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ご希望であれば…
…それでは、私の予算編成の経験則を読み続けてください。
始めましょう!
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給料が高いということは、純資産が多いということですか?
いいえ、違います。
高収入を得ていたものの、その高収入に比べてそれほど貯蓄ができなかった、あるコンピュータ専門家の簡単な話をしましょう。
業界
コンピュータ技術
収入
年間 400,000 ドル (税引後)
年齢
31
経費
380,000 ドル
純資産
40,000 ドル
彼は税引後の収入の約 95% を費やしています。
彼の税引後の収入の 5% だけが貯蓄されています。
さらに、彼は新しい家を購入したばかりでした。
住宅費
400,000 ドル
毎月の住宅ローン
9,500 ドル (元本、利息、税金、保険)
HOA コスト
月額 $300
毎月の住宅費の合計
$9,800
そのとき、私は彼に詳しい質問をしました。「彼はどのくらいの時間を家で過ごしますか?」
数分間考えた後、彼は答え、年間約 20 週間の週末を言いました。 先日、彼は技術コンサルティングの仕事で世界中を旅していました。
そこで私は彼をじっくり見て、こう言いました。「一年に週末の半分しか家で過ごしていないのに、この家からお金の価値が得られると思いますか？」
答えはもちろん「ノー」です。
友人や家族が家を購入するよう勧めてくれた、と彼は語った。
私たちが彼の純資産明細書を確認したところ、彼が退職金口座に年間約2万ドルしか寄付していないことがわかりました。
「収入に関係なく、あなたのライフスタイルが高すぎる場合があります。」
もう一つ、私の友人の話をさせてください。このテクノロジーの天才が稼いだ金額の約 10%、つまり年間 40,000 ドルを稼いでいる友人の話です。それでも、彼女は天才よりも裕福です。
誰もが 40 万ドル稼ぐテクノロジーの天才よりも裕福になれる理由は次のとおりです。
「健全な貯蓄習慣を実践すれば、アメリカの上位1%の所得者より裕福になる鍵が得られる。」
2020 年にアメリカで上位 1% の所得者になるには、538,926 ドル (税引前) 以上を稼ぐ必要があります。これは、お住まいの州によってさらに異なる場合があります。
たとえ年収が大幅に少なかったとしても、1% の所得者よりも潜在的に裕福になるための鍵を教えましょう。
住居費がかかりすぎるのではないかと心配していますか?
従うべき良い経験則は次のとおりです。
住宅ローン
<28% の月間総収入
住宅負債は 28% 未満 である必要があります。 月の総収入のうち。
これらの費用には次のものが含まれます。
簡単におさらいしておくと、グロいです。 嫌という意味ではありません。
以下は、年間 60,000 ドルまたは月 5,000 ドルを稼いでいる人の例です。
月間総収入
$5,000
控除
$800
月次純収入
$4,200
毎月許容される住宅ローンの合計額
$1,400
高金利のせいで月々の住宅ローン費用が高額だと思われる場合は、借り換えの時期が来ている可能性があります。
住宅への支払いを月々の総収入の 28% 未満にすることが、資産形成能力を最適化する最良の方法の 1 つであることを念頭に置いてください。
次に、月々の借金返済にいくらかかるのかを考える必要があります。
以下は、毎月の総借金返済額に対してどれくらいの金額を充てるべきかについての実証済みの戦略です。
毎月の借金総額
<36% の月間総収入
毎月の合計負債は36% 未満である必要があります。 月の総収入のうち。
借金の支払いには次のものが含まれます。
これらの月々の借金の支払いは、月々の総収入の 36% を超えてはなりません。
以下は、年間 60,000 ドル、または月あたり 5,000 ドル (総額) を稼いでいる人の例です。
月間総収入
$5,000
控除
$800
月次純収入
$4,200
毎月許容される住宅支払額の合計
$1,800
ご覧のとおり、 これらは単なる経験則です。
したがって、これは、最終的にはすべてが解決するような状況ではありません。
さて、月の総収入の 36% 未満の支出を続けるのが難しいと感じたら、予算を立てるべき時期かもしれません。
月々の総借金返済に費やす額が月々の総収入の 36% 未満になるように、予算を使用して月々のコストを削減します。
次のステップは、消費者負債総額にどれくらい費やしているかを検討することです。
消費者負債は毎月の変動費にカウントされます。
消費者負債総額
<純月収の 20%
消費者負債の例としては次のようなものがあります。
この経験則では、総収入の代わりに純利益を使用しています。
再び年間 60,000 ドルの例を使用すると、総額で月に 5,000 ドルを稼ぐことになります。 基礎。
月間総収入
$5,000
控除
$800
月次純収入
$4,200
許容される月間消費者支払総額
$840
クレジット カードの支出を抑制することに不安がある場合は、いくつかの選択肢を検討してください。
私が繰り返し聞いてきた経験則は、月の総収入の約 10% を貯蓄するよう努めるべきだということです。
「平均よりも優れた者になりたいなら、平均的な人がやらないことをしなければならない。」
したがって、億万長者のステータスを獲得したい場合は、 場合は、もっと頑張って平均以上の貯蓄をする必要があります。 経験則。
退職金と貯蓄額の合計
> 純月収の 10%
貯蓄に慣れておらず、現金を増やすためにどの普通預金口座を開設すべきか迷っている場合は、CIT Bank のような高利回りの普通預金口座を必ず選択してください。
CIT Bank は競争力のある金利を提供し、月額料金は無料なので、新規および上級貯蓄を始めるのに最適な場所となります。
すでに緊急貯蓄口座に十分な資金があり、可能な限り退職金を拠出している場合、次のステップとしては、貯蓄した現金を M1 Finance などの高度なプラットフォームを通じて投資することになるでしょう。
M1 Finance は次のことに役立ちます。
レベルアップの時間です。今日から始めましょう。
お金を稼ぐにつれて、自分のライフスタイルが自分に影響を与えないようにしてください（この現象はライフスタイルクリープと呼ばれます）。
晩年に経済的自由を達成しやすくなるように、今できる限り貯蓄してください。
経験則はまさに「経験則」です。
毎月の住宅ローン
<28% の月間総収入
毎月の消費者負債総額
<月次純収入の 20%
毎月の借金の合計支払い額
<月間総収入の 36%
退職金と貯蓄
> 月間総収入の 20%
ある分野で他の分野よりも多くの支出をしていると感じても、それは問題ありません。
「億万長者になる秘訣は柔軟性です。」
これらの経験則に 100% 従うでしょうか?
いいえ、違います!
しかし、私は財政目標を達成して億万長者になりたいと思っているので、自分の支出が推奨額とある程度一致していることを確認するように努めています。
「これらの予算編成の経験則は、財務目標を達成するためのガイドです。」
後で経済的な幸せを享受できるように、今一生懸命働いてください。
あなたの銀行口座は私に感謝するでしょう!
予算編成に関するルールはありますか?もしそうなら、以下で共有してください!