PwCの2017年従業員財務ウェルネス調査では、調査対象の1600人の従業員の40％が、退職のために5万ドルしか節約できなかったことが明らかになりました。
調査対象の団塊世代の72％が30万ドル以下の退職金を持っていますが、ミレニアル世代とジェネレーションXの従業員の30％は、費用を支払うためだけに退職金を引き出しています。
多くの人が将来のためにお金を節約するのに苦労していますが、まだ始めていない人もいます。
まだ退職後の貯蓄がない場合は、開始するのに遅すぎることは決してないことを知っておいてください。私は49人の個人金融の専門家に彼らの退職計画と投資戦略を共有するように頼みました。したがって、そこにあるすべてのオプション、公式、および退職計画戦略に圧倒されている場合は、この記事が役立ちます。
回答に基づくと、インタビューした専門家の平均的な退職目標は 230万ドルでした。 、合計数を与えたくない3人を除く。最低額は $ 400,000 でした 、最高額は 1200万ドルでしたが 。
48人の個人金融専門家による退職計画と保守的な投資のアイデア
アダムは戦略および計画アナリストであり、公認金融アナリストです。彼は個人的な財政、起業家精神および他の個人的な改善のトピックについて書いています。後で後悔する大規模な購入について考える論理的な方法を示しているので、埋没費用の誤謬についての彼の投稿が好きです。
引退するのにどれくらいのお金が必要ですか、そしてその理由は？
「誰かが500万ドルの小切手を私に渡した場合、私は日常の仕事を辞めます。私は自分の富のほとんどを、日常の仕事ではなく、ビジネスを通じて築き上げています。ですから、私の所有権が500万ドルに達した場合、それは私が1,000万ドル以上に達することができるかどうかを確認することに拍車をかけます。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
アダムは、人々が投資手段を見て、それらをリスクがあるかリスクがないかとして分類するべきではないと言います。代わりに、リスクへのエクスポージャーを減らすために、資産クラスごとにどれだけ割り当てることができるかを検討することを提案しています。
「株式、債券、不動産、コモディティなど、ほとんどの主要な資産クラスはすべて、ポートフォリオに含めることができます。リスクの程度に応じて、各オプションにお金を割り当てることでリスクを管理できます。」
あなたが本当にリスクを嫌うなら、アダムは米国または世界の株式および債券市場をカバーする基本的なインデックスファンドを提案します。
アンドリューは、失われた欲求不満の従業員として彼の経済的な旅を始めました。彼は良い給料を持っていましたが、新しいものを買う以外に彼のお金をどうするかを知りませんでした。彼は9対5の奴隷になりたくなかったので、さまざまな予算と投資オプションを試して、自分の財政を管理する方法を学びました。彼は現在、無借金であり、経済的自由への道を進んでいます。
引退するのにどれくらいのお金が必要ですか、そしてその理由は？
アンドリューは、配当を通じて引退収入を得ようとしているため、総引退数を提供しませんでした。合計金額は、彼が時間の経過とともに獲得する利回りによって異なります。しかし、彼は年収目標を提供しました。
「引退を快適に感じるには、予測可能な収入で5万ドルを家に持ち帰る必要があります。この金額になったら仕事を続けますが、この数字は快適な生活のベースと考えています。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「お金を失いたくない場合は、CDまたは高額の普通預金口座を利用するのが、私が考えることができる「リスクなし」に最も近いです。」
彼はまた、リスクの恐れに対して投資家に警告しました。
「お金を失うのは悪いことです。誤解しないでください。しかし、リスクがなければ、それはあなたがより大きな利益を逃すことを意味します。他のすべてには何らかのリスクが伴います。それはあなたの食欲次第です。」
ボーは、自分のような若い医療専門家に関連する金融トピックについて書くのが大好きな研修医であり、個人金融愛好家です。彼はまた、彼のブログのFuture Proof Detourセクションで、学生ローン、投資、およびローン管理について書いています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私の目標は、今日のドルで500万ドルです。それは私に4％のルールを使用して$ 200,000の年収を与えます。しかし、私はかなり質素なので、おそらく3％の引き出し率または年間15万ドルで生活することができます。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「リスクを許容できない場合は、FDICの保険付き高利回り普通預金口座またはCDにお金を入れてください。」
しかし、適切な金融教育があれば、ボーは人々がリスク許容度を考慮した最適な投資オプションを選択できると信じています。
ボブは、バンクーバーを拠点とするミレニアル世代の貯蓄者、投資家、写真家、アウトドア愛好家です。 2011年に経済的自立への旅を始めて以来、彼は月に1000ドル以上を支払う配当ポートフォリオを蓄積してきました。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私たちの見積もりでは、40代前半に引退するには、投資口座に約800,000ドルが必要です。」
これは、彼らの主要な費用（住宅、保険、食料、ガスなど）が年間32,000ドルであり、寄付、外食、休暇を含む総費用が年間約48,000ドルであることを前提としています。ボブはまた、退職後数年間、妻と一緒に台湾またはデンマークに住むことを計画しています。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「それはあなたが引退するまでにどれだけの時間があるかによります。 20年以上の場合は、長期的な株式市場のパフォーマンスを示し、長期的に株式価値がどのように上昇するかを説明します。これを理解したら、Canadian Index、US Index、International MarketIndexなどのボードマーケットでインデックスETFを購入することをお勧めします。」
ボブはまた、あなたの戦略に固執することの重要性を強調しました。前後に切り替えると、多額の費用がかかります。
ブラッドは、人々が借金から抜け出したり、大学にお金を払ったり、快適な退職生活を送るための計画を立てるのを助けます。彼はまた、彼のブログで個人的な財務指導を提供しています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私はその数に達し、早期に引退したので、引退する必要がある金額を正確に知っています。私の引退のマジックナンバーは250万ドルでした。」
ブラッドは熱心な予算担当者であるため、支出とキャッシュフローを十分に把握しています。彼はまた、人気のある4％のルールに従わなかった。
彼は次のように説明しています。「過去の収益率の調査に基づいて、早期退職を希望する人にとって4％の引き出し率はリスクが高すぎると判断しました。分析によると、4％の撤退率は30年続く可能性が高いですが、50年続く可能性は私には十分ではありません。」
彼が設定した引き出し率は3.5％です。彼の計算によると、彼の退職基金は、彼が107歳になるまで83％続く可能性があります。そして、彼が社会保障給付を請求し始めると、その可能性は高まるでしょう。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「保守的ですが、依然として良好なパフォーマンスのポートフォリオオプションは、15％の米国大型株、15％の米国小型株、30％の国際株式、および40％の米国債の分配です。バックテストでは、長期的にはリターンがS＆P 500インデックスに近いことが示されていますが、ボラティリティは3分の1になります。」
ブラッド氏は、「そのポートフォリオ構成は、2008年から2009年の大恐慌の間、18％減少したのに対し、S＆P 500インデックスでは37％減少したでしょう」と付け加えています。
