スーズ・オーマンは、ほとんどのアメリカ人がファイナンシャルアドバイザーを選ぶとき、「間違った、間違った、間違った」考えを持っていると言います。

彼女の最新のブログ投稿で、個人金融の第一人者は2017年の調査を引用しており、アメリカ人の53％が、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後のアドバイスを行う際に、クライアントの最善の利益を何よりも優先することが法律で義務付けられていると考えています。

しかし、そうではありません。

「受託者として活動するアドバイザーだけが、常にクライアントの利益を最優先することを約束しています」とOrman氏は説明します。

退職後の計画は複雑であり、助けを得るのは賢明な決断です。しかし、あなたはあなたが信頼できる助けを求めています。したがって、ファイナンシャルアドバイザーを選ぶときは、受託者を見つけたほうがよいと彼女は言います。つまり、あなたを探しているアドバイザーを意味します。

受託者を見つけることが重要な理由

数年前にワシントンで提案された規則では、すべての顧問が受託者基準を満たす必要がありました。 また、コミッションを獲得する可能性のあるリスクの高い投資を推進するなど、利害の衝突を回避します。しかし、その提案はやがて死にました。

そして今では、多くのアドバイザーは受託者としての役割を果たしていませんが、アメリカ人は通常、常にクライアントを最優先するという彼らの言葉を受け入れています。

Ormanは、それがどのように頻繁に発生しないかを直接見ました。

彼女がテレビや本を通して何百万人ものアメリカ人に経済的なヒントを提供する前は、スーズ・オーマンは17年間自分自身でファイナンシャルアドバイザーを務めていました。彼女が働いていた会社はしばしば特定の株を押しました。

「セールスマネージャーがクライアントに（製品を）販売するためにあなたに与えたアドバイスは、多くの場合、クライアントの最善の利益ではありませんでした。それは会社の最善の利益でした」とOrmanは2019年のQ＆Aで ThinkAdvisor 。

今日、消費者への彼女のアドバイスは、「彼らが受託者であるかどうか、そしてあなたが彼らと一緒に働くならば彼らがそれを書面で書くかどうか」とアドバイザーに尋ねることです、と彼女はブログで言います。握手と約束だけでは十分ではありません。

適切なフォローアップの質問をする

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しっかりとした退職金プランの作成を支援してくれるアドバイザーを探し回ったり、審査したりするときは、彼らがどのようにビジネスを行っているかを明確にする必要があります。

「彼らが受託者であることを確認するか、他の誰かへのインタビューに移ります」とOrman氏は言います。

受託者と取引していることを確認するために、次のような質問をしてください。

• 私が支払う金額に加えてコミッションを受け取りますか？ アドバイザーが特定の製品に向けてクライアントを誘導するための手数料を受け取っていないことを知らせた場合、彼らがより多くのお金を稼ぐためのオプションを単に捏造するのではなく、公平なアドバイスを提供することを確信できます。

• アドバイザーとブローカーの両方として登録されていますか？ 一部の認定アドバイザーはブローカーとしても機能している可能性があります。つまり、彼らはあなたのお金を管理しながらセールスマンとして働いています。

• 専門家や規制機関から懲戒処分を受けたことはありますか？ アドバイザーのサービスから苦情が寄せられた場合は、明確にするのが最善です。

あなたの隅に適切なアドバイザーを配置する

結局のところ、あなたの財政を管理できる最高の人はあなたです。

「あなたのお金がどのように投資され、使われ、節約されるかは、他の誰よりもあなたに影響を与えます」とOrmanは言います。 「非常に多くのことが進行中であるため、関与せず、財政を上回っていないのは意味がありません。」

しかし、それはあなたの引退を完全に自分で処理することを意味するものではありません。財務計画サービスはこれまでになく便利で、オンラインと電話で利用できます。

アドバイザーは慎重に選び、常に受託者を選んでください。

「理解できないことがある場合は、アドバイザーが説明や指導を行うのに最適な人物です。その知識が、将来に向けて正しい決断を下しているという自信を与えてくれます。」

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