COVIDにもかかわらず株式市場は回復する可能性がありますが、それは2021年の不安定な時期がまだ到来していないことを意味するわけではありません。注意深い。彼らはリスクを支配し、退職後の計画をリセットしています。これは特に、大不況の間に受けた急激な損失をはっきりと覚えている、引退に近づいている個人に当てはまります。
「市場が回復し、好調であるにもかかわらず、ボラティリティは依然としてここにあります」と、保護された生涯所得の必要性について投資家を教育することに焦点を当てた非営利団体、Alliance for LifetimeIncomeのコミュニケーション責任者であるCyrusBamjiは述べています。 「そのため、リスク許容度と安全への逃避が劇的に変化しています。」
引退に近づいているアメリカ人の最近の調査に基づいて、生涯所得のための同盟は、4人に1人の投資家がパンデミックのために彼らのリスク許容度を下げたことを発見しました。別の調査によると、2020年に年金または年金を受給している世帯の割合は40％に達し、前年の37％から増加しました。これは310万世帯の増加です。
当然のことながら、リスクを嫌う投資家の多くは、今後5年から10年で引退する投資家です。彼らは、彼らの退職貯蓄のいくらかを消すかもしれない費用のかかる間違いをする余裕がないかもしれません。フィデリティインベストメンツのVPブランチリーダーであるLeannaDevinneyは、次のように述べています。 「目標をより長く達成している投資家は、規律と投資を維持する方が快適です。」
パンデミックは計り知れない苦痛を引き起こしましたが、それは投資家が彼らがどこにいるのか、そして彼らがどこになりたいのかを把握する機会も提供します。深刻な3月の引き戻しを除いて、株式は10年以上、史上最長の涙を流しています。 COVIDの間でさえ、市場は持ちこたえてきました。近年の株式市場の回復力は投資家に自信を与え、投資家の一部はリスク許容度を快適ゾーンを超えて押し上げました。今がそれを支配する時かもしれません。
「リスクに対する食欲について話し合う絶好の機会です」と、EquitableAdvisorsのファイナンシャルアドバイザーであるJodyD’Agostiniは述べています。 「人々はますます危険にさらされていました。そもそもリスク許容度がなかったかもしれないのに、彼らは上向きの機会を失いたくありませんでした。」
パンデミックが米国の海岸を襲って以来、人生は大きく変わりました。長期計画と目標は変化しました。世界を旅する引退を計画していたかもしれない人々は今、よりシンプルな生活を選んでいます。他の人々は、自分の健康、仕事の安全、そして引退まで続くのに十分なお金があるかどうかについて心配しています。 「トラウマ的なことを経験するときはいつでも、腸のチェックをするのは良いことです。私の生活環境はどう変わりましたか？あなたが今どこにいるのか、そしてあなたがあなたの道を進んでいるのかを調べてください」とダゴスティーニは言います。
あなたがポートフォリオのリスクが高すぎる投資家の中にいる場合、または株式市場のボラティリティがあなたを夜更かししている場合、投資計画全体を軌道に乗せずにリスクを減らす方法があります。あなたがしたい最後のことは、保守的になりすぎて、長期的な目標を達成する能力を損なうことです。
リスクを減らす必要性と失う機会費用のバランスを取るための鍵は、元の財務計画を見失うことなくダイヤルバックすることです。それはあなたの時間範囲とそれがリスクにどのように影響するかを理解することから始まります。 「（引退前に）10年以上ある場合、12か月以内にお金が必要な場合とは、会話が大きく異なります」と、CFPおよびシュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムプランナーのエイミーリチャードソンは述べています。そのシナリオでは、ヘッジとして現金配分を増やすことを検討して、はるかに保守的になることは有益です。リチャードソン氏によると、3年から7年の場合、株式エクスポージャーを組み合わせて債券投資を増やすことで、リスクを軽減できるとのことです。タイムホライズンに近づくほど、保守的になります。パニックですべての現金に移動するよりもはるかに優れています。 「タイムイン 市場はタイミングよりも投資家にとってはるかに有益です 市場」とリチャードソンは言います。
危機の時代には、リスクを嫌う投資家は安全性を求めており、年金は長い間人気のある選択肢でした。これは大不況の間は真実でしたが、今も真実です。
年金は、現在または将来、定期的に現金で支払う保険契約です。生涯年金と一定期間続くものがあります。今日購入するものの、何年も利用しないものもあり、将来的には追加の収入が得られます（これは長寿保険と呼ばれることがよくあります）。年金を通じて、投資家は退職後の貯蓄保護と保証された収入を得ることができます。
今日の彼らの人気は、伝統的に安全な避難所であった債券のパフォーマンスの低さによって助けられています。金利をゼロ近くに保つための連邦準備制度の動きを考えると、債券は現在、多くの利益を生み出していません。年金は説得力のある代替手段です。年金は元本の喪失から保護し、現在債券を上回っているリターンを提供します、とBamjiは言います。
Alliance for Lifetime Incomeの調査によると、年金の最大のメリットはおそらく安心感です。これは、投資ポートフォリオの他の側面でリスクを負うことをより快適に感じるのに役立ちます。株式市場では、ポートフォリオの少なくとも一部が保証されているため、市場が落ち込んだときにパニックに陥ったり、感情的に反応したりする可能性ははるかに低くなります。
「人々が自分の必需品をカバーできる保証された収入源があることを知っているとき、市場で何が起こっているかに関係なく、残りの退職貯蓄に対するリスク許容度は増加します」とBamjiは言います。 「ボラティリティが発生した場合、年金を持っている人はポートフォリオに触れないか、在庫が少ないときに購入の機会があります。」
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