ローンを組むべきですか？

意欲的なまたは初期段階の事業主にとって、資本の借り入れが彼らの目標を達成するための正しい決定であるかどうかを検討することは、しばしば困難な作業です。適切な資金源と条件を特定することは、さらに困難な場合があります。ビジネスの資金調達の決定を検討している理由が何であれ、今後の最適な道筋を特定するのに役立ついくつかの質問があります。

今すぐ資本が必要ですか ？

金利が比較的低い場合、お金を借りるのは魅力的かもしれません（たとえば、将来の不確実性に対するヘッジとしてそれを取っておくこと）。逆に、金利が比較的高い場合でも、資本コストと資金の使用の意図された結果との間のトレードオフがそれだけの価値がある場合は、資本を追求する価値があるかもしれません（たとえば、新しいために必要な運転資本を拡大するため）製品発売）。資本を借りることが良い考えであり、必要でさえある理由はたくさんありますが、重要なのは、意図的なことを確実にすることです。 および目的がある 今すぐ資本が必要な理由を正当化する計画 。

多くのビジネスオーナーは、できる 資本を借りる、彼らは必要ない お金を借りる。これがあなたに当てはまるかもしれない1つの理由は、あなたが資本で解決しようとしている問題（またはあなたが追求している機会）が別の解決策によって対処される可能性があるということかもしれません。 中小企業が失敗する最大の理由をご覧ください 借りる理由が記事にあるかどうかを確認します。

それでも借りることが最善であると信じている場合は今 、関連する債務の帳簿価額を考慮して、代替案を評価するようにしてください。たとえば、運転資金を増やすために借りる代わりに、より有利な買掛金条件をサプライヤーと交渉することは可能ですか。 「銀行融資の代替案を見つける方法」をご覧ください。 」を参照して、資本ニーズにアプローチするためのより創造的な方法を見つけてください。

準備はできていますか？

ほとんどではないにしても、多くの資金調達の会話に不可欠なのは、強力なビジネスの基礎を整える必要があることです。これらの基本事項には、事業計画、マーケティング戦略、予算、事業財務諸表（キャッシュフロー予測を含む）、および正確に作成された納税申告書が含まれます。従来型および非従来型の資本資金提供者は、すべてではないにしても、上記の項目の一部を必要とします。多くの場合、貸付関係のデューデリジェンスおよび継続的なコンプライアンス段階で、より多くの文書が必要になる場合があります。一例として、ローンポートフォリオのリスクを監視し、財政難に陥る可能性のある借り手を積極的に支援するために、一部の貸し手は四半期または半年ごとに継続的な財務報告を要求する場合があります。これは通常、融資シナリオの規模と複雑さに依存します。

ビジネスの段階に関係なく、これらの基本事項が整っていない場合は、SCOREメンターとの提携を検討する必要があります。中小企業のメンターは、ビジネスモデルキャンバスなどのツールの使用を支援できます バリュープロポジションを整理し、情熱と製品/サービスを魅力的な資金調達のターゲットに変換できるようにします。

わかりやすくなっていますか？

ほとんどの中小企業の所有者は、借り入れた資本が何に使用されるかについての一般的な感覚を持っています（たとえば、全体的なスタートアップ資金、新製品の発売、またはリースの頭金）。ただし、小さなサブセットでは、多くの場合、各ドルが展開される場所を正確に明確にすることができます。資本がどのように使われるか、そして投資収益率が（該当するシナリオで）どのようになるかを示す詳細な予算は、あなたが宿題をしたことを貸し手に示します。明確な予算を持つことはまた、貸し手があなたの資本融資計画を洗練するためのガイダンスまたは洞察を与えるためのプラットフォームを提供します。 SCOREのスタートアップロードマップの資金調達の章を見つける は、ビジネスの実行可能な資金調達計画のサイズを決定するのに役立つ優れたリソースです。

どこに行けばいいですか？

今日の融資の世界では、中小企業の経営者が利用できる多くの資金源があります。適切な資金調達のプレゼンテーションを選択するためのSCOREの簡単な手順は、いくつかの情報源を強調しています。

• 国/地方銀行や地元の信用組合などの伝統的な貸し手
• VestedInやAccionなどの非営利の貸し手
• KickstarterやRocketHubのようなクラウドファンディング
• ファンディングサークルやオンデッキなどのオンライン貸し手
• SBALincやDunderaなどのマッチングサイトの貸し出し
• BlueVineやFundboxなどの請求書発行業者

これらの各資金源の長所と短所について詳しくは、「適切な資金調達を選択するための簡単な手順」というタイトルのSCOREのeガイドをご覧ください。 。」

専門家のアドバイスを求めましたか？

私は最近、私の友人であるジェームズ（別名「ジム」）バーネットに追いつきました。ジムは、コミュニティ開発金融機関（非営利の貸し手）であるVestedInの常務取締役であり、この分野で20年以上働いています。彼は、意欲的なまたは初めてのビジネス借り手のために次のアドバイスをしました：

• 資本の「理由」に焦点を当てます（つまり、将来の貸し手に自信を伝える明確で具体的なものにします）
• 資金調達の探求をお手伝いできる信頼できるアドバイザーやメンターを探しましょう
• 早い段階で頻繁にファンダメンタルズに焦点を当てます（たとえば、事業計画を完了し、会計士が税金を申告するための請求書と領収書を準備するために年末まで待たないでください）
• 一日の終わりに、人々は企業ではなくローンを返済するので、あなたの信用を育ててください
• 現在の金融パートナーと会話することの力を見逃さないでください。そして、実行可能な借り手と見なされるために何をする必要があるかを彼らに尋ねてください。
• リースはトリッキーで、潜在的な借り手に共通のトピックです。貸し手を使用して、リース交渉のヒントやツールを特定するのに役立ててください。

今後のライブワークショップや録画されたウェビナーなど、SCORE.orgのリソースも活用してください。いつものように、私たちのメンターはあなたの資金調達の旅のすべての段階を通してあなたを導く準備ができています。