最近、社会保障の未来は安全とはほど遠いものになっています。
退職者のライフラインをサポートする主要なファンドは、2033年までに1年前よりも早く現金が不足すると予想されています。メディケアはそれほど遅れていません。
見通しが非常に厳しいため、人気のあるウェルスマネジメントサービスの共同創設者は、40歳未満のすべてのクライアントに、社会保障がまったくないかのように準備するように指示しています。
「私はそれをYOYOエコノミーと呼んでいます—あなたはあなた自身です」とファセットウェルスのブレントワイスは言います。
あなたがすでに借金を節約したり返済したりするのに苦労しているなら、ワイスは言います、予測はあなたを絶望に駆り立てるべきではありません。代わりに、それはあなた自身の引退をコントロールするようにあなたを刺激するはずです。
財務省は、社会保障プログラムに収入を提供する2つの基金、老齢および生存者保険信託基金と障害保険信託基金を監督しています。
資金が破産することは何年もの間懸念されてきましたが、パンデミックは状況を悪化させました。社会保障は専用の給与税で賄われており、雇用の急激な減少により政府の歳入は縮小しています。
2033年以降、老齢保険信託基金は、期待される収入に基づいて、予定されている退職給付の76％しか支払うことができなくなります。
財務省からの今年のステータスレポートによると、障害保険信託基金は2057年までになくなると予想されており、以前の見積もりより8年早く、その時点で支払うことができるのは給付金の91％にすぎません。
報告書によると、2つの基金のギャップを埋めるには、政府は給与税を3.36パーセントポイント引き上げるか、年間支出を21％削減する必要があります。
社会保障の予測ほど悲惨ではありませんが、税収の減少は、メディケアプログラムが提供できるものにも影響を及ぼします。
アメリカ人が選択的ケアを避けた一方で、パンデミックの間にメディケアの費用が下がったため、破産のタイムラインはまだスピードアップしていません。
今年の予測では、メディケアは、2026年に、病院、熟練した看護施設、ナーシングホーム、および在宅医療サービスでのケアを対象とするパートAに基づくすべての請求をカバーするための現金を使い果たすと予測しています。
レポートによると、ギャップを埋めるために、メディケアは給与税率を約0.77パーセントポイント引き上げるか、支出を毎年16％削減する必要があります。
議会が政府の現在の政策を変更または拡張した場合、これらの見積もりは窓の外に出てしまいます。つまり、見通しはより厳しいものになる可能性があります。
とはいえ、民主党が計画しているメディケアの適用範囲を視覚、歯科、聴覚のケアに拡大しても、パートBとパートDは保険契約者が支払う保険料など、さまざまな資金源から資金を調達するため、信託基金の支払能力に影響を与えることはありません。
ワイスは資金の枯渇を「必然性の可能性が高い」と見ていますが、連邦政府にはコースを正すための多くの選択肢があります。増税や給付金の削減に加えて、定年の引き上げ、年間の生活費の調整の削減、またはその他の税の変更を行う可能性があります。
危機に対応して政府が何をするかしないかにかかわらず、ワイスは心配することを避けてはいけないと言います。
「私はそれを、特に若い個人にとって、自分自身の経済的自立を生み出すための経済的計画を立てる機会と見ています」と彼は言います。
アメリカ人は、雇用主に匹敵する401（k）の拠出金を最大限に活用することで、退職前の年数を最大限に活用する必要があります。
ワイスはまた、手頃な健康保険を見つけることに加えて、医療貯蓄口座にお金を蓄えておくと言います。そうすれば、医療費を賄うために頼ることができます。
「はい、この風景に避けられない変化が起こることを心配する必要があります」とワイスは言います。 「幸いなことに、時間はまだ私たちの側にあり、私たちは今日のお金で賢明で情報に基づいた決定を下すことができ、うまくいけば引退生活を送るのに役立ちます。」
ワイス氏によると、退職のために効果的に貯蓄を開始するために、大幅な変更を加える必要はありません。彼は、1％のアプローチを取ることを提案しています。まず、収入の1％を確保し、6〜12か月ごとに別のパーセンテージポイントを徐々に追加します。
「ほとんどの人は、最終的にうまく引退するためにあなたの人生に非常に大きな変更を加えるようにあなたに言いますが、それは実際にはあなたが行うことができるこれらの漸進的で不完全ですが実行可能な変更についてだと思います」と彼は言います。
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