フィンテック株はウォール街の広い傘の下に収容されています。古い警備員の中には、金融技術の伝統的な支払いの側面に焦点を当てているものもあります。しかし、業界には、他の能力の中でも、不動産、教育、人材も含まれる可能性があります。
そして投資家は十分に得ることができません。
たとえば、金融テクノロジー企業の株式公開率は大幅に加速しています。インテリジェンスプラットフォームのCBInsightsによると、2021年の第1四半期は記録的な本の1つであり、前年同期の2つだけであったのに対し、11のフィンテック企業が上場しました。
さらに、ベンチャーキャピタルが支援するフィンテックは、2021年の最初の3か月間に614件の取引に資金を提供し、合計228億ドルを調達しました。これは、2019年の第3四半期以来の最高レベルの四半期取引活動です。
いくつかの要因がフィンテック業界の成長を推進しています。たとえば、スマートフォンの採用により、個人は携帯電話を介してほぼ一生を過ごすことができるようになりました。クラウドコンピューティングの使用の増加も役立っています。データ管理とセキュリティの機会を増やすことに加えて、クラウドへのアクセスにより、フィンテックのより広範なインフラストラクチャでプラットフォームを拡張できます。
最後に、パンデミックの間の電子商取引の販売の加速は、フィンテック株にとって恩恵でした。管理会社のマッキンゼーによると、2020年の第1四半期に、eコマースの売上は2倍になり、基本的に1つの四半期で10年間の成長が見込まれました。
業界の成長が急増する中、今後注目すべきフィンテック株は10銘柄あります。 ここで紹介する名前は古いものと新しいものの両方であり、すべてアナリストコミュニティから一般的に好まれています。
Shopify を含めずに、フィンテック株について話し合うことはできません。 （SHOP、$ 1,472.01）、何百万もの企業がパンデミックを乗り越えるのを助けたカナダのeコマースプラットフォーム。
アナリストの大多数は株式が好きです。 S＆Pグローバルマーケットインテリジェンスによって追跡されている41のカバーのうち、25はバイまたはストロングバイでそれを持っており、14はそれをホールドと評価しています。 2人のアナリストだけがそれを売りまたは強い売りと評価しています。
Shopifyが収益を加速するために行ったことの1つは、提携している企業に投資することです。たとえば、2020年7月、SHOPがAffirm Holdings（AFRM）にその商人に「今すぐ購入、後で支払う」金融サービスを提供する独占的権利を付与する一環として、オーストラリアの会社でワラントを取得しました。 1月にAFRMが公開されたとき、これらのワラントは20億ドル以上の価値があり、SHOPはAffirmの最大の株主の1つになりました。
そして今年の初めに、SHOPは、eコマースプラットフォームの専用支払いプロセッサであるStripeに合計3億5000万ドルの投資を行ったことを確認しました。 Shopifyの元最高財務責任者（CFO）であるMark MacLeodは、Stripeが会社の総収益の約半分の処理を提供すると述べています。
Shopifyの収益は2018年の11億ドルから、3月末には35億ドルに増加しました。これは、27か月間で222％の成長率です。
イントゥイット （INTU、498.78ドル）は、この記事で言及されているフィンテック株の中で最も古いものです。その歴史は1983年の設立にまでさかのぼります。それは10年後の1993年3月に1株あたり20ドルで公開されました。株式公開（IPO）でのIntuitへの1,000ドルの投資は、今日ではおよそ300,000ドルの価値があります。これには、TurboTaxの親会社が公開会社になってからの3つの株式分割が含まれます。
しかし、上場企業として2021年にはほとんど到達しませんでした。
IPOの1年後、Microsoft（MSFT）はINTUを15億ドルの株式で購入することを申し出ました。その後、1995年5月、当時MicrosoftのCEOであったBill Gatesは、米国司法省が取引の阻止を訴えた後、購入を中止しました。それはマイクロソフトの力が成長するのを防ぎたかったのです。それはうまくいきませんでした。 MicrosoftはIntuitに4,650万ドルの解約手数料を支払いました。
