「現金はどこに保管しますか？」

「手段？」

「あなたと一緒に、おそらくあなたの銀行に、短期的に保管し、どこにも投資したり閉じ込めたりしたくないお金はありますか？」

「ああ、そうだ！通常、緊急時に必要なお金がそこにあります。それはまた、当面の将来の支出の必要性である可能性があります。 「

"わかった。銀行のお金で年間4％の利子が得られることをご存知だと思います。」

「はい。私はそれを知っています。」

「また、銀行にお金を預けることで、マイナスの利益を得ていることも認識しています。」

「ため息！私はあなたがここで何を話しているのか知っています。インフレは、普通預金口座で得ているリターンよりも高くなっています。しかし、代替手段は何ですか？それをFDに入れることができます。何か提案はありますか？」

"はい。別の選択肢があります。リキッドファンド。以前に聞いたことがありますか？」

「いいえ。しかし、それは投資信託スキームだと思います。それは危険ではないでしょうか？」

「「危険」とはどういう意味ですか？」

「ミューチュアルファンドは長期的なものです。私は非常に短期的にお金が必要になるでしょう。リスクはありませんか？お金を失った場合はどうなりますか？」

"うーん。あなたは株式に投資する投資信託について言及していると思います。流動性のあるファンドと話すときは、デットファンドを指します。」

「ああ、そうだ！負債ファンドもあります。今思い出します。これらの流動性のあるファンドについて詳しく教えてください。」

「もちろんです。

リキッドファンドは、非常に短期間の商品に投資するデットファンドです。このような商品の残存期間は最大91日です。ご存知のように、債務投資では利息が発生し、元本の投資が返還されます。

まさにそれはデットファンドでは、これは純資産価値とも呼ばれるその日次価値で調整されます。

彼らは、企業、銀行、さらには政府の財務省の債務証書を購読します。これらの投資はすべて、普通預金口座よりも高い収益をもたらします。」

「わかりました。流動性のあるファンドに投資したい場合、適切なファンドを選択するにはどうすればよいですか？」

「現在、デットファンドでは、その機能を決定する2つの要素があります。それは、投資の金利と信用の質です。

金利は上下する可能性があり、債務ファンドの価値に影響を与える可能性があります。これがここでのリスクです。通常、金利が上がると、ファンドの価値は下がり、その逆も同様です。

信用の質は、投資のデフォルトリスクを評価するのに役立ちます。最高の信用の質の高い投資は、利息または元本の支払いでデフォルトする可能性は低いです。信用の質が低下すると、デフォルトのリスクが高まります。

信用の質の低下を補うために、金融商品の発行者（借り手と呼びます）は、より高いリスクを取ることに対する補償として、わずかに高い利息を提供する場合があります。」

「おもしろい！」

「流動性のあるファンドに戻ると、保有する投資の残存期間は最大91日であるため、金利変動の影響を受ける可能性は非常に低くなります。本当に気になることではありません。

ただし、選択されている流動性のあるファンドは短期の商品にのみ投資していることに注意する必要があります。それが行われておらず、中長期的な投資にさらされている場合は、ミスをする必要があります。

その後、現在残っている唯一の問題は、信用の質を確認することです。ポートフォリオで最高の信用度（AAA）投資を行う流動性のあるファンドを選択する必要があります。」

「この情報はどこにありますか？」

「ああ、これらのファンドのそれぞれのウェブサイトで入手できるスキームのファクトシートを見る必要があります。最初のフィルタリングには、さまざまなオンライン投資信託情報Webサイトも使用できます。

カテゴリでフィルタリングできます。この場合は、Debt –Liquidになります。ファンドに関する詳細情報と、同業他社との比較を見ることができます。

平均満期を見て、ファンドが低満期または高満期の投資にエクスポージャーを持っているかどうかを確認します。詳細なポートフォリオリストには、各商品の信用格付けが表示されます。」

上の画像の中央の列は信用格付けを示し、最後の列は商品の残存満期（日数）を示しています。

「OK。それは素晴らしいことです。」 ちょっと待ってください。

「流動性のあるファンドから期待できる典型的なリターンはどれくらいですか？」

「流動性のあるファンドからのリターンは、市場の実勢金利に大きく依存します。概観すると、現在、収益は平均して年間約8％です。経済全体の金利が下がると、これは下がる可能性があります。」

「はい、わかりました。あともう一つだけ。流動性のあるファンドに必要な最小投資額はどれくらいですか？」

「最小投資額はファンドによって異なりますが、初めてRsを投資する必要があります。 5,000。」

「OK。さて、お金を引き出す必要がある場合、流動性のあるファンドからお金を受け取るのにどれくらいの時間がかかりますか？」

「それは重要なことです。流動性のあるファンドの全体的な考え方は、必要なときにお金にアクセスできるようにすることです。流動性のあるファンドからお金を引き換えると、そのお金は翌日銀行口座に送金されます。

ただし、トランザクションの時間制限に注意してください。 2日目に登録済みの銀行口座にお金を入れるには、1日目の午後3時までにリクエストを送信する必要があります。

対照的に、エクイティファンドでは、通常、4日目にお金が届きます。」

「素晴らしい。今日、銀行でアイドル状態になっている私のお金を流動性のあるファンドに押し込みましょう。」

「付け加えると、緊急時に、または短期的なニーズに必要な資金のほとんどを流動性のあるファンドに保管することができます。リスクを無視して追加の収益を得ることに害はありません。」

「はい、それは完全に理にかなっています。」