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信じられないかもしれませんが、2021年はあと6週間です。そしていつものように、この時期になると、1月以降に達成したことを振り返り、自分が何をしたいのかを考えています。これからの数ヶ月で私のお金と関係があります。

ベイエリアの独立系ブティック資産運用会社であるBailardのCEOであるSonyaMughal氏は、同じように感じている場合は、今が財務状況を確認し、来年の変更を計画する良い機会だと述べています。 。

「健康診断は、医師による毎年の[健康診断]と同じように扱われるべきです」とMughalは言います。 「時間を作るのを忘れることもありますが、自分自身、家族、アドバイザーと連絡を取ることが重要です。」

そのことを念頭に置いて、2022年の開始前に健康診断の一環としてアドバイザーが取り組むことを推奨するいくつかのタスクを以下に示します。

1。 2021年の支出を確認する

オハイオ州に本拠を置くGreatLakes Advantages＆WealthManagementの認定ファイナンシャルプランナー兼社長兼CEOであるWayneMaslykは、すべてのカテゴリで2021年の支出を確認するために1〜2時間取っておきます。計画通りに使っていますか？そうでない場合は、新年の新しい予算を立てる必要があるかもしれません。

「これは、来年の計画を立てるのに適したベースラインです」とMaslyk氏は言います。

毎月の経費をGoogleドキュメントまたはMintなどのアプリに記録して、経費の一覧表示と新しい予算の作成を簡単にします。

2。 FSA資金を使い切る

通常、あなたはあなたがそれを寄付する年に適格な医療費にあなたが柔軟な支出口座に寄付するお金を使わなければなりません、さもなければあなたはそれを失うでしょう（いくつかの雇用者はあなたに550ドルまでロールオーバーさせますが）。

とはいえ、今年はルールが変わりました。 Covid-19のため、一部の雇用主は、従業員が2022年に全残高を繰り越すことを許可する場合があります。雇用主がその1人であるかどうかわからない場合は、マネージャーまたは福利厚生部門に確認してください。

雇用主がすべてをロールオーバーすることを許可していない場合は、ここをクリックして、余剰資金を使い切るためのアイデアを確認してください。

3。慈善団体に寄付する

今年、IRSは、標準的な控除を受けている納税者を含め、すべての納税者が税金から慈善寄付として300ドルを控除することを許可しています（通常、これは控除項目を項目化した場合にのみ実行できます）。ホリデーシーズン中に寄付する予定の場合、または年間を通じて寄付を続けている場合は、少額の税控除を受けることができます。

「慈善団体への寄付は、税金を節約するための優れた方法です」と、ウェルスフロントの公認会計士兼製品エバンジェリストであるトニーモリーナは言います。 「限界税率が30％で、控除額を最大化するとすると、90ドルの節約になり、他の人を助けていることになります。」

4。最悪のシナリオの計画を作成する

誰もがバックアップ計画を立てる必要があります。退職金、投資、福利厚生などの金融口座の受益者を更新するために数分を費やしてください。それでもインスピレーションを感じている場合は、不動産計画を確認してください。次のものがあることを確認してください：

• 信頼できる誰かがあなたの請求書を支払い、何かがあなたに起こった場合に他の財務を処理することを保証する、永続的な弁護士の力。
• 医療の代理人または成年後見制度。あなたができない場合は、医療状況であなたに代わって話すことができます。
• 遺言。これは、あなたが死んだ後、あなたがあなたの資産を誰に与えたいかを確立します。子供がいる場合は、保護者に名前を付けることもできます。

これは、一度も行ったことがない場合や、最後にすべてを更新してから人生に大きな変化があった場合（たとえば、離婚したり、子供ができた場合）に特に重要です。

5。退職後の寄付を増やすことを検討してください

401（k）の最大拠出限度額は、2021年と比較して2022年には1,000ドル増加し、合計で20,500ドル、50歳以上の場合は27,000ドルになります。雇用主を通じて計画があり、余裕がある場合は、新しい制限を考慮して拠出金を増やすことを目指してください。アカウントにログインして貢献率を上げれば、さらに節約できます。

401（k）または個人の退職金口座を最大限に活用できない場合でも（これらの口座の拠出限度額は2022年も6,000ドルのままです）、来年は1％でも拠出金を増やす方法があるかどうかを確認してください。それほど多くはないように思われるかもしれませんが、合計されます。

6。人生の監査のための時間を作る

最後に、もう少し楽しいことを試してください。これは以前のニュースレターのトピックでしたが、まだ行っていない場合は、生命監査の時間を作ってください。このプロセスでは、基本的に、短期および長期のすべての目標を付箋に記載します。

これは、あなたがあなたの目標を考え、あなたにとって重要なことを再優先するのを助けることができます—または、少なくとも、それは私にとってそれがすることです。方法の内訳は次のとおりです。

来年はあなたにとって違った感じがしますか、それとも過去1年間で目標が変わりましたか？ご連絡をお待ちしております。 メールでお知らせください 次のストーリーで取り上げられるチャンスがあります。

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