両社は、株主に優れた結果をもたらしました。
Intuitの場合、過去10年間のテクノロジーへの注力により、驚異的な成長が見られました。 2010年7月には、2900万人の顧客がいました。 2020年7月までに、INTUの顧客基盤は5,700万人に増加しました。さらに、同社は2025年までに顧客ベースを2億人以上に拡大するという野心的な目標を持っています。
2020年12月にクレジットスコア追跡会社CreditKarmaを81億ドルの現金と株式で買収したことで、Intuitは1億1,000万人のメンバーに関する膨大な量のデータを保持するビジネスを獲得しました。これにより、アドレス可能な市場の合計が現在の約470億ドルから将来的には2480億ドルに成長するのに役立つはずです。
自己破壊と再想像の会社の歴史は、将来の繁栄を推進し続けます。この成長を促進するために人工知能（AI）を使用するためにそれを探してください。
それはもはやフィンテック株のブロックの新しい子供ではありませんが、それでも群衆を引き付けます。投資家は正方形に注目します （SQ、233.69ドル）、この分野でのリーダーシップを発揮したCEOのジャックドーシー。
投資家向けのホームページには、「経済的エンパワーメント」という言葉があります。
同社の全体的な焦点は、効率的で管理しやすい方法で成長するために、あらゆる規模の企業が必要とするソフトウェア、ハードウェア、および金融サービスツールを構築することです。そのCashAppは、ユーザーが1つのアプリからすべてを送信、使用、保存、投資できるアプリを提供することで、個人に対して同じことを行っています。
3月1日、同社の産業銀行であるSquare FinancialServicesが営業を開始した。 SQの商人や顧客にビジネスローンや預金商品を提供します。
「OpeningSquareFinancial Servicesは、サービスの行き届いていない人々にローンや銀行ツールへのアクセスを拡大するSquare独自の能力を深めます」とSquareは、銀行の営業開始を発表したプレスリリースで述べています。 「SquareCapitalを介したローンの58％は、従来のローンの17％に対して、女性が所有するビジネスに向けられています。SquareCapitalを介したローンの35％は、従来のローンの27％に対して、マイノリティが所有するビジネスに向けられています。」
>経済的エンパワーメントへの同社の取り組みの一環として、マイノリティやサービスの行き届いていないコミュニティに投資するために1億ドルを確保しました。 6月11日、SQは、資金の一部がアーカンソーに本拠を置くコミュニティバンクであり、資産が19億ドルの米国最大の農村開発金融会社の1つであるSouthernBancorpへの株式投資に向けられると発表しました。
ここ数年まで、メルカドリブレ （MELI、$ 1,497.27）は、南米のAmazon.com（AMZN）のスポットライトから運営されていたため、ほとんどの投資家の注目を集めました。アルゼンチンを拠点とするMELIは、ラテンアメリカで最大のeコマースおよび支払い処理ビジネスを運営しています。アルゼンチン、ブラジル、メキシコ、コロンビアを含む18か国で事業を展開しています。
5月、MercadoLibreは、ブラジルでの事業に7億5,000万ドルを費やし、全国で7,000人以上の雇用を追加すると発表しました。ブラジルはMELIの総収入の55％以上を占めています。また、Amazon.comや自国のライバルであるマガルとの競争をかわすためにブラジルへの投資を増やしています。
モルガン・スタンレーのアナリストは、メルカドリブレが銀行、保険、投資などの金融サービスのワンストップショップになるという計画と、ラテンアメリカでの規模を組み合わせることで、魅力的な長期的な成長を遂げることができると確信しています。
それらは、MELIに太りすぎの評価（購入に相当）と2,260ドルの目標価格を与え、ウォール街の平均見積もりである1,931.96ドルよりも大幅に高くなっています。
