消費者は、損失から身を守るために保険証券を購入します。家や車の損傷、医療費、または人命の損失を支払うために保険を購入することができます。保険代理店は、潜在的な顧客に保険契約の見積もりを提供して、それぞれの会社から保険契約を購入するコストと条件を開示します。
ほとんどの場合、損失のリスクが高いほど、保険の費用も高くなります。保険見積もりの定義を理解することは、将来の保険契約を検討するときに正しい選択をするのに役立ちます。
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保険の見積もりは保険証券と同じではありません。そのため、保険見積もりの意味を知ることが重要です。見積もりは、ポリシー（またはカバレッジ）にかかる費用とそれがカバーする金額の拘束力のない見積もりです。これは、保険会社と消費者の両方が、見積もりを提供または受領した結果として義務を履行する義務を負わないことを意味します。引用は情報提供のみを目的としています。
両方の当事者が保険契約の条件に同意すると、見積もりは保険契約に変わる可能性があります。これには、保険契約を提供することに同意する企業と、保険契約を有効に保つために必要な保険料を支払うことに同意する消費者が必要です。
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消費者が必要とする保険契約の種類によって、消費者が受け取る保険見積もりの種類が決まります。見積もりは、財産と死傷者、生命と健康、および個人向け保険契約の販売を許可された保険専門家によって提供されます。
消費者は、自動車や住宅などの資産を保護するために損害保険を購入します。医療費を補うために、健康保険に加入できます。生命保険は、愛する人が亡くなった場合に家族を経済的に保護します。
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保険代理店は、潜在的な顧客に関する重要な個人情報を収集して、保険契約を提供することによって想定されるリスクのレベルを判断する必要があります。住宅所有者または自動車保険の見積もりでは、盗難、自動車事故、火災などの事件について被保険者が提出した以前の請求に関する情報を入手する必要があります。
信用や職歴などの財務責任情報は、保険の見積もりでますます使用されています。保険代理店は、見積もりを提供するために、クライアントの生年月日と社会保障番号を収集する必要がある場合があります。
クライアントの履歴は見積もりプロセスの主要な部分であり、保険契約の価格と条件を決定するのに役立ちます。
運転履歴は、潜在的なクライアントがどのようなドライバーであるかをエージェントに示すため、自動車保険の見積もりで重要な役割を果たします。ドライバーが喜んで引き受けるリスクが高いほど、通常、保険料は高くなります。
生命保険の見積もりでは、クライアントの病歴、現在の病状、ライフスタイル、職業、および危険または生命を脅かすと見なされる課外活動に関する情報を取得する必要があります。
保険見積もりの引受プロセスでは、潜在的な顧客に保険を提供することによって保険会社が引き受けるリスクの量を決定する要因が考慮されます。引受人は、特定のリスク要因を評価することにより、リスクの可能性を計算します。
いくつかのリスク要因には、クライアントの年齢、運転記録、信用履歴、病状、および以前に提出された保険金請求が含まれます。ほとんどの保険会社は、彼らが満足できるリスクのレベルのみを想定するための厳格な引受ガイドラインを持っています。
