年金は、退職後の収入を保証することができます。ただし、ある時点で、購入した年金が不要になった、または必要なくなったと判断する場合があります。購入者の反省により、投資を回収できるかどうか疑問に思われる場合は、使用できるニュースがあります。年金が財務計画に適さなくなった場合に、年金から抜け出す方法はいくつかあります。

年金から抜け出す方法

年金から抜け出したい理由はいくつかあります。たとえば、より少ない手数料で他の場所に投資したり、より有利な税務処理を提供するアカウントにお金を入れたりできる場合があります。あるいは、結局、引退のために追加の収入の流れは必要ないと単に感じるかもしれません。

年金を廃止したい理由が何であれ、そうするための手段は複数あるかもしれません。年金契約を解消する前に、選択肢（良い点と悪い点の両方）について知っておく必要があることは次のとおりです。

1。 「フリールック」の規定

年金が最近の投資である場合は、契約のフリールック期間中に年金から抜け出すことができる場合があります。これは基本的に、年金を試運転して、年金を維持することに慣れていることを確認できる時間枠です。

設定された期間内に年金が不要になった場合は、保険会社からの解約手数料を負担することなく、契約をキャンセルすることができます。フリールック期間は、脱獄の無料カードと考えてください。ただし、重大な注意が必要です。ほとんどの保険会社は、契約に署名してから10日から30日までの期間を制限しています。その時間枠がすでに閉じている場合は、別のオプションを検討する必要があります。

2。プレミアムライダーの復帰

生命保険の提供と同様に、年金契約にもプレミアムライダーの返還を含めることができます。このタイプのアドオンは、支払った保険料をいつでも返還できることを指定します。これにより、年金契約が事実上終了します。もちろん、このライダーや他のライダーを契約に追加するということは、通常、追加料金を支払うことを意味します。

プレミアムオプションの返還がある場合は、投入したものだけを取り戻すことができることを知っておいてください。年金からの投資の伸びを現金化することはできません。これは重要です。しばらく持っていれば、年金の価値がかなり大きくなっている可能性があるからです。この場合、年金から抜け出すことの利便性は、投資からの余分な現金を逃すことと比較検討する必要があります。

3。 1035交換

年金から抜け出したい主な動機が、単に条件が気に入らないことである場合、あなたはそれを新しい年金にロールオーバーすることができるかもしれません、あなたの年金がかなりの利益を持っているならば特に魅力的であるかもしれないオプション。 IRSを使用すると、投資家は1035交換と呼ばれるものを作成できます。この交換では、税金のペナルティを発生させることなく、ある投資を別の同様の投資に交換します。

たとえば、収益率が変動する変額年金から、保証された金利を提供する定額年金に切り替えることができます。通常、年金からお金を引き出すということは、それが適格年金であるか非適格年金であるかに応じて、成長または元本に対して所得税を支払うことを意味します。

1035取引所では、年金投資に対する所得税の支払いを延期し続けることができます。ただし、契約に解約手数料が含まれている場合は、保険会社に解約手数料または同様のペナルティを支払う責任があることに注意してください。

また、ある年金を別の年金と交換することにより、死亡給付の強化など、特定の機能やアドオンを放棄する可能性があることにも注意してください。さらに、新しい年金契約を開始すると、解約期間の時計も再開されます。つまり、もう一度お金を引き出したり、別の年金交換をしたりしたい場合は、この料金をもう一度支払うことになります。

4。現金オプション

年金のキャッシュアウトは、まさにそのように聞こえます。年金から現金の一括払いを受け取ります。これは、現金価値が発生した永久生命保険契約を現金化することに似ています。

年金から現金を引き出して契約を終了することは、お金の別の用途がある場合、または年金が収入のニーズに合わなくなった場合に魅力的に聞こえるかもしれません。ただし、1035の取引所と同様に、保険会社に多額の解約手数料を支払う必要があるかどうかを確認してください。これにより、今では現金化する価値がなくなる可能性があります。

解約手数料を払いたくない場合は、毎年（一定の限度額を条件として）お金を引き出すことができるかどうかを調べてください。一部の年金では、解約せずに毎年一定の割合で契約から引き出すことができます。完全にキャッシュアウトしていないため、料金が発生します。

結論

そうすることを約束する前に、年金から離れる動機を慎重に検討してください。年金から抜け出す方法は複数あるかもしれませんが、すべてのオプションが同じように作成されているわけではありません。年金契約を終了するための各方法には長所と短所があり、個々の状況に応じて検討する必要があります。

引退計画のヒント

• 退職後の収入の潜在的な流れに関しては、年金は1つの選択肢にすぎません。社会保障給付、401（k）、従業員年金制度、IRA、課税対象の投資口座もこの状況に当てはまります。各収入源を個別に見ると、必要に応じて投資計画と予測される退職予算を再構築するのに役立ちます。
• 必要かどうかわからなくなった年金がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。まだお持ちでない場合は、ニーズに合ったアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができたら、今すぐ始めましょう。

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