3月31日に終了した直近の四半期のメルカドリブレの総商品価値（GMV）は、昨年より77.4％増加して61億ドルになりました。通貨を除くと、GMVは114.3％急増しました。決済事業では、メルカドパゴ事業を通じた総支払額（TPV）は、前年比81.8％（通貨を除くと129.2％）増加して147億ドルになりました。
収益の観点から、第4四半期の売上高は111.4％（通貨を除くと158.4％）増加して14億ドルになりました。さらに、上位3つの市場であるアルゼンチン、ブラジル、メキシコの収益は、第1四半期にそれぞれ223％、139％、148％増加しました。
事業は両方の事業セグメントで引き続き活発です。
大規模な組織のCFOまたは最高人事責任者（CPO）の場合は、 Workday （WDAY、$ 226.15）は、仕事を成し遂げるためにますます必需品になりつつあります。同社は、財務管理、人材育成、計画、支出管理、分析のためのエンタープライズクラウドアプリケーションを提供しています。
フォーチュン 最近、企業がデータを収集および分析するための一貫した戦略を持つ必要性について議論しました。 CFOはもはや財務管理のサイロに固執していません。代わりに、ビジネスのすべての部分からのデータを監視するように求められています。
Workdayは、 Harvard Business Review による調査を後援しました。 金融幹部が最近収集するデータの種類を調べたの分析サービス。結果はフォーチュンに掲載されました 、そして役割が劇的に変化していることを示します。
「製造業、金融サービス、エネルギーなどの業界で調査された160人を超える財務部門のマネージャーとエグゼクティブのうち、90％が、過去2年間で収集および使用されるデータの量が増加したと述べています。」フォーチュン 6月22日に報告されました。
「財務組織の約83％が人事データを定期的に使用し、77％が財務会計データを補足するために販売データを使用しています。さらに、財務組織の半数が国勢調査データなどの外部情報を使用し、47％がサプライヤーデータを使用しています。」
変化に対応する企業の必要性により、Workdayは成長を続けることができます。
Workdayは、4月30日に終了した第1四半期に、売上高が前年比15.4％増の12億ドル、非GAAP（一般に公正妥当と認められた会計原則）の利益が2億2,640万ドルで、前年比97.7％増加したと報告しました。ビジネスは非常に良好であるため、WDAYは2021年のサブスクリプション収益が少なくとも44.3億ドル、非GAAPベースの営業利益率が少なくとも18％になると予想しています。
また、フィンテック株に関して倫理に関心がある場合、WorkdayはEthisphere.comの2021年の世界で最も倫理的な企業の1つに選ばれました。
フィンテック株ブロックの新しい子供たちの1人は Coinbase Global （コイン、220.61ドル）。 COINは、4月中旬に1株あたり250ドルの参考価格で直接上場して以来、公開企業に過ぎませんでした。取引初日は328.28ドルで取引を終え、基準点から31.3％上昇しました。しかし、それ以来、それはその250ドルを下回っています。
Coinbaseは、米国で最大の暗号通貨取引所です。投資家にビットコインをより簡単に購入する方法を提供するために、2012年に開始されました。 2019年末の3,200万人から、約5,600万人のユーザーがいます。ユーザーのリストには、8,000を超える機関が含まれています。
同社は5月中旬に公開会社として最初の四半期報告書を報告しました。ハイライトのいくつかには、2020年第1四半期の300億ドルから増加した3350億ドルの取引量が含まれていました。この成長の一部は、過去4四半期にわたるビットコインの価格の急激な上昇によるものでした。
数量の増加の結果として、収益と収益が続き、純収益と純利益はそれぞれ16億ドルと7億7,100万ドルになりました。第1四半期には、ビットコインとイーサリアムが合計取引量の60％を占めました。機関投資家がその量の64％を占め、残りは個人投資家が占めています。
