Roth IRAは、退職後のお金を隠しておくのに最適な方法です。ただし、すべての税制優遇退職プランと同様に、IRSにはそれらの使用方法を管理する規則と要件があります。これらには、拠出金と引き出しの課税に関する規則が含まれます。また、特定の年に寄付できる金額には制限があり、これらのプランに参加するための収入制限もあります。これらのルールが退職後の貯蓄にどのように影響するかを理解することは、退職後の計画に大きな影響を与える可能性があります。
あなたの退職計画が必要なだけ包括的であることを確認してください。今日はファイナンシャルアドバイザーと話してください。
従来のIRAと同様に、Roth IRAは、証券会社で自分で開設する退職金口座です。ただし、違いは税務上の扱いにあります。従来のIRAは税控除が可能であるため、税控除が可能ですが、RothIRAは税引き後のドルで資金提供されます。その結果、課税所得からRothIRAの拠出金を差し引くことはできません。
Roth IRAの主な利点は、退職後は非課税の引き出しができることです。貯蓄中に前払いの控除はありませんが、税引き後の拠出金は時間の経過とともに増加し、複利になり、所得税なしで引き出すことができます。
Roth IRAには所得制限があり、あなたの所得がそれらの適格性を決定します。制限範囲内の場所によっては、貢献制限が影響を受ける場合があります。
2021年の場合、Roth IRAの拠出限度額は2019年のままです。これは、従来のIRA限度額と同じ金額の6,000ドルです。また、50歳以上の場合は、最大1,000ドル多く寄付でき、50を超える寄付の上限は7,000ドルになります。 Roth IRAの寄付限度額に達した場合は、Roth 401（k）への寄付を検討することもできます。
修正された調整済み総所得と納税申告ステータスに基づく2021年のロスIRA所得制限は次のとおりです。
2022年には、制限が引き上げられます。収入が独身者の場合は129,000ドル未満、夫婦の場合は204,000ドル未満で、共同で申告する場合は、最大額を寄付することができます。また、Roth IRAへの寄付は、独身で収入が144,000ドルに達するか、結婚して共同で申告し、収入が214,000ドルに達すると、段階的に廃止され始めます。
あなたの収入があなたをロスIRAの資格を失ったとしましょう。バックドアのRothIRAを引き続き利用できます。これにより、控除対象外の従来のIRAに貢献し、それをRothIRAにロールオーバーします。
Roth IRAに寄付するお金は税引き後のお金であるため、Roth IRAを5年以上使用していて、ヒットしている場合は、退職時に口座から分配金を受け取り始めるときに再度税金を支払う必要はありません。 59.5歳。免税の引き出しにより、RothIRAは退職時の税務リスクを多様化するための優れた方法になります。
仕事を通じて401（k）を持っている場合は、退職時に分配金を受け取り始めたときにそのお金に税金を支払うことになります。サイドでRothIRAを開くと、税引前の退職金口座と税引き後の口座の両方が提供されます。退職後の税率が高いか低いかわからない場合は、両方の種類の口座を持っていると、賭けをヘッジすることができます。
Roth IRAを開くときに若いほど、より多くの利益を得ることができます。複利の魔法と、税金なしで何年にもわたる利益の恩恵を受けることができます。さらに、ほとんどの人は若いときに収入が少なくなります。つまり、これらの寄付に対して支払う税金はおそらく低くなります。
従来のIRAでは、59.5歳に達する前に引き出しを行うと、ペナルティが支払われます。ただし、Roth IRAを使用すると、ペナルティを支払うことなく、いつでも寄付を取り消すことができます。あなたが寄付した金額までしか引き出すことができないことを覚えておいてください。 59.5に達するまで、収益を引き出すことはできません。つまり、Rothアカウントにどれだけ貢献したかを追跡する必要があります。そうしないと、引き出しすぎてお金を払うリスクがあります。
ペナルティを支払わずに収益を引き出すことができる場合がいくつかあります。障害のために資金を引き出す場合、ペナルティを支払うことはありません。 IRSは、障害者とは、医学的に決定可能な身体的または精神的障害のために、実質的に有益な活動を行うことができないことを定義しています。
その他の例外は次のとおりです。
従来のIRAには、必要な最小配分、つまりRMDが付属しています。つまり、従来のIRA口座保有者が70.5歳に達すると、口座から一定の金額を引き出し始める必要があります。これは、彼らがそのお金を必要とせず、税金を払いたくない場合でも当てはまります。
一方、RothIRAはRMDを必要としません。したがって、退職時にすぐにお金が必要ない場合は、必要になるまで非課税で成長し続けることができます。これにより、長期計画にさらに柔軟性を加えることができます。
Roth IRAにお金を残して引退するだけでなく、寄付を続けることもできます。従来のIRAでは、70.5歳で寄付をやめる必要があります。 RothIRAにはそのようなルールはありません。順番に、あなたはあなたが生きている限りそれに貢献し続けることができ、彼らを彼らの相続人に譲渡するために富を築き上げたい人々にとって貴重な資産にします。
Roth IRAは、退職後の税負担を軽減し、その間に何年にもわたる非課税の成長から利益を得たいと考えている人にとって、優れた退職貯蓄オプションになる可能性があります。退職後の税率が現在よりも高くなると思われる場合は、ロスでの貯蓄は特に賢明な方法です。
あなたの税率が引退時にどのように比較されるかわかりませんか？わかりました。どの税政策の変更が先にあるかを100％確実に予測することはできません。ただし、401（k）のような税金繰延口座にすでに寄付している場合は、Rothで賭けをヘッジすることをお勧めします。また、退職後の実効税率が低くなったとしても、何十年にもわたる非課税の成長の恩恵により、ロスはそれだけの価値があるかもしれません。
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