信頼できる退職後の収入の流れを作り出すことは、人の財政計画の最も重要な要素の1つです。退職業界の巨人は、退職者がこの重要な課題に対処するための新しい方法を今や持っていると言います。
フィデリティ・インベストメンツは来年、個人が雇用主が後援する退職金制度の一部を年金にシフトできる新製品を発売する予定です。保証付き収入ダイレクトと呼ばれるこのオファリングにより、401（k）および403（b）プランの参加者は、退職後の貯蓄を年金の支払いに似た保証付きの退職後の収入の流れに変換できます。
フィデリティの製品は、この種の製品としては初めてではありません。 2019年にSECURE法が成立して以来、金融サービス業界は、年金収入の流れに対する需要の高まりに対応するために、退職プラン内で年金の提供を開始しました。
年金は、高額な費用と複雑な構造のために悪意を持っていることが多いことに注意することが重要です。ファイナンシャルアドバイザーは、年金があなたにとって適切な投資オプションであるかどうかを判断するのに役立ちます。
フィデリティによると、Guaranteed Income Directにより、雇用主は選択した保険会社を通じて従業員に即時所得年金を提供できるようになります。フィデリティは、従業員福利厚生ポータルを通じてデジタルツールを提供し、従業員が保証された収入の適切な金額を決定するのを支援すると、フィデリティは新製品を発表したプレスリリースで述べています。
プランの参加者は、退職後の貯蓄を「個人年金」のように機能する年金に変換することができます。投資信託、個人株、その他の資産にお金が割り当てられているかどうかに関係なく、個人は貯蓄を変換できます。
年金に変換されないお金は、職場の貯蓄プランに残すことができます。
「退職のための貯蓄から退職後の生活への移行は、人が生涯で行う最大の移行の1つであり、この移行中に個人が直面する最大の課題の1つは、基本的な費用を賄うのに十分な予測可能な収入を確保する方法です。 」と、フィデリティのリタイアメントソリューション担当シニアバイスプレジデントであるケリドーガン氏はプレスリリースで述べています。
フィデリティは、この製品は2022年の前半に一部のクライアントに利用可能になり、その後、今年の後半にさらに広く利用可能になると述べました。
フィデリティは、退職金プランに年金オプションを追加した最新の金融サービス会社です。
世界最大の資産運用会社であるブラックロックは、ライフパスペイチェックと呼ばれる目標日戦略を追加しました。これにより、退職プランの参加者は、退職貯蓄を使用して生涯の収入源を購入できます。
一方、Nationwideは先月、Capital Groupと提携して、生涯年金を含む目標日ファンドをパッケージ化した同様の商品を発売すると発表しました。
退職プラン内での年金のこの急増は、2019年に法律に署名された包括的な退職法であるSECURE法の副産物です。この法律は、スポンサーが年金を満足できる方法を定義することにより、プランスポンサーが年金を退職プランに統合することを容易にしました。参加者に保証された収入の流れを提供する際の基準義務。
この変化は、従来の年金制度がますます希少になったときにも起こります。
労働統計局によると、2021年に確定給付（年金）と確定拠出年金の両方にアクセスできるのは民間労働者の15％のみです。一方、確定給付制度のみにアクセスできるのは3％のみです。労働省のデータによると、これは、民間労働者の約74％が確定給付年金に加入していた1975年から大幅に減少しています。
社会保障が将来の給付を25％削減する可能性のある重大な資金調達の課題に直面しているため、退職後の貯蓄者は、信頼できる収入源を財政計画に追加する新しい方法を模索する可能性があります。
年金は、SECURE法の成立以来、退職金制度の中でますます人気のあるサービスになっています。フィデリティインベストメンツは2022年に独自の年金オプションを展開し、401（k）および403（b）の参加者が退職後の貯蓄を生涯所得の保証された流れに変換できるようにします。ただし、コストが高く、構造が複雑なため、年金は退職者にとって万能のソリューションではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、彼らがあなたの引退計画の一部であるべきかどうかを決定するのを手伝うことができます。
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