現在、多くの恐ろしいことが起こっています–COVIDヘルスケア懸念、失業、不安定な株式市場。これらの問題により、多くの人が初めて、多くの場合、財務アドバイスを探すようになりました。
しかし、ファイナンシャルアドバイザーやプランナーを雇うための措置を講じるのは、必ずしも心配や恐れに対応する必要はありません。資格のあるアドバイザーと協力することは、自分自身が自分のお金を管理し、自分の経済的目標の達成に近づくことを可能にすることでもあります。あなたが年をとるにつれて、あなたは今あなたの退職計画、または相続にもっと投資しているのであなたの財政はより複雑になる可能性があります、あるいはおそらくあなたは離婚を経験するかもしれません。それが前向きな出来事であろうと個人的な挑戦であろうと、お金を節約し、より多くの投資をし、収入を保護するためのすべての機会を最大限に活用していることを確認することをお勧めします。人生の適切な時期に資格のあるファイナンシャルアドバイザーとの関係を開始することは、ゲームチェンジャーになる可能性があります。あなたの最善の利益を真に探しているアドバイザーは、個人のセキュリティの定義に沿った方法で「財務セキュリティ」への明確な道筋を作成することにより、財務上の優先順位を整理し、実際のガイダンスを提供するのに役立ちます。
しかし、誰もがアドバイザーを雇う必要がある、または雇いたいとは限りません。キャッシュフローに満足していて、従業員の福利厚生を最大限に活用しており、全体として適切な金銭的決定を下していると確信している場合は、誰かの助けが必要だとは思わないかもしれません。ファイナンシャルアドバイスにはお金がかかります—専門家のアドバイスに支払う料金は、投資の1％から始まる可能性があります。貯蓄を積み上げることができ、401（k）をすべて自分で活用でき、お金にストレスがない場合は、他の人のアドバイスを望まないかもしれません。
同時に、財務的に安定していると感じた場合でも、財務状況を確認すると、思ったよりも良い立場にあり、財務計画を次のレベルに引き上げる準備ができていることがわかります。専門家の助けを借りて。重要なのは、アドバイザーを賢く選び、急いでいるときやプレッシャーにさらされているときではなく、非常に慎重にプロセスを進めることです。優れたファイナンシャルアドバイザーまたはプランナーは完全に受託者であり、証券会社や保険会社に商品を販売してはなりません。包括的なアドバイザーは、投資を管理し、詳細な全体的な財務計画を作成するための専門知識も必要です。
多くの人は、人生で劇的な変化があった後、アドバイザーを雇うことにします。さまざまな福利厚生で新しい仕事に就くか、結婚するか引っ越すか、子供や孫がいるかどうかです。彼らは、家、子供の大学、退職のための貯蓄、早期退職の申し出の評価、または会社のストックオプションの取り扱いなど、達成したい明確な目標を持っている可能性があります。堅牢な計画には、不動産、税務計画、保険の適用範囲の評価が含まれます。 Covid-19は、失業の可能性や、高齢の親や他の家族を助けるための新たな経済的責任について、多くの人々を苦しめています。有能な受託者アドバイザーは、これらの決定を整理し、これらの競合するすべてのニーズと目標を管理するのに役立ちます。
金融調査会社Cerulliの調査によると、約4分の3の人が、アドバイザーに対する満足度のトップドライバーを信頼性と高度にパーソナライズされたアドバイスにランク付けしています。ファイナンシャルアドバイザーを雇う主な理由は、引退を計画した後、現在の資産水準を保護し、家計のキャッシュフローを改善することでした。
総合的で独立した登録投資顧問は、資産と家族を財務リスクから保護し、予期しない費用に備えるなど、財務のすべての領域を包括的に評価できます。あなたが知らないかもしれないことは、彼らがあなたの401（k）や他の投資の料金監査を行ってあなたの全体的な費用を削減することもできるということです。彼らはまたあなたがあなたの投資戦略を熟考しそしてコミットするのを助けることができます。 Vanguardは、ファイナンシャルアドバイザーが15年以上にわたって提供できる付加価値を調査しており、特定の基準に従うアドバイザーは、投資収益に年間平均約3％を追加できると結論付けています。この「アドバイザーアルファ」は、投資の選択のおかげであるだけでなく、投資配分の決定を支援し、税効率を高め、撤退のアドバイスと行動指導を提供して、緊張したり飛び出したりすることなく投資を継続できるようにするためです。短期的なボラティリティの期間中の市場の。
優れたアドバイザーは、97％を超えるクライアント維持率も持っています。あなたとあなたのアドバイザーにとって、これは長期的なコラボレーションです。しかし、すべてのアドバイザーが受託者であるとか、あなただけが支払うわけではありません。営業担当者の役割のアドバイザーは、販売を行うことが彼の仕事である場合、実際にあなたの財務計画を後退させる可能性があります。アドバイザーがどのように支払われるかが重要です。それはあなたが最初にやりたい会話であり、アドバイザーが支払われるすべての方法を尋ねるのを恥ずかしがらないでください-彼または彼女は特定のファンドや年金を販売するための、または配置手数料からの手数料または収益分配の取り決めを受け取りますか？民間投資で？受託者基準に法的に拘束されているアドバイザーは、すべての手数料について100％透明になります。
彼らが実際に誰のために働いているかを知る必要があります。それがあなただけでない限り、それは潜在的な利益相反です。また、アドバイザーにサービスの範囲と一般的なクライアントについて説明してもらい、それが適切かどうかを確認します。あなたが今困難な経済状況を経験している場合でも、重要なマイルストーンにこれまで以上に近づいていて、軌道に乗りたいと思っている場合でも、ニーズを最優先する確立されたアドバイザーと協力することで、心配を減らすことができます。お金について力を与えられました。
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