ニューヨーク市のマーケティングエグゼクティブであるBrittnyAnselmoが、2人の子供の世話をするためにキャリアを離れたとき、彼女はすぐに401（k）をIRAに組み入れました。 12年後、そのIRAアカウントの残高は増加しましたが、それが可能なほどではありません。アンセルモは、10年間+労働力からの貢献をアカウントに追加しなかったため、退職後の貯蓄を大幅に増加させる複利効果を失いました。 「私は去った後、退職のために貯蓄することについてあまり考えませんでした。会社401（k）がなくなったら、貯蓄オプションもなくなったと思いました」とAnselmo氏は述べています。
アンセルモは、定年のかなり前に労働力を離れる何百万人もの女性の1人です。彼らは多くの理由でそれをします：それが愛する人の世話をすることであろうと、彼ら自身のビジネスを始めることであろうと、ギグエコノミーで働くことであろうと。多くの人が、その過程で高額の給与、税制上有利な退職貯蓄プラン、ボーナスをあきらめています。それは彼らの退職後の貯蓄に壊滅的な影響を与える可能性があります。フィデリティ・インベストメンツは、35歳の女性が10万ドルを稼いでいる労働力からわずか1年で、67歳に達するまでに、20万ドル以上の退職金と貯蓄が失われる可能性があることを発見しました。より大きな影響。
COVID-19のパンデミックの間、何百万人もの女性が労働力を離れるのを見てきました。そして、私たちはその負担が大きいことを知っています。フィデリティインベストメンツの調査によると、女性の39％は、パンデミックの際に、労働力を離れたり、時間を減らして愛する人の世話をしたり、遠隔地の学校教育を管理したりすることを検討していました。
しかし、良いニュースがあります。休憩が必要な場合は、退職のために貯蓄を続ける方法があります。その方法を見てみましょう。
従業員を辞め、貯蓄から抜け出す必要がある場合、フィデリティインベストメンツのフォートローダーデールインベスターセンターのVPブランチリーダーであるウェンディリーボウィッツは、税金が繰り延べられた口座ではなく、課税対象の口座からのものであることを確認すると言います。つまり、401（k）、403（b）、IRA、または年金ではなく、小切手、普通預金、および一般投資口座でお金を使用することを意味します。後者から早期に撤退すると、税金のペナルティに直面する可能性があります。さらに、複利の素晴らしい影響を失う可能性があります。これは、時間の経過とともにお金が増える方法です。 「まず、課税対象車両からの撤退を検討することを強くお勧めします。それはお金が時間の経過とともに複合し続けることを可能にし、あなたは引退のためにそれを持っているでしょう」とリーボウィッツは言いました。 「一度引退すると、お金を借りるのは難しいです。」
25歳からIRAに6,000ドルを寄付し始めたとしましょう。フィデリティの計算によると、70歳で退職すると、そのIRAは1,440,592ドルの価値があります。 35歳で始めた場合、残高は757,609ドルになります。
結婚している場合は、配偶者のIRAを通じて退職のために貯蓄を続けることができます。配偶者IRAを使用すると、働く配偶者は、収入を得ていない配偶者に代わって貢献します。 「配偶者がいて共同納税申告書を提出するのが最も簡単な方法です」と、ユビキタスリタイアメント+セービングスのコンプライアンスおよび規制担当副社長であるナズリンマズージは述べています。 「あなたの配偶者が収入を持っている限り、あなたはIRAに貢献することができます。」 2021年の場合、どちらも年間6,000ドルもの寄付を行うことができます。 50歳以上の場合、その数は最大7,000ドルになります。
自分のビジネス、フリーランス、またはギグエコノミーで働くために労働力を離れた場合は、ソロ401（k）を開くこともできます。自営業者向けに作成されたソロ401（k）を使用すると、雇用されることなく、雇用主が提供するプランの多くのメリットを享受できます。ソロ401（k）を開くには、雇用主識別番号が必要です。これは、IRSWebサイトで申請できます。あなたとあなたの配偶者の両方がソロ401（k）に貢献することができます。 「人々が大規模な機関で働くことをやめてギグマーケットに参入したり、フリーランスの仕事をしたりすることが一般的になりつつあります」とMazooji氏は言います。 2021年には、最大58,000ドルを寄付できます。 50歳以上の場合は、さらに$ 6,500を寄付できます。
離職しても収入がない女性の場合、すでに蓄積した投資の収益を最大化する方法があります。たとえば、ポートフォリオを確認せずに401（k）プランをロールオーバーしたくない場合です。退職金口座に寄付しなくなった場合、投資の選択肢は大きく異なる可能性があります。 「バランスを取り直すか、多かれ少なかれ積極的な投資を選択することをお勧めします」とフィデリティのリーボウィッツは言います。 「計画を継続するか、IRAにロールオーバーするかを選択する必要があります。これらの選択肢はすべて、投資を継続できるように設計されています。」目標日ファンドは、退職のために貯蓄している女性の間で人気があります。引退に近づくほど、ファンドへの投資は保守的になります。
仕事をしていないときに退職のために貯蓄するために見過ごされがちな方法は、医療貯蓄口座を使用することです。これは、控除額の高い医療プランがある場合に医療費を支払うために使用されるアカウントです。口座を開設するのに雇用主は必要ありません。また、401（k）と同様の税制上のメリットがあります。お金がHSAにとどまることができる期間に制限がないので、Mazoojiは何人かの人々が引退するまでそこにそれを保つと言います。 HSAだけを使用して億万長者になることはありませんが、投資ツールボックスの重要なツールになる可能性があります。 2021年の場合、個人の寄付限度額は$ 3,600です。
労働力を離れる前にできる最善のことの1つは、助けを求めることです。退職後の普通預金口座で少額のお金を扱っている場合でも、専門家がその巣の卵を成長させるための最良の方法を見つけるお手伝いをします。 「非常に多くの女性が、十分なお金がない、または支援を受ける資格がないという状況にあると考えています。決定を下す前に、決定の影響を理解することは役に立ちます。」とリーボウィッツは言います。
