私たちのYoutubeチャンネルの視聴者は尋ねます。「私は過去3年間、一口モードでインデックスファンドに投資してきました。今、部分的な利益を予約できますか？」この質問への答えは、インデックスファンド、アクティブファンド、またはダイレクトエクイティのどれに投資したかには依存しません。それはあなたの資産配分と投資戦略に依存します。

株式市場は、市場の動向に関係なく、誰かが不快に感じる場所です。ブルランがある場合、一部の投資家は恐れて退出したいと考えています。クラッシュが発生した場合、一部の投資家は遠ざかりたいと考えています。ブルランまたは史上最高値がある場合、人々は差し迫った墜落を恐れます。

この恐れと不確実性は、適切な投資計画の欠如から来ています。これを、毎週クラッシュを予測するソーシャルメディアのランダムな専門家をフォローすることと組み合わせると、経済的大惨事への片道チケットになります。

ある読者が、来月から1年間続くクマの走りを予測するツイートのリンクを送信しました。私がもっと心配しているのはコメントです。多くの人は、強気または弱気の走りがいつ始まり、どれくらい続くかを予測できると実際に信じています。当然のことです。

この質問をした視聴者と同じように感じている人は、このアクティビティを試してみることをお勧めします。ノートを取り、次の質問に答えてください：

• なぜ投資しているのですか？誰もが富を望んでいますが、将来その富は何のためにありますか？
• 今日のポートフォリオの資産構成はどのようなものですか？それのどれくらいが公平になりますか？債券の金額はどれくらいですか？
  • この資産配分は将来のニーズに対応していますか？
• どのような投資家になりたいですか？
  • 市場レベルを監視し続け、少しの利益があるたびにお金を取り除く男。あなたがこの男になりたいのなら、記事の残りの部分はあなたのためではありません。
  • または、自動操縦モードに投資して、自己啓発のためにより多くの時間を確保したいですか？ポートフォリオを確認し、資産配分を調整するために、1年に30分を費やす必要があります。市場レベルを知る必要も心配する必要もないシステムを開発したい場合は、このまま読み進めてください。

今すぐ利益を計上する必要がある投資家

1. 100％の株式を投資した場合 、これはあなたの目標を体系的に計画し、資産配分計画を作成し、いくらかのお金を株式から負債にシフトする良い機会です。投資の何パーセントがエクイティになり、何パーセントが債券になり、目標を達成するか、そして将来どのように変更するかを決定します。
2. 今後5年以内にお金が必要な場合 、あなたの幸運な星に感謝し、債券の安全に完全に終了します。
3. エクイティエクスポージャーが計画よりも高い場合 。たとえば、60％のエクイティが必要でしたが、65％以上になっていることがわかりました。次に、超過分をエクイティから償還し、負債にシフトします。最近これを行いました。13年後にリタイアメントポートフォリオのバランスを取り直しました。クラッシュと回復です。 年齢と目標への近さを考えると、もう一度バランスを取り直すかもしれません。
4. 今後10年以内にお金が必要な場合は、 これは、エクイティエクスポージャーを減らす良い機会です。たとえば、息子が生まれる1か月前の2009年12月に、息子の将来への投資を開始しました。その時点で、私は18年の目標に投資していました。私は2021年4月までの過去10年間、60％近くのエクイティ配分を維持していました。エクイティ配分が67％まで急上昇したのを見ました。目標の期限–少なくとも彼がUGを開始する最初の期限はわずか8年先であることを考慮して、私は債券の約12〜13％の株式を削除しました（詳細は今後の年次監査で説明します）。
5. 複数の種類の投資信託を保有している場合– 4つの大きなキャップ、ミッドキャップなどを提供します（robo MFポータルのおかげで）。ポートフォリオを統合できます。出口の負荷がなく、1万ルピーの免税LTCG制限内でユニットを償還し、資産配分に従って他の場所に再投資することができます。

今すぐ利益を計上すべきではない投資家

1. 上記の質問に最初に答えるには、収益をお金を取り除くためのゲージとして使用しないでください 。 2020年3月23日、クラッシュの最下部での私のリタイアメントポートフォリオエクイティMFリターンは2.75％でした。 2020年9月までのリターンは9％でしたが、現在は約13％です。この間、株式資産配分は約7％（3月は55％、9月は58％、現在は62％）しか変動せず、昨年は4％しか変動しませんでした。重要なのはエクイティの金額であり、それがどれだけ稼ぐかではありません。わずか10％のエクイティエクスポージャーで25％のリターンを得ることができたはずです。そのような場合、恐れからお金を取り除くことは意味がありません。
2. エクイティエクスポージャーが本来あるべき額よりも少ない投資家 。たとえば、20年間の目標に対して、80％の負債と20％の株式で遅れて投資を開始したとします。希望する資本配分は50〜60％になる可能性があるため、今すぐ利益を計上して資本配分をさらに減らすことは意味がありません。それを放っておいて、ボラティリティに慣れてください。私のリタイアメントエクイティエクスポージャーが2008年6月以来60％を超えたのはこれが初めてです！私の引退はすぐには予定されていないので、その余分な2％を削除するつもりはありません。

要約すると、資産配分が鍵となります。すべてのポートフォリオの決定はそれを中心に展開します。正しい方法で投資を開始したい場合は、開始に役立つ無料のセミナーをご覧ください。ポートフォリオ構築の基本：初心者向けガイド