引退の準備-私の選択肢は何ですか？

以下の情報は、確定拠出年金で保有されている年金に関連していることに注意してください

退職の準備をしているときに利用できるオプションがいくつかあり、退職する時期と方法に柔軟性を提供します。年金にアクセスできます。

55歳に達すると、いつでも年金ポットにアクセスできます。利用可能なオプションのいくつかを以下に示します。

• 年金ポットの25％を現金として受け取り、残りの年金を購入します。年金はあなたに生涯の保証された収入を提供します-年金の詳細については私たちの記事を読んでください-「年金とは何ですか、そしてそれはどのように機能しますか？」
• 柔軟な収入のドローダウン-これは、年金の残りの部分が投資されたままで、必要なときに年金から収入をドローダウンしながら、非課税の現金手当の一部またはすべてを受け取ることができる場所です。
• 「未結晶基金年金一時金（UFPLS）」と呼ばれるものを介して、1回限りの一時金でお金を引き出します。このルートでは、各引き出しの25％は非課税で、残りの75％は限界所得税率で課税されます。
• 退職して年金へのアクセスを必要としない場合は、年金ポットを投資したままにして、必要になるまで時間をかけて増やすことができます

今後5年間で退職する予定の場合、年金はどうすればよいですか？

パンデミックの結果として、投資家は、株式市場が世界中で転落するにつれて、投資の価値が低下するのを見てきました。確定拠出年金をお持ちの方は、投資を確認する必要があり、退職プランも確認する必要があります。

予定されている引退日（今後5年間）を見ている投資家は、引退貯蓄の減少を緩和するために利用できるオプションがあります。これには次のものが含まれます。

1）何もしない

ほとんどの株式市場の低迷は、3年以内に以前の高値を取り戻すでしょう。選択した引退日の前に3〜5年の期間がある場合、あなたの投資は、引退する前に、すべての損失、またはおそらくそれ以上の損失を返す可能性があります。明らかに保証はありません。

2）予算を確認する

今後3〜5年で引退を検討している場合は、今すぐ支出を確認することをお勧めします。投資市場が回復しない場合でも、選択した引退日に引退できるように、短期間に貯蓄を行うことができるかどうか、収入と支出を確認することで良いアイデアが得られます。予算を作成するためのいくつかの役立つヒントについては、記事「全体像の予算編成を開始する」をお読みください。

3）給付を受ける資格があるかどうかを確認します

現在または将来の退職時に、気づいていない可能性のあるいくつかの特典を受ける資格がある場合があります。これは、自分の特典の資格を見つけるための簡単なツールです。

4）今すぐ将来の年金収入を計算します

退職計画を立てるときの良い出発点は、あなたの可能性のある退職後の収入がいくらになるかを知ることです。年金投資が現在のレートで継続する場合に予想される将来の年金収入を計算する簡単な年金計算機を作成しました。将来の年金予測ができたら、年金収入の可能性を理解し、物事を改善するために必要な手順を決定できます。

5）引退するが、年金の受給を延期する

引退の計画は、あなたが望むときにあなたが望むことをすることと、1つの終わりのない休日を考えることでエキサイティングです。ただし、年金ポットと将来の収入の価値が下がっている場合、これはそれほどエキサイティングな見通しではありません。

市場の暴落の影響を受けていない他の貯蓄を現金で保持している場合は、年金ポットの価値が回復している間、そのお金にアクセスして退職をサポートすることができます。まだキャッシュバッファーがない場合は、予算を立てて普通預金口座にお金を貯めることで、できるだけ早くキャッ​​シュバッファーを構築し始めます。しかし、アクセスを延期できるのは個人年金や企業年金だけではありません。国営年金の年齢に近づいている場合は、国営年金の受給を延期することもできます。国営年金の受給を延期する毎年、請求を開始すると、毎年最大528.32ポンドが追加されます。

6）作業を続ける

あなたが健康で健康であるならば、最初に考慮すべきことの1つは働き続けることです。現在の仕事を続けたり、もっと楽しいかもしれない別の仕事に移ったり、アルバイトをしたりすることもできます。予定されている退職日の前に時間があれば、この日以降、ある程度の能力で仕事を続けるための選択肢を調査し始めることができます。

指定された退職日を変更するための条件や罰則があるかどうかを年金プロバイダーに必ず確認してください。あなたが働き続け、年金を成長させるために残しておく（そしてそれに貢献し続ける）なら、これはあなたが最終的に引退するときにさらに大きな年金を生み出すはずです。

7）年金拠出金を増やす

予定されている退職日の前に一定期間（最低5年）がある場合は、年金への拠出を増やすことを検討できます。現時点で投資市場が低迷している現在、「ポンドコスト平均法」と呼ばれる方法を使用して、定期的な投資を増やし、一定期間にわたってドリップフィードの貢献のメリットを享受する良い機会になる可能性があります。

「ポンドコスト平均法」は、市場が下落しているときに最も効果的に機能します。これは、ファンドのユニットをより低い価格で購入し、投資のためにより多くのユニットを取得するためです。市場が必然的に回復するとき、あなたの投資は、市場が崩壊したときに一時金全体を投資した場合よりも価値があります。

現在職場または古い個人年金制度に加入している場合は、自己投資個人年金（SIPP）への追加投資を検討することをお勧めします。 SIPPは、現在の年金制度に柔軟で低コストの追加を提供できます。詳細については、記事「最高で最も安価なSIPP-低コストのDIY年金」をお読みください。

8）どうしても必要な場合を除いて、年金から一時金を引き出さないでください

市場の暴落により年金ポットの価値が下落した場合、失われた価値が回復するまで資金を引き出すことは意味がありません。

ただし、現在の住宅ローンがその期間の終わりに近づいていて、住宅ローンの全部または一部を返済して毎月より多くの可処分所得を残したい場合は、検討する価値があります。

9）収入のドローダウン

収入のドローダウンを使用すると、年金ポットから定期的に収入を得ることができますが、残りの投資は時間の経過とともに成長します。各支払いの最初の25％が非課税であるため、受け取ることができる収入の額に制限はありませんが、残高の限界税率で税金を支払う必要があることを忘れないでください。

収入のドローダウンは、収入の支払いを開始および停止したり、いつでも金額を増減したりできるため、非常に柔軟な収入オプションです。

詳細については、記事「収入のドローダウンとは何ですか、それはどのように機能しますか？」をお読みください

10）独立系ファイナンシャルアドバイザーのアドバイスを求める

さらにアドバイスが必要な場合、または個人的な状況が心配な場合は、独立系ファイナンシャルアドバイザーにアドバイスを求めてください。この記事の下のボックスにあなたの町を入力するだけで、お近くの独立系ファイナンシャルアドバイザーの詳細を見つけることができます。