いつ引退するのかが必ずしも完全に明確であるとは限りません。現実には、人それぞれの状況は異なります。他の人が一生働かなければならない間、何人かの人々は早く引退する手段を持っています。いつ引退する準備ができているかを正確に知るには、いくつかの計算を行う必要があります。これには、給与、設定された費用、貯蓄、予想される支出などを確認することが含まれます。
適切な定年について誰に尋ねるかによって、62から70までのさまざまな回答が得られる可能性があります。
技術的には、62歳で社会保障給付の受け取りを開始できます。ただし、完全な定年で受け取ることができるもののほんの一部しか受け取りません。
資格のある社会保障給付の100％を受け取りたい場合は、完全な定年を把握することから始める必要があります。 1943年から1954年の間に生まれた場合、完全な定年は66歳です。1955年から1959年に生まれた人は、66歳に一定の月数を加えた定年になります。生年月日が1960年以降の場合、完全定年は67歳です。
社会保障給付を請求するために70まで待つと、予定されている社会保障給付の合計の132％に相当する、遅延した退職金に加えて、給付の全額を受け取ることができます。
どちらを選択するかは、最終的には、仕事を減らしたときにすぐにその現金が必要かどうか、または毎月より確実な支払いを受けるために、これらの給付の受け取りを数年間延期する余裕があるかどうかによって異なります。その他の考慮事項には、平均余命（通常、80代まで生きることを期待している場合は遅延が理にかなっています）、および最初に亡くなった場合の配偶者の経済的安全が含まれます。
退職のための貯蓄に関しては、経験則として、通常、毎年給与の10％から20％を貯蓄することでした。それはあなたが引退で快適に暮らせることを可能にするはずです。別の一般的なルールでは、退職後のライフスタイルを多かれ少なかれ維持するには、退職前の収入の約80％が必要になるとされています。もちろん、より贅沢に、またはよりミニマルに生きることを計画している場合は、それに応じて節約することができます。
おそらく、今すぐ退職計算機を使って貯蓄をストックするのに役立つでしょう。また、引退時に快適に暮らせるために必要だと思う量を見積もります。これは、順調に進んでいるかどうか、および退職時に発生する可能性のある費用を削減する必要があるかどうかを確認するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、専門家の指導を提供するためにここで本当に役に立ちます。彼または彼女はあなたの現在の財政状況を包括的に見て、あなたが引退に達するのを助けるために財政計画を作成することができます。私たちのファイナンシャルアドバイザーマッチングツールは、あなたの財政を支援する資格のあるアドバイザーとあなたをつなぐことができます。
定年がさらに後退する中、私たちのほとんどにとって、早期退職は難しすぎるかもしれません。ただし、すでに貯蓄目標を上回っている場合は、早期退職が効果的かもしれません。退職後の余分な年数が貯蓄でカバーされることを確認する必要があります。これは、社会保障の支払いを開始する前に退職する場合に特に重要です。
一般的に、借金が頭に残ったまま引退するべきではありません。これにはあなたの住宅ローンが含まれます。特に安定した給与がなければ、退職後の貯蓄を使って債務を継続的に返済したくないでしょう。
また、早期に引退したい場合は、ヘルスケア計画を立てることをお勧めします。 65歳でメディケアの資格があります。それ以前は、民間保険または配偶者保険に頼る必要があります。あなたの前の雇用主は、退職時にあなたにいくらかの補償を拡大することさえできるかもしれません。職場の保険がないと、医療が必要になった場合に実際に問題が発生する可能性があります。
いつ引退できるか、いつ引退すべきかは、多くの場合、2つの異なるものです。 62で限られた社会保障給付で退職することができますが、まだメディケアの補償はありません。 65歳になると、メディケアを利用できるようになりますが、生まれた時期によっては、社会保障の完全な特典を利用できない場合があります。そして、あなたの社会的証券を受け取るために70まで待つことは、あなたの特定の状況に応じて、より多くの支払いを提供し、意味をなすことができます。安全で快適な退職を確実にするために、いつ労働力を離れるかを決定する前に考慮しなければならない多くの要因があります。
写真提供者：©iStock.com / FatCamera、©iStock.com / bernardbodo、©iStock.com / monkeybusinessimages
