銀行口座の数と種類が適切かどうか疑問に思ったことはありませんか。ええと、あなたは一人ではありません。
ほとんどの人と同じように、海外のATM引き出し手数料を避けるために、おそらく毎日の当座預金口座、普通預金口座、そしておそらく別の銀行の口座を持っているでしょう。ただし、ニーズや好みに応じて、家の頭金などの高額商品用に別の普通預金口座を持っている場合や、結婚して共同当座預金口座を持っていても、別の普通預金口座を持っている場合があります。あなたがフルタイムのフリーランサーであるか、またはあなた自身のビジネスを所有している場合、それらのそれぞれが独自の貯蓄と当座預金口座を持っている可能性があるため、事態はさらに複雑になる可能性があります。あなたは、何のお金がどこで何のためにあるのかについて混乱したままになるかもしれません。これは重要な質問につながります：あなたは本当にいくつの銀行口座を持っていますか 必要ですか？
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私たちは何人かの専門家と話し合い、あなたが持つべき銀行口座の数とその理由について彼らにアドバイスを求めました。
「ほとんどの人は、1つの当座預金口座と1つの普通預金口座で十分なサービスを受けられます。シンプルさの価値は誇張することはできません」と、フォードファイナンシャルソリューションズLLCの公認会計士兼認定ファイナンシャルプランナーであるジュリーフォードは述べています。 「私はCapitalOne 360のようなオンライン銀行を好みます。これらの銀行は手数料がかからず、高金利の小切手と普通預金を提供する傾向があります。」
Canvasback Wealth ManagementLLCのCFPであるBrannonLambertも同意します。
「私は状況に関係なく、物事をできるだけシンプルに保つのが好きです。管理をより複雑にすることによって得られるメリットはほとんどありません」と彼は言います。 「毎月の支出の当座預金口座と、貯蓄を保持するためのマネーマーケット口座が必要です。当座預金口座に余分なお金を入れておきたくないのは、それが使いやすいからです。代わりに、家の頭金や大規模な購入など、特定の目的のために資金を分離したい場合は、3番目のアカウントを利用できます。」
結婚している場合は、共同銀行口座、フォードのメモを検討することをお勧めします。
「結婚している場合は、1つの当座預金口座と1つの普通預金口座で問題ありません。当座預金口座には、夜寝るのに十分な現金があり、毎月の請求書やクレジットカードの全額を簡単に支払うことができます」とフォードは言います。 「単一の普通預金口座には、少なくとも3か月の基本的な生活費と債務の支払いの緊急貯蓄基金を保持する必要があります。」
結婚している場合は別の銀行口座を選ぶことができますが、管理するには追加の口座が必要になります。
「それぞれが個人的な支出のために独自の当座預金口座を持ちたい場合は、それを行うことができますが、それでも私はすべての家計費と毎月の請求書を支払うために家族の当座預金口座を保持します」と彼は言います。
追加の普通預金口座を必要とするかもしれないいくつかのシナリオがあります、とフォードは言います。フルタイムのフリーランサーであるために安定した収入がない場合は、安定した給料を「偽造」する必要があるかもしれません。
「収入を受け取るには、専用の普通預金口座を使用してください。次に、この普通預金口座から当座預金口座への送金で、毎月一定額を支払います」と彼女は言います。
今年高額の税金がかかると予想される場合は、支払いを受けるたびに税金専用の普通預金口座にお金を入れておきます。私を信じてください、あなたは4月にあなた自身に感謝するでしょう。
休暇、サマーキャンプ、年間保険料などの多額の年間費用を節約しますか？それはまた、追加の普通預金口座に値するかもしれません。支払いを受けるたびに、ターゲットアカウントに毎月送金するだけです。
「休暇を取るたびにクレジットカードの残高を持ち歩く習慣がある場合は、この方法を試す必要があります」とフォードは言います。 「旅行の前にお金を取っておき、旅行後にクレジットカードの請求書を全額支払うことができるようにします。」
追加の普通預金口座を開設するその他の潜在的な理由：慈善事業のためにお金を確保したい場合、両親や他の家族に経済的支援を提供または提供する予定がある場合、またはあなたが住宅所有者である場合。
「当座預金口座または別の普通預金口座に余分な現金を保管しておくと、予期しない事態が発生したときに他の貯蓄目標を保護できます」とフォードは述べています。
ここでは、ビジネスと個人の経費を別々に保つことが最も重要であり、追加のアカウントが必要になる場合があります。
「個人事業主であっても、ビジネスと個人の小切手を分けておいてください」とフォードは言います。 「当初、単一の当座預金口座はほとんどの人にうまく機能します。最終的には、普通預金口座を使用して、ビジネスの現金準備金を運用予算から分離することができます。」
当座預金口座全体を使う傾向がある場合は、複数の口座を開設することも有益な場合があります。
「当座預金口座にあるものを何でも使う傾向があるために給料から給料まで生活している場合、特に多額の年間経費の場合、いくつかの普通預金口座を持つことは有益である可能性があります」とフォードは述べています。 「最大の年間経費を把握し、これらのアイテム専用の普通預金口座に毎月貯蓄します。」
ただし、ランバートはここで単純さを示唆しています。
「（私が提案する）ここでは最大2つのアカウントがあります」と彼は言います。 「もちろん、当座預金口座が必要ですが、そこに入れるお金がほとんどない場合でも、私は普通預金口座も持っています。いずれかの時点で余分な現金を持っていることに気付いた場合は、緊急時に備えて普通預金口座にできるだけ早くそれを片付けたいと思うでしょう。それ以外の場合、チェックはメインアカウントになります。銀行が普通預金口座を開設するために手数料を請求する場合は、両方の余裕ができるまで当座預金口座を使い続けてください。」
直面する多くの財務上の決定と同様に、万能の答えはありません。
「それは本当に好みの問題であり、何があなたの支出、貯蓄、そして目標の達成に責任を負わせるのか」とフォードは言います。 「あなたの生活環境に応じて、追加の普通預金口座はあなたをうまく整理しておくでしょう。」
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