誰もが社会保障について聞いたことがあるし、誰もが基本的な概念を知っている。あなたが仕事をしている間にあなたがそれにお金を払うならば、あなたはあなたが引退するときにそれから利益を得る。ただし、社会保障にはあまり知られていない機能がいくつかあり、退職に大きな違いをもたらす可能性があります。社会保障配偶者給付は、これらの機能の1つにすぎません。

唯一または主要な稼ぎ手を持つ夫婦を対象とした配偶者手当は、退職時に入金する金額を大幅に増やす可能性があります。彼らはあなたの401（k）またはIRAディストリビューションに素晴らしい補足を提供することさえできます。配偶者給付の対象となる方法、給付の計算方法、早期退職または配偶者が亡くなった場合の給付への影響について学ぶために読んでください。

社会保障配偶者給付の対象となるのは誰ですか？

社会保障配偶者給付は、現在の配偶者と未亡人の配偶者が利用できます。配偶者手当を申請するには、62歳以上である必要があります。また、あなたの配偶者は最初に社会保障給付を申請している必要があります。

配偶者と10年以上結婚していて、60歳になる前に再婚しなかった場合、元配偶者も配偶者手当の対象となります。元配偶者の場合は、少なくとも62歳からファイル。ただし、配偶者給付を申請する前に、配偶者が給付を申請している必要はありません。

配偶者手当はどのくらいの価値がありますか？

配偶者給付は、配偶者の完全定年（FRA）で計算された配偶者の給付額の50％に相当します。あなたのFRAはあなたが生まれた年によって異なります。あなたは社会保障のウェブサイトに向かうことによってあなたのものを見つけることができます。 1960年以降に生まれたすべての人にとって、FRAは67歳です。それで、あなたの配偶者が彼または彼女のFRAで引退し、$ 1,600の利益を受ける資格があるとしましょう。次に、FRAで800ドルの資格があります。

あなたが社会保障に貢献した場合、あなたはあなたの配偶者の利益があなた自身の利益よりも高いかどうか疑問に思うかもしれません。ありがたいことに、心配する必要はありません。社会保障は、あなたの給付と配偶者の給付のどちらが高いかを自動的に判断します。その後、より高い金額を受け取ります。

あなたの配偶者給付の額を変えることができるいくつかの特定の詳細があります。覚えておくべきことの1つは、1つの家族が社会保障から受け取ることができる最大値があるということです。したがって、子供や別の配偶者などの家族の別のメンバーが給付の対象となる場合、それはあなたの配偶者給付の額を減らす可能性があります。

もう一つはあなたが生まれた時と関係があります。 1953年以前に生まれた場合は、配偶者の給付金のみを申請し、後日、その給付金を自分の給付金に置き換えることができます。これは、特典の受け取りを開始したい場合に魅力的なオプションですが、自分の特典が最大額に達するまで数年待つ必要があります。 1953年以降に生まれた場合、このように個別に申請することはできません。したがって、一度申請すると、すべての申請が完了します。

早期に引退したい場合はどうしますか？

FRAに到達する前に早期退職して配偶者手当を申請したい場合は、毎月の手当が少なくなります。具体的には、FRAの前の月ごとに、配偶者手当が約0.7％（1％の25/36）減少します。 FRAの36か月以上前に特典を申請すると、36か月後の毎月の特典は約0.4％（1％の5/12）減少します。

たとえば、配偶者手当の750ドルの資格があるが、FRAの18か月前に手当を申請した場合、手当は656.25ドル[750 x（1 – 0.007 x 18）]に減額されます。 40か月前に給付金を申請すると、給付金は$ 550 [750 x（1 – 0.007 x 36 – 0.004 x 4）]に減額されます。

さらに、あなたの配偶者が彼または彼女の給付を早期に申請し、あなたがあなたの配偶者給付も早期に申請した場合、あなたの給付はさらに減少します。これらの削減は永続的です。したがって、給付金を申請する時期を決定する際には、あなたとあなたの配偶者が注意を払うことが重要です。余裕があることがわかっていない限り、少額の支払いを固定したくありません。

FRAに達した後、給付金を申請すれば、給付金を徴収している間も働き続けて収入を得ることができます。ただし、FRAに到達する前にこれを行うことはできません。早期に給付金を受け取った場合、その後も働き続けます。社会保障は、受け取った給付金の一部を返済する義務があります。

配偶者が亡くなった場合の対処方法

未亡人または寡婦として、60歳になると、遺族給付を申請する資格があります。自分の給付を増やし続けたい場合は、それを行うことができます。 60歳になったときに遺族給付のみを申請し、後日自分の給付に切り替えることができます。これの逆を行うこともできます。最初に自分の給付金を申請してから、遺族の給付金に切り替えることができます。

片方または両方がすでに給付を受けた後に配偶者が亡くなった場合は、選択肢があります。引き続き給付を受けるか、配偶者の給付を受け続けることができます。配偶者手当を受け取っていた場合、それははるかに大きいので、ほぼ確実に配偶者手当を受け取り続けることを選択します。

配偶者手当は、ほとんどすべての社会保障の議論と同じです。配偶者と調整すれば、プログラムを最大限に活用できます。申告する前に、最も収入の多い配偶者が自分の利益を最大化するのを待っていることを確認する必要があります。

退職のための貯蓄のヒント

• 社会保障給付のすべての年齢のしきい値と資格要件および条件は、少し圧倒される可能性があります。もしそうなら、あなたは私たちの社会保障計算機を見たいかもしれません。情報を入力していただければ、後はGoogleが行います。
• 退職後の会話では、居住している州の退職税法に注意することが常に重要です。州の法律を考慮に入れると、退職を計画する際に大きな違いが生じる可能性があります。
• すでにいくらかのお金に余裕がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーを見つけることでさらに節約できます。ファイナンシャルアドバイザーはあなたの財政を包括的に見て、あなたが経費を削減してより多くを節約できる場所を決定することができます。適切なアドバイザーを見つけるには、SmartAssetの無料のファイナンシャルアドバイザーマッチングツールを使用できます。あなたはあなたの経済的目標と状況についての一連の質問に答えることができます。次に、ツールはあなたの地域の3人の資格のあるファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。

写真提供者：©iStock.com / Zinkevych、©iStock.com / FredFroese、©iStock.com / zimmytws