ブライアンは、SparkRentalの共同創設者兼リード不動産およびパーソナルファイナンスブロガーです。彼は15の賃貸物件を所有しており、SnapLandlord.comで賃貸を通じて受動的収入を得る方法についての無料のビデオトレーニングも提供しています
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私は引退のために750,000ドルを目指しています。私はいくつかの賃貸物件を所有しているので、私の退職金の約50万ドルは私の住宅ローンの返済に使われます。でもその後は、家賃収入で無期限に暮らせるくらいになります。また、純粋に分散投資とリスク管理のために、約250,000ドルの株式を保有しています。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「不動産投資は非常にリスクが低い可能性がありますが、他の種類の投資と同様に、経験のない人は多くのお金を失う可能性があります。」
ブライアンは、受動的な収入のために不動産投資を教えていることをすぐに認めるので、彼はそれに部分的です。
彼は続けます。「賃貸物件は、その計算方法を知っている人のために、非常に予測可能な収益で購入できます。難しいことではありません。仕事をしなくても収益を管理できないインデックスファンドとは異なり、時間と労力を要する優れた不動産取引を見つけることができます。」
ブライアン氏によると、不動産は保守的な投資になる可能性がありますが、それはすべて投資家の知識と学習意欲にかかっています。
カルロス、別名「HomieG」 CommonCoreMoney.comの教師、投資家、サクセスコーチ、個人金融ブロガーです。彼はMoney誌とサンディエゴユニオントリビューンで紹介されました。 Twitterの@COsvaGomezで彼をフォローすることもできます。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「妻のジェシカと私は、65歳で引退し、30年間快適に暮らせるようにするには、合計で445万ドルの資産が必要になります。」
カルロスがこの数字を思いついた経緯について詳しく説明し、現在および将来の経費に焦点を当てています。
「私たちは、住宅ローン、固定資産税、保険、およびメンテナンスに年間37,000ドルを費やしています。残りの生活費はすべて年間約29,000ドルです。したがって、私たちは生活水準を維持するために年間約66,000ドルを費やしています。」
カルロスは、現在の年間経費が引退後に変わることを知っています。彼の住宅ローンはそれまでにすでに支払われていますが、彼は不動産の維持費、税金、保険料が時間の経過とともに増加すると予想しています。
「年間2.5％のインフレ率を使用すると、2042年に引退したときの住宅費は約17,000ドルになると見積もっています。生活費の29,000ドルは、再び2.5％のインフレを考慮して約54,000ドルになります。つまり、現在の生活水準を維持するには、2042年に71,000ドルが必要になるということです。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「投資リスクを恐れている友人には、譲渡性預金（CD）のはしごをお勧めします。連邦準備制度理事会が今年2回金利を引き上げると述べているので、私は6か月から30か月までのより短い満期のCDのはしごを持って行きます。」
はい、利回りは低くなりますが、CDは、株式やその他の紙の資産とは異なり、銀行1人あたり最大250,000ドルのFDIC保険に加入しています。
猫は個人的な金融の専門家であり、どこでも家のお母さんで働くためのインスピレーションです。彼女はかつてカリブ海の離島で仕事の見込みがなく、借金を抱えていましたが、彼女の粘り強さは、フリーランサーライターとしてオンラインで生計を立てる方法を見つけるのに役立ちました。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
キャサリンの総退職目標は明確な数ではなく範囲ですが、彼女の目標年収は具体的です。
「私は個人的に100万ドルから300万ドルの数字を目指しているので、年収10万ドル以上を稼ぐことができます。それにより、旅行をしたり、趣味を追求したり、将来の孫の教育を手伝ったりすることができます。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「私は低コストの投資ファンドに投資しているので、リスクを恐れている人にはそれをお勧めします。シンプルなS＆P 500インデックスファンドを探し、選択肢がわからない場合は信頼できるファイナンシャルアドバイザーに相談してください。」
チャドは経験豊富な不動産投資家であり、2人の子供の父親であり、旅行者であり、他の個人金融Webサイト（InvestmentZenを含む）のライターです。彼のウェブサイトは主に不動産投資に関するものですが、経営管理や自己啓発についても書いています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「単純な引退の場合、最低でも月額$ 3000または年額$ 36,000が必要です。これは私の4人家族の基本的な費用をカバーしています。
この収入は、投資先に応じて異なる数値に変換される可能性があります。しかし、私が6％の投資収益率で不動産を購入すると仮定すると、賃貸物件に投資された600,000ドルの株式は、この月収を簡単に生み出すことができます。」
チャドはまた、投資は不動産への投資であるため、他の紙の資産のように資本の減価償却について心配する必要がないことを強調しています。彼が良い場所で高品質の物件を購入した場合、賃貸料はインフレに追いつく可能性があります。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「5〜10の完全に支払われた明確な賃貸物件の小さなポートフォリオをお勧めします。」
彼は保守的な投資オプションとして賃貸物件について言及している数少ない人物の1人だと思うので、彼の理由を読むのは興味深いことです。
「無借金の不動産は一貫した収入を生み出します。そして、彼らは全額支払われているので、あなたは別の不動産バブルや鬱病について心配する必要はありません。あなたはただレンタル料金を下げることができます。プロパティの数が少ないため、管理も合理的です。」
この戦略の詳細については、Carsonのブログをご覧ください。
クリスは6人の子供の独身のお父さんで、給料から給料まで生きています。彼はMyRetirement Plannerを作成して、彼の財務計画と将来を文書化して把握しました。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私は50万ドルの引退が必要です。私の計画は65歳で引退し、平均余命は85年です。つまり、20年の収入が必要になります。その期間に私の目標年収25,000ドルを掛けると、500,000ドルになります。」
サムの計算にはすでに社会保障給付が含まれており、彼はそれが彼の希望する年収25,000ドルの半分を補うことができることを望んでいます。彼はパートタイムの仕事、投資、そして彼の貯蓄を通じて残りの25,000ドルを補います。
彼はまた、25,000ドルはそれほど多くないことも知っていますが、より安価な場所に移動する計画を立てています。
彼は続けます。「25,000ドルの目標には家賃、食料、健康保険が含まれますが、これは私が南東部の温暖な気候に移行することを前提としています。また、RV車のライフスタイルを調査し、より少ない生活をしている人々の例を見つけました。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「ETFまたは上場投資信託は、おそらく最近最も人気のある保守的な投資の選択肢です。 ETFを使用すると、自分で株を選ぶことなく、簡単に株式市場に参加できます。」
