他のビジネスと同様に、販売プロセスは住宅ローンの銀行家やブローカーの成功にとって重要です。住宅ローン銀行やブローカーは、通常の業務の一環として手数料を受け取ることはありませんが、販売機能を実行するローンのオリジネーターまたはローンオフィサーに手数料を支払います。他の営業職と同様に、ローンのオリジネーターの成功は彼女の営業力に大きく依存しており、彼女はよくやった仕事に対して報われます。
住宅ローンの銀行家と住宅ローンのブローカーの間には大きな違いがあることに注意することが重要です。住宅ローン銀行と預託銀行は自分たちの利益のためにローンを取得しますが、ブローカーは借り手が顧客にとって最良の取引を見つけるように任務を負っています。法律の下では、銀行家とブローカーの補償方法には重要で複雑な違いがありますが、法律の目的は、融資額に基づいてのみ補償を許可することです。
銀行やコールセンターのローンのオリジネーターは、多くの場合、給与と場合によっては少額の手数料で補償されます。住宅ローンの銀行やブローカーのローンのオリジネーターは、一般的に、すべてではないにしても、手数料を通じて収入のほとんどを稼いでいます。違いは、顧客を見つける責任です。コールセンターと銀行のオリジネーターにはリードが提供され、銀行と顧客との関係のメリットがありますが、完全に委託されたローンのオリジネーターは、独立して紹介を引き付け、リードを見つけ、顧客との関係を築く必要があります。
2011年4月1日に発効したフランク・ドッド法案が可決される前は、手数料はローン金額に基づく定額料金である場合がありましたが、多くの場合、ローンのオリジネーターが生み出した収益に基づいていました。ローンのオリジネーターと顧客が価格を交渉し、住宅ローン会社がローンオフィサーと収益を共有しました。新しい法律では、ローンオフィサーは会社のために生み出された収入ではなく、ローンの金額のみに基づいて支払われることが義務付けられています。
手数料は通常50から100ベーシスポイントの範囲です。 （1ベーシスポイントは10分の1パーセントポイントです。）50ベーシスポイントの手数料を伴う$ 100,000のローンは、ローンオフィサーに$ 500を支払います。ローンオフィサーと住宅ローン会社は、雇用プロセスの一環として手数料率を交渉し、ローンのオリジネーターは、その合意に基づいてすべてのローンに対して一定の手数料を獲得します。