Canaccord Genuityは、Coinbaseが取引を超えて、分散型ファイナンス（DeFi）を含むブロックチェーンテクノロジーを含むいくつかの異なる分野に移行すると考えています。調査会社によると、最終的にはCOINの株価が直接上場の参照価格を上回り、300ドルに押し上げられるとのことです。
S＆Pグローバルマーケットインテリジェンスによって追跡されているCOINをカバーする15人のアナリストのうち、1人だけがそれを売りと評価し、10人はそれを買いまたは強い買いと呼び、4人は保留と言います。目標価格の中央値は351.64ドルで、今後12か月ほどで59.4％の上昇が見込まれます。
UiPath （PATH、$ 60.17）は、4月20日に1株あたり$ 56で公開されました。取引初日は23.2％上昇しました。それ以来、それは横向きに下に移動し、ほとんど前進しません。
同社は、ロボットプロセス自動化（RPA）ソフトウェアの世界有数の開発者の1人です。 PATHは、2005年にルーマニアのブカレストでDaniel Dinesによって設立され、現在、8,500を超える世界中の顧客から6億5,300万ドルの年間経常収益（ARR）を生み出しています。大規模な顧客ベースのうち、約1,105人がソフトウェアに年間100,000ドル以上を費やしています。
RPAソフトウェアの市場は600億ドル以上と推定されています。手動プロセスは、生産性の向上を50％低下させると言われています。同社のRPAソフトウェアを人工知能と組み合わせると、金融サービスに大きな違いをもたらすことができます。
たとえば、UiPathには、4人のフルタイム従業員が月に5,000件の請求を処理できる保険会社がクライアントとしてあります。 4台のRPAロボットを組み合わせた同じ4人の従業員は、1か月あたり27,000件の請求を処理でき、生産性が5倍以上向上します。
大量の紙を処理する金融サービス会社は、RPAソフトウェアを検討します。これは、RPAソフトウェアを使用すると、従業員が顧客にとって重要な価値を付加できるようになるためです。
UiPathの製品とソフトウェアの需要は、時間の経過とともに増加するだけです。ただし、現在GAAPベースで損失が発生しており、しばらくの間損失が続く可能性があることを覚えておくことが重要です。
StoneCo （STNE、55.79ドル）は2012年に設立されましたが、2014年まで決済市場での運用を開始しませんでした。同社の金融技術により、ブラジルの中小商人は、オンラインかどうかにかかわらず、売上の支払いを処理して受け取ることができます。 -店舗またはモバイル。 STNEは2018年10月にNasdaqで取引を開始し、1株あたり24ドルで5,070万株を売却しました。
フィンテック株の承認のスタンプを探している人のために、STNEはオマハのオラクル自身から1つを取得します。 StoneCoは、バークシャーハサウェイ（BRK.B）ポートフォリオの一部であり、ウォーレンバフェットの持ち株会社が最大の株主の1つです。
BRK.Bは、2020年第1四半期末にSTNEのクラスA株を1,070万株所有しており、3.4％の株式を保有しています。しかし、それは12月末の約1420万株から減少しています。
5月、StoneCoは、ブラジルに本拠を置くデジタル銀行であるBancoInterに4億7,100万ドルを投資することに合意しました。この投資により、StoneCoはデジタル銀行の最大4.99％の株式を取得します。 STNEは、Banco Interの取締役会の9議席のうちの1つを獲得することに加えて、今後6年間に支配権の変更が発生した場合に、支配株主の買収を最初に拒否する権利を取得します。
この投資は、StoneCoの加盟店をデジタル銀行のオンラインショッピングサイトであるInterShopに接続することを目的として行われ、両社のテクノロジーを活用して顧客のオンラインとオフラインのエクスペリエンスを強化しました。
ブラジル経済に大流行をもたらしたにもかかわらず、StoneCoのコアビジネスは成長を続けています。
