あなたが私たちのような人なら、あなたが瞬きをして2021年がもうすぐ終わったような気がします。日は長いかもしれませんが、年は短いので、あなたの経済的進歩と目標について考え始める時が来ました。自分がどこに立っているかを確認し、目標としているすべてのマイルストーンを確実に達成するための最良の方法の1つは、次の太陽の旅に備えて、昨年のすべてのデータを収集することです。

事前に財務データを収集することで、多くの人が物を集めるために土壇場まで待っていたために感じる経済不安を回避できます、とセルフファイナンシャルの認定金融教育インストラクター兼スポークスマンであるシャリタM.ハンフリーは言います。 「新年に向かう前に財務データを準備しておくと、個人が税務申告が遅れるリスクを減らすことができ、追加の罰金、利子、または手数料がかかります」と彼女は言います。

さらに、それはあなたにあなたの願望について考え、賢明な経済的決定をする時間を与えます。 22年4月初旬の異常事態を回避するために、年末までに収集する必要のあるすべてのデータを見てみましょう。

柔軟な支出勘定残高を確認する

会社全体で柔軟な支出アカウントを持っている場合は、これらのアカウントの「使用するか失うか」のポリシーを忘れないでください。規則はパンデミックによって一時的に変更されましたが、現在のポリシーについてはできるだけ早く雇用主に確認してください。BrokersInternationalのCEOであるMarkWilliamsが推奨しています。 「政府の救済措置により、雇用主は2022年まで未使用のFSA資金を従業員にロールオーバーさせることができますが、特定のポリシーは雇用主が実施する必要があります」と彼は言います。 「来年に持ち越せないお金がある場合は、紛失しないように残高を使うようにしてください。」

税務書類を準備する

まだ誰も税金について考えたくないのですが、バンドエイドをすぐに取り除けば、申告が簡単になります。ハンフリー氏によると、会計士と公認会計士は春になると非常に忙しくなります。そのため、これらの文書を早めに入手する方がよいでしょう。

「年末までに税務書類を収集する理由は、収集するデータが増える可能性があるため、このプロセスに最も時間がかかる可能性があるためです」と彼女は付け加えます。

税務専門家が新年に適切に税を申告するために必要となる、より一般的な納税申告書には、次のものが含まれます。

• W-2または失業に関する声明を含む賃金情報。
• 社会保障番号を含むすべてのチラシの個人情報。
• 写真付き身分証明書。
• 前年の確定申告。
• 慈善寄付。
• 育児または教育費。
• 項目別医療費

退職金口座をメモしてください

これは、2022年に経済的な成功を収めるための良い時期であるだけでなく、退職後の口座や自分の立場を確認することで、ゴールデンイヤーを楽しみにすることもできます。ウィリアムズ氏によると、401（k）、IRA、またはその他のアカウントを調べて、追加の寄付を追加するための帯域幅があるかどうかを確認してください。最大の貢献を念頭に置いてください。

50歳未満の場合、拠出限度額は19,500ドルですが、50歳以上の場合は、「キャッチアップ」拠出の資格があります。つまり、毎年最大26,000ドルを401（k）に入れることができます。 。同様に、IRAをお持ちの場合は、毎年最大6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルを寄付できます。

銀行取引明細書と信用報告書を分析する

あなたがあなたの貯蓄目標に不足し続けるならば、あなたの支出習慣は非難されるかもしれません。ただし、銀行の明細書を分析して最大のバケットを分析するために定期的に時間を取っている人はほとんどいません。 「銀行の明細書情報をすぐに利用できるようにしておくと、今年の第1四半期の予算を作成して、新しい財務の旅をすぐに始めることができます」とハンフリー氏は言います。リラックスした雰囲気の中で（お茶やワインを飲みながら）これを行うことを検討し、新しいトレンドや、習慣の一部であることに気づかなかった他の経済的なナゲットを探してください。

物事を調べている間、ウィリアムズは来年4月末までにExperian、TransUnion、Equifaxからクレジットレポートを取得することをお勧めします。 「毎週チェックしなくても、年末をリマインダーとして使用して、クレジットレポートをスキャンし、エラーや不正確さを確認してください」と彼は推奨しています。 「レポートのすべての情報が正確であることを確認し、債務を返済する計画を立ててください。」

目標と進捗状況の確認

最後になりましたが、ウィリアムズ氏は、貯蓄目標を見直し、緊急資金が適切な場所にあることを確認することが重要だと述べています。時間をかけて目標を掘り下げ、現在の状況に合わせて目標をどのように適応させる必要があるかを確認してください。 「過去1年間に変更があった場合は、それに応じて貯蓄プランを調整してください。たぶん、最高級のテレビにアップグレードする代わりに、休暇で贅沢をする必要があることに気付くでしょう」と彼は言います。 「いずれにせよ、貯蓄プランが目標に沿っていることを確認し、必要に応じて戦略（または期待）を更新してください。」

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