転職後に401（k）をロールオーバーするかどうかを決定する際には、考慮すべきことがたくさんあります。以前の雇用主にアカウントを保持するか、新しい税金繰延プランにロールオーバーするという利用可能なオプションは、多くの賛否両論をもたらします。これらはすべて、最終的に行う決定に影響します。ファイナンシャルアドバイザーは、この決定やそれを好む他の人たちを通してあなたを導くのを手伝うことができます。 401（k）をロールオーバーする理由とロールオーバーしない理由を分析してみましょう。
以前の会社の計画内に401（k）資産を残すことは、最も労働集約的でないソリューションであり、手数料を節約し、起こりうる法的措置からお金を保護することができます。
利便性 ：前の会社の401（k）にお金を残しておくと、ロールオーバーの可能性を考えたくない投資家に便利です。結局のところ、これは最も簡単なオプションです。アカウントをそのままにしておくだけです。
低料金 ：以前の雇用主のプランの料金と運用コストは、個人年金口座（IRA）または新会社の401（k）よりも低い場合があります。その場合、手数料の引き下げは、今後数年および数十年の間に数千ドルの追加収益に相当する可能性があります。
法的保護 ：以前の雇用主の401（k）にとどまると、債権者、訴訟、破産申請の可能性から退職後の貯蓄を保護することもできます。連邦法は、そのような法的手続きが発生した場合に、401（k）アカウントの資産を保護します。
この戦略には潜在的な欠点があり、アカウントを新しいプランにロールオーバーする可能性があります。
管理する複数のアカウント ：以前の会社で401（k）を維持するということは、追跡する退職金口座が複数あることを意味します。一部の投資家にとっては、それはジャグリングするにはアカウントが多すぎる可能性があります。
寄付は終了します ：古い401（k）のお金は引き続き税金が繰り延べられますが、アカウントに寄付することはできなくなります。
コミュニケーション ：以前の雇用主の計画に関する情報が会社の電子メールで配布されている場合、アカウントに関する重要な更新についてのループから外れている可能性があります。
より高い料金 ：以前の雇用主の計画に付随する料金と費用は、新しい会社が提供するものよりも高い可能性があります。参加中または参加を検討しているプランの料金開示通知を確認することを忘れないでください。
古い401（k）を新しい会社のプランに組み込むことで、退職後の貯蓄を1つのアカウントに統合します。これにより、全体的な財務状況がより明確になる可能性があります。 401（k）ロールオーバーのその他の潜在的なメリットは次のとおりです。
55での配布 ：55の規則として知られるIRSの規定に基づき、現在の会社の401（k）から、59.5歳ではなく55歳からペナルティなしで資金を引き出すことができます（55歳以降にその仕事を辞めた場合）。 。 401（k）を組み合わせると、55歳の古い資産にアクセスできる可能性があります。
ローンオプション ：古い401（k）を新しいプランにロールオーバーすることで、アカウントに対して借りることができる場合があります。これは、以前の雇用主に残っている401（k）のオプションではありません。
低料金 ：上記のように、新しい雇用主のプランに関連する料金は、以前のプランまたは将来のIRAの料金よりも低くなる可能性があります。
以前の雇用主の計画でお金を維持するのと同じように、新しい401（k）にロールオーバーすると、お金の管理が制限され、他のいくつかの潜在的な欠点が生じます。
より高い料金 ：料金と費用を比較すると、新しいプランの方が以前のプランよりも高額であることがわかります。パーセンテージポイントのマージンでさえ、長期間にわたって収益を大幅に食いつぶす可能性があることを忘れないでください。
分散が少ない ：新しいプランで提供される投資は、古いプランまたは潜在的なIRA投資よりも変動が少ない場合があります。また、アカウントは他の誰かによって管理されるため、お金の投資方法についてはあまり意見がありません。
新しい雇用主が退職金制度を提供しない場合、または401（k）のロールオーバーを許可しない場合は、以前の会社に資産を残す代わりに、IRAにお金を移動することもできます。
より多くの選択肢、より多くの制御 ：投資オプションは401（k）プラン内で制限される可能性がありますが、IRAは、株式、債券、不動産投資信託（REIT）、投資信託など、事実上無限の可能性を提供します。 IRAは、あなたが望む方法で、あなたが望むときにあなたのお金を投資するためのはるかに多くの制御と自由を与えます。
低料金 ：IRA内には無数のお金の選択肢があるため、投資の手数料は401（k）プランよりも低くなる可能性があります。インデックスファンドやETFなどの受動的に管理されている資産にお金を預けることで、経費を削減できます。
IRAのロールオーバーにより、個人は自分のお金をより細かく制御できますが、潜在的なトレードオフが伴います。
法的保護が少ない ：401（k）とは異なり、IRAのお金は、債権者や民事訴訟に対して脆弱である可能性があります。 401（k）が享受する包括的な破産保護は、IRAに組み込まれるお金にまで及びますが、それらの資金は他の法的手続きにさらされる可能性があります。
配布年齢 ：401（k）投資家が利用できる55のルールは、IRAロールオーバーには適用されません。お金をIRAにロールオーバーした後、追加の10％のペナルティを課すことなく資金を引き出すには、59.5歳に達するまで待つ必要があります。
より高い料金 ：IRAは、401（k）よりも多くの投資オプションを提供しますが、機関投資家へのアクセスを失う可能性があります。これは、401（k）プランや、ヘッジファンド。
ローンオプションなし ：401（k）に対して借り入れるオプションも失われます。その選択はIRAには存在しません。
401（k）のロールオーバーを検討するときは、最初に投資をどの程度管理するかを検討してください。アカウントの完全な管理を求める場合は、IRAに資金を投入することが最善の選択肢となる可能性があります。より多くのハンズオフ投資家の場合、以前の計画にお金を残すか、新しい雇用主の401（k）にロールオーバーすると、他の誰かがそれを管理している間、お金は税金繰り延べで成長し続けることができます。
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