このストーリーは、CNBC Make It's One-Minute Money Hacksシリーズの一部です。このシリーズでは、財務を理解し、お金を管理するのに役立つ、簡単でわかりやすいヒントとコツを紹介しています。
投資に関しては、あなたのお金があなたのためにどのように機能しているかを理解することが重要です。あなたが引退のために現金を取っておこうとしているのか、単にあなたの富を増やそうとしているのかに関わらず、あなたはあなたの財政を管理しているべきです。
例として401（k）を取り上げます。あなたはおそらくあなたが最初に仕事を始めたときに各給料から定期的な寄付を設定しました、しかしあなたはそのお金がどこに行くのか正確に知っていますか？
正しい方向に進んでいることを確認するために確認すべき3つのことを次に示します。
まず、資産配分、または投資の内訳を確認します。より高いリターンをもたらす可能性があるがリスクが高い株式や、より安定しているが長期的にはそれほど成長しない可能性がある債券などの投資に投資したい割合を決定します。
ファイナンシャルアドバイザーがよく使用する簡単な経験則は、110歳から現在の年齢を引くことです。結果として得られる数値は、ポートフォリオの何パーセントを株式で構成する必要があるかということです。このルールによれば、30歳の人はポートフォリオの80％を快適に株に入れることができますが、60歳の人はリスクを減らし、その数を50％に保つ方が良いでしょう。人生に残された時間が長ければ長いほど、快適にリスクを負うことができると考えています。
どの程度のリスクに満足できるかを決めるのはあなた次第です。あなたの人生や市場で何が起こっているかに応じて、あなたはあなたのリスクエクスポージャーを増やすか減らすかを決めるかもしれません。そのため、ポートフォリオを定期的に評価して、目標のリスクレベルに到達するために資産を購入または売却する必要があるかどうかを判断することが重要です。
次に、費用比率と呼ばれることもあるポートフォリオ手数料を確認します。これらは、特定の資金に投資する能力に対して請求されるものです。一般に、長期複利に食い込まないように、費用比率を1％未満にする必要があります。
ウォーレンバフェットは2017年にCNBCに、手数料は投資家がどこにお金を預けるかを決めるときに注目すべき最も重要な要素の1つであると語りました。 「収益が7％または8％になり、手数料に1％を支払う場合、退職時に受け取る金額に大きな違いが生じます。」
第三に、あなたが投資している資金を見てください。あなたはどのような会社に出資していますか？それらの会社はあなた自身の利益と価値観と一致していますか？お金を投資したい他の業界や分野はありますか？もしそうなら、他のファンドのオプションを見て、切り替えを行ってください。
いずれにせよ、投資を数か月に1回行う時間を確保することで、資金を正しい方向に進めることができます。
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