子供の教育費を支払うことは、おもちゃや新車を買うようなものではありません。それは別の獣です。しかし、あなたは家族の経済的未来を管理しているので、子供の大学教育のために貯蓄することは素晴らしいことです。あなたは子供に選択肢を与えています。大学の選択肢だけでなく、キャリアやライフスタイルの選択肢もあります。これは、子供が無借金で卒業するのを助けるからです。
しかし、実際にどれだけ節約する必要がありますか？ここでは、貯蓄額を計算する方法、貯蓄を非課税で投資する方法、毎月の寄付を確約する方法、数が足りない場合の対処方法について説明します。
悪いニュースは、大学の費用が今後10年間で再び2倍になると予想されていることです。良いニュース？全額を節約する必要はありません。 3分の1を撃ちます。
どうして？残りの3分の2は、奨学金、学資援助、現在の収入（たとえば、あなたの収入や学生の仕事の勉強）で埋めることができます。これは、全国のファイナンシャルアドバイザーが使用する経験則であり、貯蓄の目標をもう少し現実的にすることで、正気を保つこともできます。
今日4歳の子供を計画しているとします。大学の貯蓄目標は、公立の州立大学で60,400ドルである必要があります。公立の州外の大学には95,600ドル。と私立大学の場合は118,900ドル。
これらの数字が気が遠くなるように思われる場合でも、心配しないでください。それを達成可能な毎月の貢献に分解する方法があります。ただし、最初に、毎月の寄付を半分に減らすことができるちょっとした秘密があります。
保護者の10人に7人近くが、529の大学の貯蓄プランに精通していないため、精通している必要があります。
簡単に言えば、529大学の貯蓄プランはあなたの貯蓄をさらに進めるのに役立ちます。これは、Roth IRAのように機能し、非課税の成長と非課税の引き出しを提供する、税制上有利な投資口座です。そして、はい、両親は子供の大学の貯蓄のために529プランを開くことができます。祖父母だけのものではありません！
ほとんどの529プランは、より高い成長投資（株式など）から始まり、子供が大学に近づくにつれてより保守的になる、受動的に投資された年齢調整ポートフォリオオプションも提供します。これは、時間の経過とともにお金が増えることを意味しますが、大学への支払いの時期になるため、リスクも軽減されます。
これらの節税と投資利益はどのような違いをもたらしますか？私立大学を対象とする4歳の子供がいる場合、毎月の貯蓄目標は、普通預金口座を使用した場合は月額700ドルであるのに対し、大学の529の貯蓄プランを使用した場合は月額400ドルになる可能性があります。それは大きな違いです！
529のプランオプションはたくさんありますが、投資は複雑である必要はありません。自分で調査を行う場合のガイドラインは次のとおりです。
しかし、今どれだけ節約する必要がありますか？ 大学の予想費用の3分の1を狙っており、529の大学貯蓄プランを使用して貯蓄を投資し、時間の経過とともに税制上の優遇措置を得るとします。 4歳の子供のために貯蓄している場合、毎月の推定寄付額は次のとおりです。
これらの数値は、529の大学貯蓄プランで早期に投資を開始した場合にのみ機能することを忘れないでください。このように、あなたは投資利益に加えてそれらの利益に対する税金の節約から利益を得るでしょう。これはあなたにとって達成可能ですか？もしそうなら、素晴らしい！そうでない場合は、読み続けてください。
毎月の節約の目標は、固執する目標なので、予算に合ったものを選択してください。多くの家族にとって、これは裁量収入の約10パーセントです。
それを超えて、自問してみてください。私の子供の人生で重要な人は誰ですか？ほとんどの場合、彼らの多くは助けたいと思っており、誕生日パーティー、休日、早期卒業、その他の個人的なマイルストーンなど、できる限り多くの機会があります。
親戚に誕生日や休日の贈り物を交換してもらい、代わりに大学に少額の寄付をしてもらいます。お子さんは違いがわかりません。正直なところ、おもちゃが多すぎるのではないでしょうか。
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