Craig Stephensは、ブログRetire Before Dadを運営しており、父親の前で引退するという目標と、旅行、投資、早期引退、個人金融について学んだ教訓を記録しています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私は約150万ドルから200万ドルが必要であり、希望する退職後のライフスタイルに資金を提供するために完全に無借金になると予想しています。この範囲は、予想される費用、4％の安全な引き出し率、インフレ、健全なバッファーなどの要因の組み合わせを説明しています。」
クレイグ氏はまた、予算には彼の3人の子供のための州内の大学の授業料が含まれていると述べました。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「私がお勧めできる保守的な投資オプションの1つは、不動産クラウドファンディングプラットフォームであるFundriseです。不動産クラウドファンディングは比較的新しいものですが、一般投資家はeREIT（Real Estate Investment Trust）製品を通じて質の高い多様な不動産投資にアクセスできます。」
Fundriseでの最小投資額は$ 1000ですが、収益は8％から12％の範囲です。
ESI Moneyは、稼ぎ、貯蓄、投資を通じて経済的自立を達成することを目的としたブログです。作家は、仕事がうまくいかなかったために52歳で突然引退した幹部であり、当初の引退目標をはるかに下回っていたにもかかわらず、すでに引退するのに十分であることに気づきました。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「引退するには年間400万ドルまたは100,000ドルが必要だといつも思っていました。」
しかし、貯蓄、さまざまな収入源、生活費の見積もりを考慮した後、52歳で引退することにしました。現在、多くの人が100万ドル以下で引退できると信じています。
これが彼のブログからの彼の計算です：
「現在の流動資産は600,000ドルを少し超えています。保守的に年間約60,000ドルを稼ぐことができます。つまり、不動産から50,000ドル、P2P投資から10,000ドルです。ハイエンドの見積もりでは、70,000ドル以上をもたらすことができました。」
つまり、彼は、年間10万ドルの目標退職後収入を達成するために、60万ドルの貯蓄資金から年間40,000ドルを引き出すだけで済みます。
ESIは続けます。「年間40,000ドルで、600,000ドルは15年間続きます。これは、残りの資産を取得するのに十分な時間です。このシナリオは、私が他のソースから収入を得ていないことを前提としていますが、これはありそうもないことです。少なくとも少し教えたいのですが、妻も働きたいと思うかもしれません。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「これは、いつお金が必要になるか、リスク許容度、純資産全体のどれだけを投資するかなど、答えるにはあまりにも多くの変数に依存しています。」
ダニエルはオンライン広告会社の20代半ばの従業員です。彼はSweatingthe Big Stuffを作成して、ヘアカットの交渉などの小さな経済的勝利から、家賃の引き下げや個人的な資金を使った友達作りなど、人生を変えるような勝利まで、お金の取り扱いについて学んだ実践的な教訓を共有しました。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私は個人的に約400万ドルの退職金が必要です。そうすれば、貯蓄を使い果たしずに年間16万ドルで生活できます。」
ダニエルは、30歳までに25万ドルの投資に対して8％の収益率を使用してこの金額を予測したと説明しました。彼は、60歳になると250万ドル、66歳になるまでに約400万ドルになるでしょう。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「リスク許容度を考慮したロボアドバイザーを検討することをお勧めします。また、残高を頻繁にチェックしないでください。」
ダニエルは続けます。「私には、投資を逃し、代わりに普通預金口座にお金を貯めた友人が何人かいます。保守的なポートフォリオにお金を入れたら、どれだけ稼げるか想像してみてください。」
Davidは、Money Crashersの寄稿者であり、電子書籍の著者です。日常生活の中でお金を稼ぎましょう。」
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「いくつかのオンライン計算機を使用して行った計算と、旅行に関して必要なものに基づいて、50万ドルの引退を計画しています。 ヘルスケア 、およびその他の費用。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「リスクを恐れる人々のためのいくつかの保守的な投資オプションは、FDICの保険に加入しています。 oneyマーケットアカウント 、CD、および債券。」
デビッドは大学のメリルリンチでパートタイムで働いた後、モントリオール銀行で働き、後に広告に移りました。彼は現在、彼の本とコーチングサービスを通じて、他の人が自分の財政をよりよく管理できるように支援しています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
ここにリストされている他の人と同様に、デイビッドは引退する前にすべてを完済することを計画しています。
「配当金を支払う投資に500万カナダドル（本日の換算では4,0180,00米ドル）を投資し、税引前5％の利回りで25万ドルを稼ぐ予定です。インフレ率が3％のままであると仮定すると、これは30年間でおよそ15万ドルになります。 私は今自分のお金を投資していて、現在の利回りをできるだけ早く返済するために一生懸命働いています。その後、30年間で500万カナダドルの目標を達成するための投資に集中します。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「低コストの配当上場投資信託（ETF）を購入します。コカ・コーラ、ディズニー、マイクロソフトなど、堅実な収益の歴史を持つ企業の株があります。」
デビッドは、引退について物議を醸し、評判の良い記事を書きました。 “ 引退したい場合は、豪華なランチにお金を使うのをやめて投資してください 」。 豪華なコーヒーを飛ばして毎日ランチのお金を節約した場合に、40歳で億万長者を引退させる方法を学ぶためにそれを読んでください。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「引退を快適に感じるには、少なくとも200万ドルを支払い済みの家に投資する必要があります。積極的な投資構成（60％の株式、40％の債券）で200万ドルを使用すると、平均収益が3％から4％になり、年収は60,000から80,000ドルになります。」
デビッドはまた、200万ドルの引退をすることで、市場の低迷を乗り切るのに役立つと述べた。彼のポートフォリオの価値が100万ドルに下がったとしても、彼は年間40,000ドルで生活することができます。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「債券などのより安全な資産に投資します。米国の投資適格債に投資するBlackRockiShareのEFTであるAGGをお勧めします。財務省の手形よりも多く支払うが、株式に比べてリスクは少ない。また、1年間で約2％の配当を受け取ることができます。」
エリックはあなたの収入、投資を増やし、責任を持って過ごしながら人生を楽しむことについて書いています、そして彼はまた同じ主題に関するポッドキャストを主催しています。収益性を高めるための彼の7日間のコースに参加することもできます。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私の大きな数字は400万ドルです。これは私が引退する必要がある以上のものですが、それは私がどんな年齢でも快適に引退することを可能にします。 400万ドルの巣の卵で5％の収益を得ることができれば、年収は20万ドルになります。」