第1四半期のSTNEの総支払額は、前年比35.5％増の510億ブラジルレアル（102億ドル）で、その結果、収益は722,300人のアクティブクライアントから21.1％増加して8億6,770万ブラジルレアル（1億7,300万ドル）になりました。調整後の純利益は1億8,740万ブラジルレアル（3,740万ドル）で四半期を終えました。
Squareのファンなら、StoneCoはラテンアメリカに相当します。
ドラフトキングス （DKNG、$ 44.66）は、北米のオンラインスポーツベッティングとiGamingのリーダーです。そのSBTech子会社は、2020年4月に特別買収目的会社（SPAC）のDiamond Eagleとの三者間合併の一環であり、その技術がテーブルにもたらされました。
あなたがそれについて考えるとき、スポーツベッティングとiGamingはすべて金融技術に関するものです。それがなければ、ビジネスはほぼ同じくらい速くまたは大きく拡大しません。
最近、Hindenburg Researchから、SBTechがアジアやその他の場所での疑わしい商慣行から収益を生み出しているとの報告がありました。ドラフトキングスは申し立てに応じました。
CNBCは、申し立てに対するドラフトキングスの対応を報告しました。 「このレポートは、株価を下げるインセンティブを持ったドラフトキングスの株が不足している人によって書かれている」とDKNGは述べた。 「SBTechとの企業結合は2020年に完了しました。私たちは彼らのビジネス慣行を徹底的に見直し、その結果に満足しました。」
HindenburgのSBTechの主張は、SBTechの収益の50％がギャンブルが違法である市場からのものであると示唆する元従業員によるコメントに由来しています。
投資家はDKNG株を購入するかどうかを決定する際にこのことを念頭に置く必要がありますが、北米の会社に存在する機会、つまり年間670億ドルを超えるアドレス可能なオンラインスポーツベッティングおよびiGaming市場の合計を否定することはできません。世界の他の地域。
3月31日に終了した第1四半期の同社の収益は、月間ユニーク支払者（MUP）が年間114％増加し、MUPあたりの平均収益が$ 61で、2020年第1四半期より49％増加したことにより、前年比175％増の3億1,200万ドルになりました。 。
フィンテックの株価は、52週間の最高値である74.38ドルを大きく下回っていますが、過去1年間で26％上昇しています。
Bill.com （BILL、$ 188.54）は、中小企業（SME）のバックオフィス財務業務をデジタル化および自動化するクラウドベースのソフトウェアのプロバイダーです。同社の金融ソフトウェアプラットフォームはAIによって推進されており、顧客はクライアントに請求し、支払いを送受信し、帳簿を照合し、現金を管理することができます。
BILLには115,000以上の顧客がおり、そのパートナーには米国のトップ会計事務所や銀行のほとんどが含まれています。同社は、米国での市場機会は90億ドルであると考えています。これは、ユーザーあたりの平均収益（ARPU）1,500ドルに、この国の中小企業の推定600万を掛けたものに基づいています。世界の見積もりは、世界中の中小企業2,000万社に基づいて、年間300億ドルです。
3月31日に終了した最後の12か月で、Bill.comの収益は2億200万ドルでした。これは、前年同期より62％高くなっています。しかし、さらに重要なことに、この成長の86％は既存の顧客によるものです。その結果、これらの顧客を獲得するためのコストを回収するのに十分な粗利益を生み出すのに、会社はわずか5四半期しかかかりません。
BILLの第3四半期は、サブスクリプションからの収益の49％、プラットフォームを介して処理されたトランザクションに対して収集された使用量ベースの料金から49％、支払いトランザクションがクリアされる前に顧客の資金から得られた利息から2％を生み出しました。同社の顧客基盤は、第3四半期に昨年に比べて27％増加しました
これは、このリストにあるフィンテック株の1つであり、チャートで強力なパフォーマンスを示しています。 BILLが1株あたり22ドルで公開されてから18か月で、757％増加しました。