カリフォルニアでは、不動産局と企業局が住宅ローン業界を規制しています。 2008年の不動産住宅産業の崩壊以来、多くの州は、州内で事業を行う住宅ローンの貸し手に対して厳しい規制を制定してきました。カリフォルニア州民を欺瞞的な貸付慣行から保護するために、カリフォルニア州法人局は住宅ローンの貸し手に対して厳格な規制を制定しました。住宅ローンの貸し手は、前払いペナルティの開示を提供する必要があります。
前払いペナルティは、住宅ローンに課せられる金銭的制限であり、借り手が契約条件で具体的に許可されているよりも早くローンを前払いする能力を制限します。前払いペナルティは、既存のローンを返済するために代替ローンを確保する借り手に経済的阻害要因を課し、そのため、既存のローンを返済するためにローンを借り換えることは財政的に困難です。連邦法の下では、住宅ローンの貸し手は、顧客に前払いペナルティを請求することを明確に許可されています。
連邦規則集は、貸し手が請求できる前払いペナルティの金額と種類を制限していません。連邦法に照らして、州法は連邦法に優先することはできません。ただし、州法は、州が前払いペナルティを全面的に禁止しない限り、高額ローンの前払いペナルティを制限することができます。
州議会は連邦規則集による全面的な禁止を制定することから先制されているため、カリフォルニア州法は貸し手に前払いペナルティを課すことを許可しています。カリフォルニア州法では、住宅ローンの貸し手が住宅ローンの返済期間よりも早くローンを返済することを思いとどまらせるために前払いペナルティを課すことが認められていますが、貸し手は州のライセンス法を遵守し、前払いペナルティに関する書面による開示を提供する必要があります。一般に、カリフォルニアの貸し手は、査定されたペナルティが住宅ローンの最初の5年間に適用される場合、前払いペナルティ条項を使用できます。 5年後、貸し手は前払いペナルティの査定を制限されます。
カリフォルニアの略奪的貸付規制は、カリフォルニア財務法に体系化されており、住宅ローンに適用されます。略奪的貸付法は、高額の貸付または短期間の貸付には適用されません。高額ローンとは、250,000ドルを超えるローンです。短期住宅ローンは、住宅ローンの貸し手が片耳以下で成熟する高額のローンを締結する消費者に書面による開示を提供することを要求するものです。また、賃貸物件の購入やリバースモーゲージ取引に使用されるローンには適用されません。
消費者に高額のローンを提供する貸し手は、カリフォルニア金融法に準拠した書面による前払いペナルティの開示を提供する必要があります。カリフォルニアの略奪的ローン法が消費者ローンに適用される場合、貸し手は最初の3年間は前払いペナルティを請求できず、貸し手はデフォルト時に査定利息ペナルティを増やすことができません。
カリフォルニア州では、企業局がカリフォルニア州住宅ローン貸付法に従って金融住宅ローンの貸し手を規制しています。カリフォルニア住宅ローン貸付法は、カリフォルニア金融法典に成文化され、1996年に発効しました。この法律は、ローンのオリジネーターとサービス会社のライセンス要件と貸付慣行を規制しています。さらに、カリフォルニア不動産局はカリフォルニア不動産法を規制する責任があり、同局は住宅貸し手の開示要件を規制しています。ライセンス規制に従い、カリフォルニアの貸し手は最高25,000ドルの罰金を科せられ、カリフォルニア不動産局によるライセンスの取り消しに直面する可能性があります。
州法は頻繁に変更される可能性があるため、この情報を法律上の助言の代わりに使用しないでください。お住まいの州で法務を行う資格のある弁護士に助言を求めてください。