エリックは、彼の引退目標が今日の収入を上回っていることを認めていますが、収入レベルが彼をインフレから保護することを知っているので、彼はまだその目標を目指しています。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「あなたのお金の90を低コストのS＆P 500インデックスファンドに入れ、残りの10％を低コストの短期国債ファンドに入れてください。」
これは、保守的な投資に関するウォーレンバフェットの90/10規則に基づいています。お金を節約し、そのように割り当てるだけで、すばらしい引退に向けて順調に進むことができます。
グレンは投資家であり、家族経営者であり、起業家であり、収入を補い、柔軟な生活を送るためにいくつかのパートタイムビジネスを運営しています。彼はシェアリングエコノミーの専門家でもあります。予算編成が嫌いな場合は、予算を維持するための彼の代替戦略を楽しむことができます。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私の個人的な引退のマジックナンバーは$ 1,050,000です。これは、毎月の費用を合計し、それに25を掛けることで思いついたものです。
私の家族と私はすべてに月に約3,500ドルを費やしているので、これに1年間で12を掛けると、その積を25に掛けると$ 1,050,000になります。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「私は個人的に不動産に投資しています。適切な教育を受ければ、不動産はあなたが持つことができる最も保守的な投資オプションです。」
しかし、もう少し受動的なものを好む場合、または主題の専門知識を必要としない場合は、Glennがお勧めします
「WealthSimpleやBettermentなどのロボアドバイザーサービスを利用すると、退職後の貯蓄を自動化でき、それについて考える必要がなくなります。」
グレースは中年の女性で、中産階級の収入を得て、退職のために貯蓄し、晩年の借金を最小限に抑えるという課題について書いています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
グレイスの退職基金は、最後の不況のためにほぼ全滅しましたが、彼女はそれへの資金提供をやめませんでした。彼女は、それらがほぼ完全に回復したと考えています。
「この時点で、私は（退職後の）目標である$ 400,000にほぼ到達しました。予測によると、私は実際には69歳で45万ドルを目標にしています。」
これは規模の下限にあると思われるかもしれませんが、グレースはすでに引退に近づいていることを忘れないでください。彼女は孫の高校教育を支援するために71歳まで働き続ける予定です。
Jacob Lumbyは、コンテンツディレクターであり、Cash CowCoupleを運営するトリオの1人です。妻のヴァネッサと一緒に、彼らは他の夫婦にお金を節約し、借金を返済し、安定した経済的未来を築く方法を教えています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「利用可能な資産が100万ドルあれば、快適に引退できます。控えめな引き出し率として3％を使用すると、100万ドルのポートフォリオは年間30,000ドルを生み出します。その金額は、私たちのおかげで私たちのすべての費用をカバーするのに十分です ミニマリストのライフスタイル 。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「投資家にとってリスクと報酬は切り離せません。低リスクの投資は、大きな潜在的利益を提供しません。しかし、投資リスクにあまり慣れていない人々のためのオプションがあります。
不動産は株式に比べて安定しており、 ファンドライズ 過剰な手数料なしで商業用不動産の提供に簡単に投資できるようにします。」
ジェイコブはまた、不動産は自分たちには向いていないと考える投資家のために、保守的な投資オプションとして短期債券ファンドを提案しました。
ジェームズは、金融の専門家との取引中に経験した嘘とはぎ取りにうんざりした救急医です。彼はWhiteCoat Investorを立ち上げ、医師やその他の専門家の ‘を支援しました。 2番目の仕事 、 ’ それは彼ら自身の収入と投資を管理することです。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
「私たちは年間約15万ドルを費やしていますが、税金と慈善寄付があれば、20万ドル近くになる可能性があります。これに25を掛けると、私の退職目標である500万ドルが得られます。
多くの高収入の専門家、特に優れた貯蓄者は、生活水準を維持するために退職前の収入の70％を交換する必要がないことに気づいていません。」
この記事で、ジェームズは、高所得者はまだ働いている間はより多く課税されますが、退職後は大幅に少なく課税されると説明しました。税金が減ると、純利益が増えます。彼はまた、医療専門家に特有の他の理由を引用しました。
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
「低リスクの投資には、ほとんどの人が望んでいるよりもはるかに高い貯蓄率が必要です。だからこそ、リスクの高い代替案を人々に知らせずに「安全な投資」オプションを推奨するのは不幸なことです。つまり、収益が低すぎて財務目標を達成できないのです。」
彼はフィル・デムートが言ったことを信じています、
「投資目標を達成するための最大の見通しがある方法で投資する必要があります。それはあなたが好むよりも多かれ少なかれリスクを取ることを意味するかもしれません。
あなたが紙の損失をなくすことができる敏感な魂である場合、解決策は、あなたが年をとったときにお金が不足することに固執する場合、「安全に」投資するのではなく、把握することです。」
ジェイミーは5人の子供の母親で、クレジットカードの借金を支払うための家族の旅について書いています。彼女はまた、お金の節約、借金からの脱却、質素な生活、質素なレシピについても書いています。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
ジェイミーの夫は、引退時に少なくとも年間75,000ドル、つまり200万ドル以上が必要であるとアドバイスされました。
ジェイミーは、その数が多すぎて少し手が届かないことに気づき、FIRECalcを使用して、過去の市場のパフォーマンスに基づいて引退する必要がある金額を決定するのに役立てました。
「私たちのマジックナンバーは、110万ドルに加えて、現在のすべての負債と住宅ローンです。これは、負債で引退したくないためです。これは、すべての給与の一部を投資すれば簡単に到達できる数字です。」
リスクを恐れている友人にどのような保守的な投資オプションを勧めることができますか？
ジェイミーは、人々が映画で見るもののために彼らのお金を投資することを恐れていると思います。市場のタイミング、高値での購入、低値での販売など、初心者の投資家にとっては圧倒的なものです。
「市場のタイミングについて心配する必要はありません。確かな実績を持つ投資信託を見つけて、定期的に資金を投じてください。」
はい、市場は時々悪いですが、彼女は付け加えます。「引退までに10年以上ある場合、あなたは前に出てくる可能性があります。」
Jamilaは、認定金融教育インストラクター（CFEI）、ブロガー、ポッドキャストホスト、およびマネーコーチです。彼女は、他の人がお金について明確になり、目標を達成するための実用的な計画を立てるのを助けます。
引退にはどのくらい必要ですか、またその理由は何ですか？
“In order for me to retire in six years (at age 40), my husband and I would like to have:
Jamila’s plans to retire in six years might seem ambitious to you, but she’s had years to prepare and she started investing early. She purchased her first real estate property at age 22.
