郊外のコミュニティを脅かす山火事、沿岸の住人を襲うハリケーン、竜巻の着陸など、自然災害の絶え間ない流れは、私たちが制御できない危険を冷静に思い出させます。

いくつかの場所では、主な脅威は洪水です。他の場所では、ツイスターです。一方、地震は国の一部で絶え間ない関心事です。

これらの災害を防ぐことはできませんが、それに備えることはできます。今こそ、家が損傷した場合に適切な保険に加入できるようにする絶好の機会です。個々の災害について説明する前に、誰もが実行できる基本的な手順を次に示します。

• ポリシーをお読みください。 または、エージェントまたはブローカーに確認して、何がカバーされ、何が制限されているかを確認してください。補償範囲のギャップを追加の保険で埋めることを検討してください。たとえば、追加の賠償責任保険の包括的なポリシーです。
• コストを削減します。 割引、比較ショッピング、より高い控除額などの戦略で、手頃な価格で必要なカバレッジを取得します。住宅所有者保険の費用を削減する8つの方法があります。
• 所有物の在庫を確認します。 家の内容をビデオで記録することで、請求にかかる費用と時間を節約できます。 「今すぐ家の在庫を作るための6つのヒント」を読んでください。
• 十分な賠償責任保険に加入していることを確認してください。 誰かがあなたの家で、またはペットを含むあなたの家族の誰かによって傷つけられた場合、あなたの住宅所有者保険の賠償責任保険は損害賠償と訴訟費用を支払います。保険業界の非営利団体であるInsuranceInformation Instituteによると、ほとんどの住宅所有者保険契約には、最低10万ドルの賠償責任保険があります。 「ますます、住宅所有者が少なくとも300,000ドルから500,000ドル相当の法定責任保護の補償範囲を購入することを検討することが推奨されています」と研究所は言います。

これは、住宅保険がカバーするものとカバーしないものの概要と、手頃な価格で身を守るための手順です。

山火事：あなたは覆われていますか？

住宅所有者のポリシーは、土砂崩れ、陥没穴、戦争、汚染、カビ、下水道のバックアップ、地滑り、地震、洪水など、多くの災害をカバーしていない可能性があります。しかし、それは山火事を含む火災から保護します、と全米防火協会のFirewiseサイトは言います。

十分なカバレッジがありますか？ Insurance Information Instituteは、次のことを十分に購入することをお勧めします。

• 家の構造を交換します。 あなたの補償範囲が適切であるかどうかを知るために、あなたの家を取り替える価格を見積もるように1つか2つの地元の建築業者に頼んでください。あなたが古い家を所有している場合、研究所は付け加えます、あなたは交換費用の方針を買うことができないかもしれません。代わりに、変更された交換費用ポリシーを購入する必要がある場合があります。
• ものを交換してください。 住宅所有者の方針は、通常、家の中の所有物（家具、工具、電化製品、衣服、貴重品）の交換価値を対象としていますが、制限があります。高価な宝飾品、美術品、収集品に完全に保険をかけるには、追加の補償が必要になる場合があります。
• カバーの使用不能。 あなたの家が修理されている間、あなたは避難所と食事に数千ドルを費やすことができます。使用の喪失を十分に考慮したポリシーを取得します。

ハリケーン：カバーされていますか？

6月1日から11月30日まで続くハリケーンシーズンは、暴風雨が発生しやすい地域で強風、雨、洪水のリスクをもたらします。

あなたの住宅所有者の方針は、いくつかの風害をカバーするかもしれません。それを読むか、専門家と一緒にレビューして、制限と詳細を見つけてください。風害の補償範囲には、多くの場合、個別の、より高い控除額があります。たとえば、家の価値が250,000ドルで、ハリケーンの控除額が3％の場合、保険が適用される前に、ポケットから7,500ドルを支払うことになります。

水害はより注意が必要です。住宅所有者の方針は通常、限られた場合にのみ水害をカバーします。洪水防御のためには、別途保険に加入する必要があります。

洪水：あなたは覆われていますか？

Insurance Information Instituteによると、標準的な住宅所有者と賃貸人のポリシーでは、洪水による被害が発生した場合にあなたを保護することはできません。ただし、全米洪水保険プログラムを通じて洪水保険を購入することができます。次の点に注意してください：

• 洪水保険には、補償が開始されるまで30日間の待機期間があります。
• 家の構造とその内容については、個別のポリシーが必要です。
• 最大補償範囲は、構造物が250,000ドル、コンテンツが100,000ドルです。

洪水による被害から家を守るためのその他のヒントは次のとおりです。

• 洪水保険に加入する必要があるかどうかを確認します。 連邦緊急事態管理庁の洪水マップサービスセンターで調べて、不動産の洪水のリスクを確認できます。氾濫原に住んでいる場合は、洪水保険に加入する必要があります。特定の不動産の連邦政府が支援する保険料は、洪水保険を提供するすべての代理店および会社と同じである必要があります。
• オプションの洪水保険を検討してください。 必要がない場合でも、洪水保険が必要になる場合があります。結局のところ、FloodSmart.govによると、洪水被害補償の請求の20％以上は、リスクの高い洪水地域外の不動産からのものです。
• 賃借人の洪水保険を調べてください。 賃貸住宅に対する家主の保険は、所有物の損失をカバーしません。 FloodSmart.govは、賃貸人の洪水保険についても説明しています。
• 洪水マップを修正します。 FEMAの洪水マップにエラーがあると思われる場合は、FEMAにマップ変更の手紙を依頼してください。
• 建築条例の適用範囲を確認する 。 CNBCは、あなたの住宅所有者の方針は、嵐の後にあなたの家を再建するために支払うかもしれないが、アップグレードされた建物の要件を満たすための費用をカバーしないかもしれないと指摘します。買い物をするときは、建築条例の適用範囲に関するポリシーを探すか、別のライダーを購入してください。

地震：あなたはカバーされていますか？

このナショナルジオグラフィックの地図が示すように、地震の国は多くの人が認識しているよりも大きいです。住宅所有者保険は地震による被害をカバーしていません。住宅所有者のポリシーについては、別のポリシーまたは承認が必要になります。残念ながら、この保険には通常、高い控除額と高額な保険料があります。ブルームバーグは言う：

カリフォルニア州保険局によると、2013年のカリフォルニア州の平均地震保険は年間676ドルであり、保険の控除額は10％または15％であることがよくあります。

たとえば、家が40万ドルの被害を受けた場合、最初の40,000ドルから60,000ドルをポケットからカバーします。さらに、地震保険は地震による津波による洪水をカバーしません。そのためには別の洪水保険が必要になります。

地震に備えるためのヒントは次のとおりです。

• 地震に対する賃借人の保険を調査します。 標準的な賃貸人保険には、所有物の地震補償や、賃貸住宅の修理中の生活費の援助は含まれていません。家主の保険も役に立ちません。賃貸人のための地震政策について保険ブローカーに尋ねてください。
• 詳細 全米保険監督官協会の出版物「地震保険の消費者向けガイド」では、このテーマについて詳しく説明しています。
• 家を土台にボルトで固定します。 地震保険に加入しているかどうかにかかわらず、家を改造して土台から滑り落ちないようにすることで、被害を最小限に抑えることができます。 HouseLogicはそれを行う方法を説明しています。