前回のブログでは、多くの銀行が気候変動に対処する際に直面する課題について書きました。銀行と規制当局が機会を最大限に活用しながら、より複雑な問題のいくつかを解決する方法は3つあります。それは、ビジネスの焦点、より良い基準とより環境に配慮した製品、そして目的主導型のアプローチです。
ビジネスの焦点
- 戦略：気候関連の考慮事項は、役員報酬や製品戦略などの企業戦略に統合する必要があります。取締役会のメンバーは、どの企業/セクターを事業から除外すべきか、および特定のセクターに適切な資金調達の排出基準を決定する必要があります。
- リスク管理：気候リスクは、リスク管理フレームワークに完全に統合されている必要があります。気候変動が顧客に与える影響をテストするシナリオを作成します。特に、より長い期間にわたってテストします（10年の期間は、ほとんどのローン帳簿の平均満期をそれほど超えていません）。
- シナリオ分析：少なくとも2050年までのさまざまな条件（排出量、炭素価格、気温）でポートフォリオのパフォーマンスをシミュレートします（2020年にNGFSによって開発されたシナリオは優れたベンチマークです）。 PACTAなどの確立された方法論を使用して、金融ポートフォリオをパリ協定の目標に合わせます。
- 開示：現在のシステム（主に自主的な報告）は、重要なことを示すことができません。カーボンフットプリント全体を明らかにする必要があります。フットプリントの変化をどのように期待するか、および低炭素投資に向けた資本的支出の額を示します。 TCFDフレームワークと完全に連携します。
より良い基準とより環境に優しい製品
- グリーンな財務基準：多くの基準が混同されていることを考えると、段階的なアプローチは理にかなっています。グローバルスタンダードは、国連またはTCFDによって定義される場合があります。その後、国内規格はグローバル規格と整合します。したがって、50のグローバル指標がある場合、1つの国は、そのコンテキスト（二酸化炭素排出量や水質など）に最も関連性のある20を実装することを選択できます。
- ESG格付け：銀行は、ESG格付け機関から、何をする価値があるかについてさまざまなシグナルを受け取ることができるため、改善へのインセンティブが低くなります。規制当局は、シンガポールの規制当局が行っているように、ESG評価を完了する方法に関する厳格な基準を定義するSPO（Second-Party Opinion）プロバイダーのグループを公式に承認することができます。
- グリーン製品：10年前にグリーンボンド市場が構想されて以来、債券は急速に成長し、2023年までに2.4兆ドルの価値がある可能性があります。炭素排出量とESG基準の目標。イベルドローラは、エネルギー効率と再生可能エネルギープロジェクトのためにBBVAから53億ユーロのSLLを受け取りました。あなたの家がエネルギー効率が良い場合、グリーン住宅ローンは優遇金利を提供します。
目的主導の目標
- 持続可能性が顧客を維持する：これは重要です。ミレニアル世代は、米国の人口の25％を占めるだけで、持続可能な投資を望んでいるため、かなりの量の富を継承する準備ができています（ベビーブーム世代から子供への30兆ドルの世代間の富の移転）。企業は通常、ある世代から次の世代に移管されると、資産の70％を失います。ミレニアル世代にグリーン投資オプションを提供することは、銀行に新しい資産を引き付け、裕福なミレニアル世代の顧客を維持するために不可欠です。
- 目的が利益を促進する：調査によると、明確な目的と高いレベルの顧客信頼を備えた既存の銀行は、小売収益を年間9％増加させる可能性があります。 2020年6月までの過去4年間で、このような銀行は、調査対象の他の銀行よりも3パーセントポイント高い平均株主資本利益率を達成しました。
最後のブログでは、銀行が持続可能性のロードマップを作成する方法を見ていきます。
詳細については、ガイドをダウンロードしてください–銀行と持続可能性：再考する時間。