“My early retirement plans assumes my husband would still be working. We’d live off his take-home income and only tap into our investments as necessary. If we can grow the $1 million at a conservative 6% annual return without withdrawing from it until my husband retires in 15 years, that amount would grow to about $2.4 million.”
She also explained that the $2.4 million, along with her husband’s pension and the income from their investment properties would generate enough income for them to retire comfortably.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in low-cost index funds. This investment option gives you a sampling of the entire stock market, so you can hedge against some fluctuation in more risky investments.”
Jim is the Executive Director of Indexed Annuity Leadership Council (IALC) and former insurance commissioner of North Dakota. The IALC provides comprehensive and accurate information about the use of indexed annuities.
How much do you need for retirement and why?
“With healthcare costs likely to exceed more than $250,000, I, like many baby boomers, will need more than $1 million to retire comfortably.”
Like the other financial experts in this article, Jim also considered his cost of living, and dreams of travel when he calculated his retirement goals. He also used retirement calculators to make the process easier.
He continues, “I like the calculator at FIAinsights.org because it allows you to hone in on specific aspects of retirement planning. You can get a retirement number or plan that’s specific to your situation after answering a few questions.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The best approach is to balance your portfolio. Look into a fixed indexed annuity , which provides increased sustainability while mitigating external risks to your investment. The market may swing, but your principle investment will be protected.”
The fixed indexed annuity he recommended also provides a guaranteed lifetime income, so there’s no risk of outliving your earnings. Be warned though, investments like this are usually expensive.
Jon started investing in stocks when he was 18. But that didn’t mean he was free from financial struggles. He lost $25,000 during the housing bubble and once owed $10,000 in credit card debt.
His portfolio has grown over $700,000, and he now shares the strategies and lessons he used to get out of debt and grow a sizable portfolio.
How much do you need for retirement and why?
Jon and his wife want to retire early and live up to age 95, which means they need to save a lot of money for a long retirement.
“Using a Monte Carlo simulator , we came up with a $3 million retirement goal that already factors in our savings and retirement expenses. But we didn’t include Social Security because we’re not sure if it will still be around by the time we retire.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest in a balanced mutual fund that puts 60% of your money into stocks and the remaining 40% into bonds.”
A high bond allocation (40%) protects you from stock market dips. But you won’t enjoy market surges either. If your goal is consistency and stability, this is a sensible strategy.
Jonathan is a Chartered Financial Analyst, he’s also a data analyst and author at NerdWallet. He writes articles that help readers make sense of the current economy and how it affects regular investors.
How much do you need for retirement and why?
“The traditional rule of thumb is to replace 80% of your income, but I’m planning to replace 100% of my income for two reasons:
Saving 80% of your income is hard enough, so if you aim to save higher, you’re likely to save more.
Transitioning into retirement is easier if you save more when you’re still working”
He also explained how saving more of your annual income will make your retirement transition easier.
“If you only save 10% of your annual income, you’ll be used to spending 90% of your income during your active years. But if you save 20% of your income, you’ll be used to living off 80% of your salary.”
Saving more means you’re more likely to hit your retirement goal, and you’ll be more adjusted to the decreased spending during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“For a millennial like me, the definition of risk is different compared to somebody closer to retirement. For people my age, the bigger risk isn’t investing in conservative investment options, it’s NOT saving enough.
It’s risky to invest too much in bonds or other low risk assets, because those equal to lower returns.”
Kalen is a bibliophile and active duty airmen, who used to be $24,000 in debt before he started learning about personal finance. He now writes budgeting and investing guides to help others create healthy money habits.
How much do you need for retirement and why?
“I need $2 million to produce an annual retirement income of $60,000 assuming a 6% gain. That’s a reasonable expectation on a safe investment, such as a bond.”
Kalen thinks $2 million is more than enough, especially after getting a military retirement benefit and their kids moving out by the time they retire.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend index funds to everyone, regardless of their risk level. There are plenty of conservative index funds, too. But if you can’t stomach the stock market, investing in real estate is the way to go.”
Lance is a licensed CPA who writes about spending smarter, earning more, and investing money. He and his wife also paid off more than $80,000 in student loans in 3 years.
How much do you need for retirement and why?
Lance says he and his wife need $1.4 million in today’s dollars to retire. Here’s how he came up with that number.
“Our target is $60,000 per year in retirement income. We also included a conservative estimate of $1,500 per month in Social Security income in today’s dollars, even after future changes are made, which resulted to a need of $42,000 per year in other income. We multiplied that number by 33.33 to get the total amount we need based on a more conservative 3% withdrawal rate.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Lance’s conservative option isn’t an investment per se, but the savings are worth it.
“If I had a friend scared of risk, I’d recommend they pay their mortgage down. The rate of return is guaranteed, because you’ll no longer be paying interest on the additional principal you’ve paid off.”
Lauren admitted this was a tough question for her, because she just graduated three years ago. But she’s already invested part of her salary early, so that puts her ahead of her peers. Lauren’s logical calculation about her retirement target is also a good starting point for younger readers.
How much do you need for retirement and why?
First, she considered how long her retirement income should last and whether or not she’ll be working during retirement.
“Given the average life expectancy of a Canadian woman born in the early ‘90s, I could be kicking until I’m 80. But based on my workaholic tendencies, I might still be working after I retire.”
