新年の始まり、そして立ち上がるための新しい10年は、あなたの財政状況を評価し、先を見据える絶好の機会です。長期的な動きを検討することをお勧めしますが、重要な期限を逃さないように、短期的には細部に注意を払うことも重要です。このカレンダーは、退職前および退職者に関連する重要な日付を強調し、整理するためのジャンプスタートを提供します。今後1年と10年があなたの財政にとって実り多いものになることを願っています。

1月1日。 新年のお祝いから回復したら、真鍮の鋲に取り掛かる時が来ました。結局のところ、それは新しい課税年度の始まりです。 2019年の確定申告の準備のために書類をまとめるときは、2020年の納税タブを削減するための動きを探してください。

まだ働いている人は、2020年の401（k）にもっと貯めることができます。労働者は、昨年より500ドル多い最大19,500ドルを雇用者計画に入れることができます。暦年のいつでも50歳以上になると、最大寄付額は$ 26,000に跳ね上がります。

また、従来のIRAまたはRoth IRA、あるいはその両方の組み合わせでお金を隠しておくかどうかも検討してください。 2020年のIRA拠出金の最大合計は6,000ドルで、50歳以上の場合はさらに1,000ドルです。 70½になると、従来のIRAに寄付することはできなくなりますが、まだ作業している場合はRothIRAに寄付することができます。あなたが引退したが配偶者が引退していない場合、労働者の収入が拠出金と彼または彼女自身のIRA拠出金をカバーしている限り、働く配偶者はあなたのために配偶者IRAに最大限の拠出をすることができます。

これは、3月31日までのメディケアの一般加入期間の開始日でもあり、7月1日から適用されます。65歳でメディケアへの加入を逃し、「特別加入期間」の資格がない人（特別加入期間） 65歳を超えてグループカバレッジを持っていた）この期間中にパートAとBに登録することができます。この同じ時間枠で、メディケアアドバンテージの受益者は別のアドバンテージプランまたは従来のメディケアに切り替えることができます。

1月15日。 これは、2019年の税金の第4四半期の推定納税期限です。 2019年の税金を1月31日までに提出し、その時点で残りの残高を支払う場合は、この期限をスキップできます。

3月31日。 従来のメディケア一般登録およびメディケアアドバンテージのオープン登録期間は終了します。

4月1日 2019年に70½になった場合、これは、税金繰延退職金口座から最初に必要な最小配分を取得するための期限です。以降のすべてのRMDは、12月31日までに取得する必要があります。

2020年4月1日までに支払われる最初のRMDを計算するには、2018年末の勘定残高を取得し、2019年の誕生日に基づいて平均余命係数で除算します。IRSPublication590-Bで係数を見つけます。最初に必要な配布を遅らせた場合でも、今年は2番目のRMDを取得する必要があることに注意してください。

70½歳を過ぎてもまだ働いている場合、会社の5％以上を所有していない場合は、現在の雇用主の401（k）からRMDをスキップできます。ただし、従来のIRAからRMDを取得し、以前の雇用主から401（k）を取得する必要があります。

4月15日 2019年の申告書の連邦税申告期限は、2020年の通常の日付になります。6か月の延長を申請する場合でも、この日付までに納税する必要があります。また、この日までに2019年のIRA拠出を行うことができることを忘れないでください。50歳以上の場合は、最大7,000ドルです。

これは、2020年の最初の推定納税期限でもあります。

6月15日 これは、2020年の第2四半期の推定納税期限です。

7月1日 2020年の税タブの年半ばの気温を調べます。過少支払のペナルティを回避するために、源泉徴収または推定納税が順調に進んでいることを確認してください。今年の税タブの少なくとも90％または前年度の税タブの100％（高所得者の場合は110％）を支払うことで、これらのペナルティを回避できます。そして、2020年のタブを削減するための節税の動きを探してください。

9月15日。 これは、2020年の第3四半期の推定納税期限です。推定納税が順調に進んでいない場合、または単に気にしたくない場合は、RMDから税金を源泉徴収することができます。源泉徴収は、12月に取得したRMDに対する税金を源泉徴収した場合でも、年間を通じて均等に支払われると見なされ、その年のすべての収入に対する税金をカバーするのに役立ちます。

9月30日。 メディケアアドバンテージまたはパートD処方薬プランからの「変更の年次通知」は、今日までにメールボックスにあるはずです。通知を確認して、2021年の費用または補償範囲の変更について確認してください。

10月15日。 2019年の返品の延長を申請した場合は、今日がそれを提出する日です。メディケアのオープン登録も開始されます。本日から12月7日まで、従来のメディケアとメディケアアドバンテージを切り替えるか、2021年に有効な補償範囲の新しいアドバンテージプランとパートDプランを選択できます。

11月1日。 ほとんどの州の早期退職者は、本日から12月15日まで、医療保険制度改革法に基づいて取引所で提供される2021年の健康保険を購入できます。

12月7日。 メディケアのオープン登録期間は終了します。

12月15日。 ACAのオープン登録期間は終了します。

12月31日。 年末までにRMDがアカウントから削除されていることを確認してください。理想的には、12月中旬を過ぎてRMDを取得するのを待たないでください。適格な慈善団体の配布については、12月1日までに行動して、慈善団体が年末までに確実にお金を受け取るようにするのが最善です。 70½歳以上の従来のIRA所有者は、2020年に最大$ 100,000を慈善団体に直接送金できます。

2020年の税タブを調整するためのほとんどの税の動きは、この日付までに完了する必要があります。雇用主の退職金口座への寄付を最大限に活用し、ポートフォリオの損失を回収し、ロスの転換を行い、慈善ギフトを作成し、2020年の年間ギフト除外額15,000ドルを使い切って、選択した数の人々にギフトを贈ることを検討してください。