年金とは何ですか？年金は、退職後の収入を提供することを目的として支払うことができる単なるお金のポットです。 75歳未満の場合は、年間手当の対象となる寄付に対して免税を受ける権利があります。
55歳に達すると、現金を引き出すか、年金を購入することで年金にアクセスできるようになります（生涯にわたって保証された収入を提供します）。年金から引き出された所得は、引き落とし時の限界税率で課税されます。年金から現金を引き出す方法の詳細については、「年金のドローダウンとは何ですか。また、どのように機能するのですか？」という記事をご覧ください。
多くの場合、自営業の場合、退職日を超えて働くことを計画しているため、年金は必要ないと感じます。しかし、あなたが引退できるように選択したいと思う時が来るでしょう、そして年金制度から収入を得ることがどんな潜在的な州の年金を補ってこれを実現することができるか。年金制度を開始するのが早いほど良いのは、月々の拠出額が比較的少ないだけで、何年にもわたってかなりの年金ポットに成長する可能性があるからです。
雇用されている人々の大多数は、退職時に企業年金を受け取ります。多くの場合、雇用主による追加の拠出の恩恵を受けますが、自営業者として、あなたの経済的未来はあなた自身の手に委ねられています。したがって、現在年金が支給されていない場合は、今すぐ行動を起こし、退職の計画を開始してください。
年金に支払う金額は、快適に支払うことができる金額と、退職時に必要となる収入によって異なります。年金に年間最大40,000ポンドを支払うことができ、限界税率でその金額の免税を受けることができます。この制限を超える拠出を検討している場合は、ISAに最大20,000ポンドを節約することもできます。これにより、年金の節約を補完する柔軟な免税額が提供されます。 ISAへの支払いは免税の対象にはなりませんが、すべての引き出しは非課税です。
包括的な年金計算機を使用して、退職後の計画を詳細に決定することを強くお勧めします。
自営業者に最も人気のある年金制度は個人年金であり、年金提供者が提供するさまざまな基金に拠出金を投資することができます。選択したプロバイダーは、あなたに代わって20％の免税を請求し、これを年金拠出金に追加します（これは、あなたが支払う金額の25％の追加に相当します）。
例： 年金に月額80ポンドを支払った場合、免税を含めると、拠出金は100ポンドに上乗せされます（20ポンドは、合計100ポンドから政府が税金で徴収する金額であるため）。
より高い税率の納税者は追加の20％の免税を請求できますが、一流の納税者は追加の25％の免税を請求できます。この追加の免税は、年金に自動的に追加されるのではなく、確定申告を通じて請求されます。
個人年金には次の3種類があります。
個人年金は簡単に設定でき、年金プロバイダーが提供する限られた範囲の資金に投資することができます。
利害関係者年金は、低く柔軟な拠出、上限付き料金、および単純なデフォルト投資戦略を備えた個人年金です。寄付は柔軟である可能性があり、収入が変動する可能性のある自営業者に役立つ可能性があります。
SIPPは基本的に年金の「ラッパー」であり、退職後の収入を引き出すまで投資の選択肢を保持します。 SIPPは個人年金に似ていますが、選択できる投資の範囲がはるかに広くなっています。ほとんどのSIPPプラットフォームには、投資の選択を容易にするための既成の投資ポートフォリオがあるため、投資の知識がなくても、SIPPの開始を思いとどまることはありません。
包括的な記事「最良かつ最も安価なSIPP」を読んで、最適なSIPPプロバイダーを見つけることを強くお勧めします。
National Employment Savings Trust（NEST）は、自動登録の導入に続いて政府によって設立されました。それは誰もが職場の年金制度にアクセスできることを保証します。 NEST年金は、自営業者または会社の1人の取締役であり、16歳から75歳までの自営業者も利用できます。自営業者は、次のことを行う必要があります。 NESTへの独自の貢献を設定します。 NEST年金で役立つことの1つは、自営業から雇用に移行した場合でも、新しい雇用主を通じて継続的に拠出することを視野に入れて、既存のNEST年金を維持できることです（NESTに登録されていると仮定）
>NESTの詳細については、NESTのWebサイトを参照するか、独立した「Nest年金レビュー」を確認してください。
SSASは通常、少数の取締役または企業の主要なスタッフに退職給付を提供するために設定されます。 SSASは、スキームのメンバーでもある可能性のあるその受託者によって運営されています。 SIPPとは異なり、SSASは職業年金制度として分類されているため、それらを管理する規則はわずかに異なります。
ビジネスの利点の1つは、SSASが取締役のビジネスに投資できることです。これはSIPPではできません。
ほとんどの人は、おそらく以前に雇用されていたときから、小さな既存の年金ポットを持っている可能性があります。良いニュースは、年金ポットを1つのプランに統合して管理しやすくし、自営業者として貢献し続けることができることです。現在、自営業者のためにこれを行うことに特化したPenfold *（以下を参照）などのサービスがあります。
SIPPは、貢献レベルと利用可能な投資の選択肢の両方に柔軟性を提供するため、自営業の場合に適しています。投資目的とリスクプロファイルを反映するように設計されたさまざまな既製のポートフォリオが存在することが多いため、投資知識を持っている必要はありません。
以下では、最高のSIPPを見ていきました。これを、5つの異なるカテゴリに分けて、最適な年金プロバイダーを見つけられるようにします。
ペンフォールド*
Nutmeg
J Bell Youinvest *
チャールズスタンリー
ハーグリーブスランズダウン*
| プロバイダー | 大衆へのお金は言う： | 最小投資額 | 年間の料金 |
| ペンフォールド* | 自営業者向けに設計されています。低コストで柔軟性があり、既存の年金を統合するのに役立ちます | なし | 0.58％ |
| Nutmeg | 初心者に適しています | £500前払い | 0.75％から£100,000まで |
| A J Bell Youinvest * | 低い年会費 | 月額£25 | 0.25％から£250,000まで |
| Charles Stanley | 低取引料金 | 前払い£500または月額£100 | 0.35％から£250,000まで |
| Hargreaves Lansdown * | 優れたツールと機能 | 前払い£100または月額£25 | 0.45％から£250,000まで |
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