Then she listed her target retirement savings:
“I’ve already started saving for retirement through my company pension, and RRSP, TFSA, and Self-Directed RSP through my bank. I plan to save about 10% of my income during my 20’s and 15% to 20% starting in my 30’s.
That said, the ballpark number I’m targeting is between $1.5 to 2 million dollars with a return of 4% to 6% through a safe portfolio equally split into GICs and Canadian Bank stocks”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“As a Canadian investor also scared of risk, I would suggest they build a portfolio of 50% GICs and 50% Canadian Bank stocks.
I’ve only been buying and selling stocks for 5 years, but I’ve seen relatives retire comfortably and early because of their investments in high dividend stocks.”
Maria founded The Money Principle to teach people with financial problems how to build sustainable wealth. Even with a business school degree, she racked up $160,000 in debt last 2009 but she paid it all off in 2013. The Money Principle is a collection of the lessons she’s learned after paying her debt and her unique strategy to building a sizable investment portfolio.
How much do you need for retirement and why?
“I need about 1.5 million GBP (1,971,270 USD as of today’s conversion) to retire. I came up with this number using the assumption that I will retire at 58—not too far in the future for me—and that my annual spending is 40,000 GBP.”
Maria used the retirement calculator on her website, which took into account the inflation rate, her age, and possible investment yield. She also predicts the 1.5 million GBP will sustain her until she’s 92.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I recommend one of the many digital wealth managers available, like Betterment, and Scalable Capital 。 These services help people cope with their risk aversion by allowing them to specify the risk they’re comfortable with.”
Robo-advisors also provide information about an investment vehicle’s historical returns.
Matt is the CEO and Portfolio Manager of Wela, a financial planning software that provides users personalized financial advice and a host of budgeting and financial tracking tools. Check out their free e-book ‘Economic Shutdown:30 Day Financial Cleanse.’
How much do you need for retirement and why?
“I need to save $2.2 million to retire. I based this number on my current expenses plus the inflation rate. Then I deducted my monthly mortgage and the cost of raising kids to that number.
While Matt doesn’t have kids yet, he already plans not to retire until his kids are independent and all his debts are paid off.
After calculating his monthly expenses, Matt came up with an estimate of how to generate his monthly expenses based on several investments. He adds,
“I determined how much of a nest egg I need to earn via the dividend rate of my stocks, the interest rate I earn on bonds, and the distribution rate I get from other investments, like real estate.”
His long term goal is to earn enough not to touch the principal funds during retirement. He also didn’t account for social security pension, preferring to leave that as a buffer in case the market changes.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy short-term bonds to start getting comfortable with investing. Although bonds won’t provide huge financial gains, and they could be affected by inflation and low yields, this will help anyone learn the ropes of investing.”
Matt also suggested getting an ETF from a specific industry, preferably one with companies you are familiar with, once you get comfortable in investing.
Michael, aka Mr. Fortunate Investor, is an entrepreneur and former manager in the financial services industry. He believes in building long term wealth by first saving to invest and then later on investing to save money.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $5 million in investable assets, which means non-house and non-tangible property.”
Michael also explained that having $5 million in investable money is considered to be a high net worth mark for financial money managers.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment portfolio comprised of 60% fixed income, 35% equity investment or stocks, and 5% in a high yield savings account (cash equivalent).”
Mike is the CEO of Born to Sell, but before that he worked in investment banking, venture capital, and software engineering.
How much do you need for retirement and why?
“My retirement goal is $2 million because I expect to earn an 8% annual income through a combination of dividends and covered call writing”
But he’s not going to use the whole 8% for retirement. Mike adds, “I will take out 5% a year and use the remaining 3% to pay withdrawal taxes or keep pace with inflation.”
If you’re curious about covered call writing, Investopedia defines it as the strategy of giving a buyer the option to buy your stock shares at a pre-determined price before the option’s expiration date.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Buy a diversified portfolio of blue chip, large capital, and dividend paying stocks. Then leverage them for monthly income using covered calls.”
Miranda is a freelance financial writer and speaker. She conducts workshops on personal finance and investing.
How much do you need for retirement and why?
“I think of it in terms of monthly income instead of coming up with a set number for retirement. After looking at my expenses, potential expenses, and accounting for inflation, I will need about $4,500 a month during retirement.”
Miranda knows her healthcare costs will likely increase during retirement, and that she’d have to cut back on her writing work at some point.
“If I go with $4,500 a month and assume the 4% rule, I would need to save up to $1.35 million whenever I decide to stop working.”
But she admits she’s already living a semi-retirement lifestyle, because she works from home and travels. She added,
“I’m not on a traditional retirement track, because I have businesses and other investments that supplement my writing income.”
Neil is the CEO of Maxwell Wealth Planning and a former Financial Education Counselor at Pricewaterhouse Coopers.
How much do you need for retirement and why?
“I think I need about $4 million to $5 million in today’s dollars to retire comfortably and not worry about money again.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
Neil is a Certified Financial Professional so he didn’t want to suggest or recommend a particular investment option. Instead he wanted to inform readers about the different types of risk in investing.
“There is more than one kind of risk to be afraid of. People think their portfolio going down in value is the only risk, but there are other risk factors as well.
This includes the risk of not hitting your goals, and the risk of the money in your savings account having less purchasing power in a year.”
Nicole has a Master’s in Accounting, which she uses in her quest to educate and empower women to be financially independent. She hosts workshops and speaks at conferences for women about investing, building wealth, and saving on taxes.
“I’m saving $3 million for retirement, which roughly equals to a $100,000 annual income for 30 years.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Invest 10% in a mutual fund that pays dividends and has a profitable history. You can also find a passive income stream that requires the least amount of effort, to help build your nest egg.”
Paul is a fan of day trading, specifically the Swing Trading strategy. He writes about day trading basics, resources, and strategies at his website, Foxy Trades.
How much do you need for retirement and why?
“I personally need $600,000 to retire plus a $100,000 safety buffer if I outlive my retirement funds for two to four years. That’s based on how much I would need to earn $5000 a month on a 10% average annual return.”
Paul admits he only needs $2000 a month, but he’s aiming for the extra $3000 to maintain a good lifestyle that includes some hobbies and traveling.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
He suggests an investment strategy similar to the conservative part of his portfolio,
“A mix of index funds and residential real estate, leveraged up to 50% to increase return on equity.”
