損失を制限するためです。中リスクポートフォリオは、株式（61％）と不動産（5％）へのエクスポージャーを増やし、リスクとリターンの能力を高めます。ハイリスクポートフォリオは、より良いリターンを得る機会のためにより多くのリスクをとることに慣れている人のためのものです。新興市場へのエクスポージャーはより多く、現在全体の89％が株式になっています。ただし、注意すべき点は、資産構成が定期的に見直されていないことです。高リスクポートフォリオの資産構成は2年以上変わっていません。
Evestorの最も近いライバルは、Wealthify、Nutmeg、Moneyfarmです。 4つのロボプラットフォームはすべて、収入と投資の目標、およびどの程度のリスクを取る準備ができているかについて質問し、定期的に監視およびリバランスされる推奨ポートフォリオを考え出します（エベスターではそうではないようです）。いずれの場合も、過剰な債務がある場合や現金の節約がない場合は、投資に適していないかどうかについてオンラインアンケートで選別することができます。ただし、質問に対する以前の回答を変更するだけで、全体がトークンジェスチャのように見えるスクリーニングプロセスを通過できます。
4つのサービスには類似点がありますが、お金の行き先にはいくつかの違いがあります。
Evestorは3つのポートフォリオを提供しますが、Wealthifyでは、投資家は5つの標準ポートフォリオと5つの倫理ポートフォリオから選択でき、全体で10の選択肢があります。 ISA、一般投資口座、SIPPに加えて、Wealthifyでは投資家がジュニアSIPPを開くことができます。 Wealthifyでは、管理手数料が0.60％、平均ファンド手数料が0.22％、合計で0.88％の高額の手数料を支払うことになります。これは、エベスターの場合の合計平均手数料が0.46％から0.49％であるのと比較されます。 Wealthifyは、パフォーマンスに関してより優れた実績を持っています。これは、記事「ISAで最もパフォーマンスの高い株式と株式はどれですか？」で強調しているパフォーマンスの数値を考慮すると重要です。手数料が差し引かれた後です。
Evestorはあなたの答えに応じて3つのポートフォリオを考え出しますが、Nutmegは完全に管理された社会的責任のある固定割り当てポートフォリオの範囲を含む合計30のポートフォリオを持っています。ポートフォリオは市場の状況に応じて定期的に見直され、ユーザーは定期的に投資戦略の最新情報を受け取り、Nutmegのウェブサイトでビデオの説明を見ることができます。
どちらも、ISA、SIPP、または一般投資口座を開くことができます。 evestorを使用する投資家は、トラッカーファンドに資金を割り当てますが、Nutmegは、トラッカーファンドよりも安価になる傾向がある上場投資信託（ETF）を使用します。
Moneyfarmは、特定の質問に対する回答に応じて、投資家を低、中、高のリスクとして評価します。その後、彼らの資金は、リスクと投資額に基づいて、ETFに投資する7つのポートフォリオに分割されます。
一般投資口座、ISA、およびSIPPを提供します。 Moneyfarmのレビュー全体を読んで、特に同業他社と比較した場合の有利なパフォーマンスと料金の詳細を確認してください。
evestorにサインアップするときは、最初に電子メールを入力する必要があります。次に、洗練された外観のevestorポータルに移動する登録リンクが送信されます。ここで、名前と生年月日を入力し、パスワードを作成する必要があります。
次に、オンラインダッシュボードにアクセスして、アカウントのパフォーマンス、ドキュメント、メッセージを表示したり、ファイナンシャルアドバイザーとの約束を予約したりできます。投資経験、損失の可能性、リスクに対する態度を理解するために、いくつかの質問に答える「製品を入手する」リンクがあります。
最初の3つの質問に答えると、製品（ISA、年金、または一般投資口座）の選択肢、投資したい金額、投資したいポートフォリオが表示されます。Evestorは、これらの質問に答えると、あなたはあなた自身の投資決定をすることができることを確認します。脆弱な顧客に、Webチャット機能を介してチャットするオプションを提供します。
ダッシュボードから[アドバイザーに話す]オプションを選択すると、完全にトレーニングされたWebチャットチームメンバーの1人とライブWebチャットを開始するように招待されます。月曜日から金曜日の午前9時から午後8時までご利用いただけます。
電話での予約をして、ポートフォリオに関する懸念事項について話し合うことができます。ただし、パッシブファンドを通じてのみ投資を提供することを選択しました。あなたがアクティブ運用のファンなら、これはあなたにとってうまくいかないかもしれません。
ロボアドバイザーは投資アドバイスのみを提供しますが、IFAは、保険などの他のニーズにもリンクする幅広い財務計画も提供することを覚えておく価値があります。
Evestorは、他のファイナンシャルアドバイザーやプロバイダーと同様に規制されています。あなたの貯蓄は、別のクライアントマネーバンク口座のサードパーティプラットフォームプロバイダーによって保持されます。これにより、投資する前に投資家があなたのお金にアクセスして逃げ出すことができなくなります。
投資される前に顧客のお金の口座に保持されている現金はすべて、金融サービス補償スキーム（FSCS）の対象となります。これは、クライアントのマネーアカウントプロバイダーがあなたの現金を保持している間に破産した場合、あなたはあなたの節約の最大£85,000を取り戻すことを意味します。同じ金融サービス補償スキームのおかげであなたのお金が投資されるとあなたはまた£85,000まで保護されます。ただし、これは株式市場のパフォーマンスの低下からあなたを保護するものではありません。
Evestorは、Wealthify、Nutmeg、Moneyfarmなどと同様に、使いやすく費用対効果の高い投資サービスを提供し、アドバイスを提供します。
このプラットフォームは、「Open Money」ウェブサイトとアプリを通じて資金管理のアドバイスも提供し、現在の貯蓄を移転する価値があるかどうかを確認します。この追加の手持ちは一部のファンを獲得しますが、3つのポートフォリオと他の同業他社に遅れをとる投資パフォーマンスで、Wealthify、Nutmeg、Moneyfarmなどは潜在的な投資家の顧客を引き付けるでしょう。
ロボアドバイザーには大きな市場があり、すべてのサービスを調べて、どのタイプが自分に最適かを確認する必要があります。
Wealthify、Nutmeg、Moneyfarmについてはすでに説明しました。特にWealthifyは、その低料金と強力なパフォーマンスにより際立っています。また、ISA、一般投資口座、SIPP製品に加えて、ジュニアISAも提供しています。
