女性の退職後の収入計画を作り直したい。
女性は、退職後も存続するのに十分な収入を生み出すことになると、男性よりもはるかに多くの反対をします。以下に示すのは、満足のいく退職を提供する解決策とともに、女性が克服しなければならないいくつかの障害のリストです。
寿命： 女性は男性より長生きします。これは単に、女性が生涯を通じて男性と同じ金額の収入を提供するために、退職時にもっと貯蓄が必要であることを意味します。平均して、70歳の女性は男性より2年以上長生きすることが期待できます。それほど多くはないように聞こえるかもしれませんが、年間予算が50,000ドルにインフレを加えた場合、さらに10万ドル以上の節約が必要になる可能性があります。
介護および介護保険の費用： 女性は、高価な介護と介護サービスを必要とするほど長く生きる可能性が高くなります。彼らは長生きし、介護のためのより多くの年数を経験するため、保険会社は通常、同じ年齢の男性よりも70歳の女性の方が50％高い介護保険の保険料を請求します。
社会保障給付の低下： 多くの人が仕事をしていることと、同じ仕事の賃金が低いことの両方のために、女性は平均して、稼いでいる年の間に男性よりも収入が少ない。その結果、女性は一般的に社会保障から受け取る金額が少なくなります—少なくとも15％—。さらに、キャリア中の収入が少ないということは、一般的に、退職時の401（k）またはIRAの残高が少ないことを意味します。
投資、アドバイザー、会計士の管理経験が少ない： 引退に近づいている伝統的なカップルの場合、女性はまた、投資の管理、納税申告書の提出、投資顧問や会計士との仕事の経験が少ない可能性があります。これは、女性のクライアントが退職の専門家に尋ねる質問の完全なセットを持っていない可能性があることを意味する可能性があります。
生き残った配偶者である可能性が高い： 長生きする配偶者にとっては、注意すべき詳細や必要な知識がたくさんあります。多くの未亡人は、退職のための財政計画の策定にあまり関与していなかった可能性があります。さらに悪いことに、計画はありません。
結論： 女性は貯蓄、収入、経験のギャップを克服しなければならないかもしれません。女性は、安全な収入源と予算の不足を補うために、貯蓄の多くを費やさなければなりません。その結果、巣の卵は着実に縮小し、そこから収入を生み出し、ギャップを埋めるためにライフスタイルを軽視しなければならないリスクが高まります。
どちらの性別の消費者も、引退を理解するための支援が必要な場合、何をしますか？彼らは、直接またはオンラインサイトを通じてファイナンシャルアドバイザーを訪問します。しかし、ほとんどのアドバイザー（仮想かどうかに関係なく）は、女性のクライアントが上記の問題に対処するのを支援することはできません。
はい、彼らの計算は女性のより長い平均余命を考慮に入れているかもしれません。ただし、解決策は、多くの場合、貯蓄を特定の年齢（たとえば、90歳）まで持続させるために、毎年より少ないお金を使うようにクライアントに指示することです。言い換えれば、従来の資産配分の引退計画方法では、より良い計画を立てるのではなく、予算を削減することを推奨しています。
それは素晴らしい解決策ではありません。収入配分計画と呼ばれる別のアプローチは、女性が貯蓄を転換して生涯収入を生み出し、税金と投資手数料を可能な限り低く抑え、介護に保険料を支払って、より多くのより安全な収入を生み出すのを助けるより良い方法です。節約額が少ない。
このプロセスの重要なステップのいくつかを次に示します。
すべての投資家、特に女性は、収入の観点から彼らの引退を考える必要があります。健康保険や介護保険料などの基本的な費用を賄うために必要な収入はいくらですか？その収入はどこから来るのでしょうか？配当、利子、IRAの引き出し、社会保障、年金の支払い？あなたの計画は、キャピタルゲインの実現または個人貯蓄からの有価証券の清算に依存していますか？
最後のポイントを回避することが重要な場合があります。私は自分の母親の退職計画の話をします。彼女は毎月3つの収入小切手を預けました。投資ポートフォリオへの配当、社会保障給付、年金の支払いであり、市場の変動について心配する必要はありませんでした。
収入配分に基づいて私が推奨する計画は、年齢だけに基づくのではなく、性別によって異なります。市場が何をしていても、年齢に関係なく、毎月より多くの収入が銀行口座に預けられるように、年金の支払いをミックスに追加することで、長寿リスク（貯蓄を超えるリスク）に対処します。 Jerry’s Retirement Ideasのこの例からわかるように、投資の比較的簡単なシフトは、支出可能な収入の大幅な増加につながる可能性があります。
収入配分は、あなたが常に自分の貯蓄を築く責任があるか、カップルとして長期の退職を楽しむことを計画しているか、またはあなたが再び自分自身を見つけるかどうかにかかわらず、あなたの支出のニーズと目標に対処します。どのような状況でも、介護保険の保険料やその他の費用を支払う所得配分計画を立てることができます。
収入配分計画は、ポートフォリオ管理手数料が低く、透明性も高いため、通常の資産配分計画よりも手数料が低くなります。 （1つの提案：アドバイザーに収入から手数料を差し引いて、アドバイザーがどれだけの金額を取っているかを確認するように依頼してください。）このタイプのプランの手数料は、投資ポートフォリオからお金の一部を移動するため、低くなります。継続的な管理手数料を支払う—継続的な手数料がない所得年金に。ただし、まだアドバイザーがいるので、市場の変化に応じて、または自宅で追加のケアが必要な場合、または休暇や孫にもう少しお金をかけたい場合に、戦略を調整できます。
税金はあなたの支出可能な収入も減らすことができますが、収入配分計画はあなたが支払わなければならない税金を最小限に抑え、より多くの収入があなたの銀行口座に留まるようにします。実際、ここで読むことができるように、IRSの規則は女性を支持しています。個人貯蓄で購入した所得年金からの支払いは、元本が支払われるまで、各年金支払いの一部が以前に課税された元本の返還と見なされるため、税控除を受けます。あるシナリオでは、年金の支払いの98％以上が、最初の15年間は非課税で受け取られます。女性は長生きするため、より多くの利益を得ることができます。つまり、女性は個人的な（税引き後の）貯蓄の一部を使って年金の支払いを購入し、有利な税制上の恩恵を受けることができます。突然、性別はプラスであり、マイナスではありません。
ファイナンシャルプランニングが、女性には男性とは異なるニーズがあり、満足のいく退職のためにそれらのニーズを満たすことができることを認識する時が来ました。あなたがあなたのために特別に設計された退職後の収入計画を作成する準備ができているならば、私に連絡してください。私たちはあなたの状況について話し合い、あなたの経済的目標を達成するための戦略を作成します。