Pauline created Make Money Your Way to help others earn a living on their own terms, whether it’s through entrepreneurship, freelancing, real estate, or other alternative investments.
How much do you need for retirement and why?
“I spend less than $1,500 on a regular month, but I feel safer aiming for around $3,000. Using a 4% safe withdrawal rate and about 25 years of retirement, I will need about $900,000 for retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Stick to index funds, max out your 401K and Roth IRA. Take advantage of company matching. You should be fine if you have a few decades before you retire.”
Phil paid of $30,000 in student loans in 1 year with a $48,000 annual salary. After that he bought his first house with cash when he was just 25 years old.
How much do you need for retirement and why?
“I project that I need $700,000 to get $42,000 at a 6% annual return.”
He thinks this amount is enough because he plans to live a debt-free lifestyle before and during retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“I don’t make recommendations on investment because everyone is different, and I tend to only look at risky options.”
“I only need $750,000 for retirement to receive a $30,000 annual income, based on the 4% rule. My passive income from real estate, dividend stocks, websites and other online businesses will also serve as my income buffer during retirement.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A conservative investment option for anyone afraid of risk is a mix between index funds and bond funds with a 70:30 allocation to minimize risk. The bonds minimize your exposure to the volatile stock market.”
Sam retired in 2012, just a few years after the Great Depression that rocked even his solid portfolio. He started Financial Samurai in 2009 to help himself and others learn more about investing, real estate, retirement, and other topics related to money’s mysteries.
Thinking about retiring early? It’s not all it’s cracked up to be. Read his article about the dark side of early retirement first before you start planning.
How much do you need for retirement and why?
His response might be helpful to you if you’re also considering an early retirement, and if you’re living in an expensive city.
“My goal was to have $10 million for retirement, excluding the value of my primary residence. That amount will generate at least $225,000 a year in risk-free income based on today’s 10-year government bond yield.”
If you’re wondering why he needs so much, that’s because he’s living in San Francisco, one of the most expensive states in the U.S.
He continues, “It’s expensive living in San Francisco, especially when the median home price is $1.5 million and the cost of private school is between $20,000 to $50,000 a year.”
Sam admits that he could move to a less expensive state, but he likes his current goal so he has as many options as possible.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Consider CDs, treasury bonds, municipal bonds, and zero coupon municipal bonds. CDs are guaranteed to pay back your principal, plus a fixed interest. They are also FDIC insured. Treasury bonds are backed by the U.S. government, so they should pay you back as well. Municipal bonds are federal and state tax free, if you buy your state’s own municipal bonds.”
Sean is a 20-something banker and financial analyst, who started My Money Wizard after saving $25,000 at 25. Just a year after, he grew his savings to $150,000. He writes My Money Wizard to share demystify the world of personal finance and investing.
True to his word, his writing shows how he explains financial concepts by using tangible examples. His post about what he learned living on a million dollar home, and how that relates to diminishing marginal returns is both funny and enlightening.
How much do you need for retirement and why?
“I save over 60% of my take home pay and am shooting for at least a $750,000 portfolio.”
He’s well on track of that goal, considering how young he is. But he’s not planning on a traditional retirement.
Sean explains, “My goal is early retirement by age 37. Plan B is to keep working until I’m 40 and plan C is to retire a decade sooner than the ‘normal’ retirement age, at around 50”
The question now is, how can he manage such an early retirement? He has about 11 years.
“We’ll assume I never get a raise again. As I keep dumping $33,000 per year into these low risk investments, the beauty of compound interest needs just 11.86 years to snowball that pile of cash to $750,000.”
Sharon is the author of the ‘Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy’ e-book, which is based on her own experience of retiring early, living frugally, and investing money. She also writes about financial fitness and retirement.
How much do you need for retirement and why?
“I set a personal goal of $1 million, because it sounded like plenty of money but still achievable. But since no one really knows how long they will live, and what inflation will be like, I strive to save as much as I can.”
Sharon adds that she also arrived at her $1 million target after using the Rule of 25, where she estimated her monthly expenses, and added it to her expected fixed income, then multiplied the difference by 12 to get a yearly estimate. And finally multiplied the number to 25 to get how much she should earn for a 25-year retirement.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“The most conservative investment option, with a guaranteed return, is the retirement of your own debt.”
Sharon’s response to this question is unique among the responders for this article, but her logic is quite sound.
She continues, “Mot consumer debt carries a higher interest rate than most investment products these days. As you whittle away at the principal, you eliminate the interest expense you would have otherwise paid.”
The less debt you have at retirement, the less money you’ll need to cover your living expenses.
She also recommended other conservative investment options, like a no-load mutual fund.
Sudipto is the Founder of One Cent at a Time, where he blogs about personal finance and productivity. He’s an advocate of taking low-interest personal loans to pay off high-interest credit card balances to escape debt faster.
How much do you need for retirement and why?
“I need at least $1 million to retire. My mortgage will be paid off by the time I retire 23 years from now. My son’s college would by fully paid, too. So I’ll have nothing else to pay for other than food, health, entertainment and travel for two people—only $24,000 in today’s money.”
Sudipto used the 4% rule on a $1 million retirement to come up with a withdrawal rate of $40,000 a year. He added,
“I didn’t factor in social security income because that’s uncertain. Any income from Social Security will just be used for more travel and charity.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“A CD ladder is the best option in my opinion. It has the least risk and it’s almost as good as annuities in terms of return. I’d also recommend investing in bonds, as it has a lower risk compared to stocks and ETFs.”
Todd is a Certified Financial Planner and Certified Investment Management Analyst. He’s the Chief Investment Officer of My Harvest Group, where he designs and executes the firm’s investment strategies.
How much do you need for retirement and why?
“I would need about $12 million to retire in today’s dollars or $25 million after inflation. I would like to maintain a cash flow of $40,000 in after taxes income a month, or $480,000 a year.
Using a 4% withdrawal rate and assuming no pensions or social security—to be on the conservative side—that comes up to $12 million ($480,000 divided by 0.04)
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“In today’s low interest rate environment, a fixed or variable annuity can guarantee a living and or death benefit. Although they are more expensive, they can guarantee a higher income stream during life.”
Tony is a Registered Investment Advisor who helps families and business owners with their succession planning and retirement. He’s also the author of ‘Conversations That Count:A common sense guide to finding the right advisor, growing wealth faster, and retiring earlier than ever.’
How much do you need for retirement and why?
“I need about $4000 a month after taxes in today’s dollars for retirement. I arrived at this number by subtracting expenses I won’t have during retirement from my income, such as mortgage, childcare expenses, and retirement savings.”
When asked for a sum total of how much he plans to save, Tony explained how he views retirement as a new phase in life, not just an event with a single lump sum.
He explains, “I don’t believe you can figure out a level of assets, or a specific number needed for retirement. You can figure out the income you need, and the sources of that income, but the traditional view of retirement as an event instead of a new phase of life isn’t accurate. It’s just a different inflow outflow situation.”
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Many investors need to reframe the way they think of risk. You can make 3% in something guaranteed and still lose money over the long haul after inflation.”
William is an investment banker and the editor for Doctor of Credit, a website he stared to augment the lack of in-depth articles about credit scores and other financial products. If you’re looking for a good credit card with sign-up bonuses, he has a comprehensive list worth checking out.
How much do you need for retirement and why?
“All in, I’d like to retire with about $1 million in liquid assets, not including property.”
William says this number is significantly less than if he already had children.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Low index funds such as Vanguard. This is the same approach suggested by Warren Buffet , and it’s one I strongly believe in.”
William worked as a Senior Financial Consultant for a Fortune 500 bank before he started his own independent practice as a financial adviser. He’s also the author of “The 7% Solution:Guaranteed Growth in a 0.7% World.”
How much do you need for retirement and why?
“My family and I will need $1.3 million in today’s dollars to retire in 15 years. That amount will give us an income of about $5,467 a month for 30 years. I calculated this amount using safe interest rate assumptions.
William says this amount doesn’t include their other pensions, so I think they’re excluding that amount to give them a safety buffer, and help them maintain a debt-free lifestyle.
What conservative investment option can you recommend to a friend who’s afraid of risk?
“Try different conservative investment options, such as dynamic indexed annuities and market linked certificates of deposits.”
If you’re wondering “How much should I have saved for retirement?”,
The answer is easier than you may think. It’s all about expenses, expenses, expenses ！
The first question you need to ask yourself is this:
How much do I spend every year?
If you’re old-school, record all purchases in a notebook and add them up at the end of every month. If you like fancy websites and automation, use a site like Mint or Personal Capital. Both are free, wonderful tools.
Don’t forget to include a buffer. Add 10% for future maladies. You never know when your home will need a new furnace or you’ll have an unplanned medical expense.
Now that you know how much you spend every year, let’s talk about your magical retirement number.
The next question to ask yourself if you want to retire is this:
How much should I have in savings?
Luckily, there’s a simple guideline for this and it’s called the 4% Rule. The rule came from a study by William Bengen.
Bengen wanted to know what the maximum safe withdrawal rate was as a percentage of portfolio value. The study found that you can withdraw 4% of your portfolio the first year of retirement. In subsequent years, the number increases for inflation.
For example, if you have $1,000,000 saved, you may safely spend $40,000 in your first year of retirement. Another way to look at it is that you need to save 25x your annual spending for your first year of retirement.
The 4% Rule is controversial. Some think it’s too risky. Common complaints include:
All of those arguments have some degree of merit. However, don’t forget that the 4% Rule was designed to be very conservative. Data shows that in many years, retirees could have actually spent much more than 4% and been fine.
Here is what the highly respected financial planner, Michael Kitces, had to say about it:
“…by applying the 4% rule, over 2/3rds of the time the retiree finishes with more than double their wealth at the beginning of retirement, on top of a lifetime of (4% rule) spending! Half the time, wealth is nearly tripled by the end retirement, as retirees fail to spend their upside!”
I could discuss the 4% Rule and safe withdrawal rates all day, but I’ll save that for another post. If you have any doubts about making your money last, just be careful in the first 10 years of retirement when it matters most.
Remember when I asked you to calculate your yearly spending? After that, I told you about the 4% Rule. Now, you just need to do this:
Yearly spending x 25 =Money needed to retire
Let’s assume that you spend $40,000 per year and therefore, need $1,000,000 to quit. For our little exercise, I’ll also make these assumptions:
Here are your magic numbers:
Let’s look at an example. Saver Samantha is 40 and has accumulated $400,000 。 She spends $40,000 per year, so needs $1,000,000 to retire. At her current savings rate, she’s going to make it and then some:
Nice work Samantha!
If you want to track your magic number automatically as you work towards it, you can sign up for Personal Capital’s free retirement planner here.
Are you intimidated? Don’t be. In my examples, the savers achieved their goals by saving $1,000 per month. At that amount, you’re not even close to maxing out your 401(k). With an employer match and potential spousal income, I know you can do it. You could even start setting up an IRA account, to secure more money for your golden days.
And investing doesn’t have to be complicated. Salesmen on Wall Street pedalling overpriced, sub par investment products want you to think so, but services like Betterment allow you to easily and efficiently invest in low-fee index funds.
あなたはどうですか？ Have you planned for your retirement yet?
Millions of people dream of early retirement, but few actually take the steps to make early retirement a reality. Early retirement calculators can help you assess where you are and what you may need to change to retire early.
Whether you want to retire at a specific age or within a certain number of years, the right early retirement calculator can help you understand what you need to do to walk away from working life once and for all.
At InvestmentZen, our favorite early retirement calculator comes from Personal Capital. Personal Capital offers a wide range of investment analysis tools including an early retirement calculator that is absolutely free.
Personal Capital advisors also has full service wealth management services where they charge a fee to manage your entire portfolio, but the portfolio and investment analysis tools from Personal Capital are free.
The Personal Capital retirement calculator shows you where you are and the likelihood that your current investment strategy will last as long as you need. In the screenshot above, I plugged in my current age, portfolio, and a target retirement age of 45 years old to see how I would fare.
This powerful calculator showed that I have a 78% chance of meeting my goal of $40,000 per year in retirement based on my current savings, spending habits, and projects retirement contributions. I need to up my game to make it to 100!
Find out how you are doing in several potential early retirement scenarios quickly at Personal Capital.
Disclaimer :
All of these investments should be discussed with an investment professional and analyzed based on the specific needs, risk tolerance and suitability of the investor. There is not one type of investment that is appropriate for everyone.
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