Rothと従来のIRAの決定の複雑さがアカウントの開設を妨げている場合は、次のことを知っておいてください。ここに悪い選択はありません。それぞれが将来のために貯蓄するための減税であなたに報酬を与え、あなたの巣の卵が成長するのを助ける投資の種類への容易なアクセスを提供します。
ただし、ルールがあります。誰がどのタイプを使用できるかに関するルール、寄付額に関するルール、引き出しルール、税金、税金、税金です。税法と投資の組み合わせは、ロス対伝統的な議論を本質的に混乱させます。
IRA分析の麻痺により、退職後の貯蓄を傍観し続けないでください。いずれかを選択して開始するだけで成功します。
Rothと従来のIRAに関するこのHerMoneyガイドは、IRAのタイプ、または両方の組み合わせを決定するのに役立つ最も重要なルールを分解します。 —あなたに最適です。
今のところ違いは別として、Rothと従来のIRAが同じである方法は次のとおりです。
従来のIRAとRothIRAの最大の違いは、税控除です。従来のIRAは、拠出金に対して税額控除を提供します（Rothは提供しません）。 Rothは非課税の引き出しを提供します（通常のIRAからの引き出しは所得として課税されます）。
その単一の情報に基づいて、どのIRAが最適かを判断できます。例：現在よりも引退時に高い税率が適用されることがわかっている場合は、Rothの非課税の引き出しの方が価値があります。現在高税率になっている場合、または退職時に税率が低くなると予測する場合は、従来のIRAが適しています。
私たちの将来の税率の信頼できるタロットの読みがない私たちの場合、決定には、これらのIRAが互いにどのように異なるかを知る必要があります。
町でゲームをしているのは、ロスと伝統的なIRAだけではありません。こちらが すべての女性が知っておくべき6つのIRA
IRSは、IRAコントリビューションクラブの正面玄関にある警備員です。税からどれだけ保護できるか、そしていつ税控除を受けるかは、税務状況、つまり税務申告の状況、収入、その他の要因によって異なります。 （いくつかの質問に答えると、このFidelity IRA計算機により、実行中のIRAのタイプがわかります。）
従来のIRA貢献ルール：
収入を得た人は誰でも、従来のIRAに寄付することができます。問題は、その貢献のどれだけが控除可能かということです。 （覚えておいてください：従来のIRA拠出金は、2020年に1ドルあたり最大6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）までの課税所得を削減します。）
今年の税額から控除できる金額は、次の3つに基づいています。納税申告ステータス（独身または世帯主として申告する場合、共同で結婚申告する場合、または個別に結婚申告する場合）、修正調整総所得（MAGI） 、そしてあなたまたはあなたの配偶者が職場での退職金制度の対象であるかどうか。
Roth IRA貢献ルール：
事前の税額控除がないため、RothIRAの寄付のどれだけを税金から差し引くことができるかについては疑問の余地はありません。トレードオフは、将来の引き出しが非課税になることです。
Rothの適格性に関する質問は、もっと簡単です。私は貢献することさえ許可されていますか？もしそうなら、いくらですか？ 従来のIRAとは異なり、あなた（または結婚している場合は配偶者）が職場の退職金制度の対象であるかどうかは関係ありません。答えはあなたの収入だけに基づいています。または、より具体的には、修正調整総所得（MAGI）です。
MAGIスライディングスケールのある時点で、貢献できる金額は段階的に廃止され始めます。 （追記：Rothでの保存が完全に禁止されている場合は、従来のIRAをRoth IRA（別名「バックドアRoth」）に変換することを含む回避策があります。）
Rothと標準のIRAの違いは、節約モードから支出モードに切り替えるときに完全に表示されます。 IRSは、どのアカウントにディップするかによって、退職時の引き出し（別名分配）の扱いが大きく異なります。アンクルサムには、早期撤退に関する明確な規則もあります。ネタバレ注意：（59歳半以前のように）早期に退職貯蓄を利用する必要があると思われる場合は、RothIRAの方が適しています。
従来のIRA撤回ルール
あなたは伝統的なIRAで長い間税金を払うことをかわすことができるだけです。分配金の受け取りを開始すると、収益と税金繰延拠出金の両方の引き出しが所得として扱われます。 IRSは、そのお金を現在の所得税率で課税します。
従来のIRAにのみ適用される別の撤回規則：IRSでは、72歳から毎年の分配（必要最小限の分配、またはRMD）の取得を開始する必要があります。そうしないと、ペナルティもあります。 IRSだから。
サムおじさんは、59歳半より前に従来のIRAを解約すると、非常に不機嫌になります。所得税に加えて、10％の早期撤退ペナルティが課せられます。
早期撤退規則にはいくつかの例外があります。あなたはまだ所得税を支払うでしょう、しかしあなたが早く取ったお金が資格のある高等教育費（あなた自身または近親者のために）に使われるならばあなたは10％のペナルティを避けることができます、初めての家の購入のために最高$ 10,000 、特定の医療費、資格のある予約者の場合、恒久的に障害が発生した場合、および2020年に新たに生まれた場合、または養子縁組によって親になった場合。
RothIRAの引き出しルール
59歳半以降のRothIRAからの引き出しは、完全に非課税です。その免税ステータスは、寄付と投資収益の両方に適用されます。
Roth IRAには、72歳で配布を開始することを要求する規則もありません。アカウントに無期限にお金を残すことができるため、相続人に渡したいお金の駐車場として最適です。
早期の引き出しでは、Roth IRAには、従来の兄弟に比べて1つの大きな利点があります。理由を問わず、いつでも、収益ではなく、寄付を引き出すことができます。また、税金や早期撤退のペナルティを支払う必要はありません。ただし、収益を傍観しないでください。資格のない収益の引き出しには、税金が課せられ、10％の早期引き出しペナルティが課せられます。
従来のIRAと同様に、「触れる、鼻を払う」というルールには例外があります。アカウントが5年以上開いていて、お金（ 10,000ドル）は、初めての住宅購入、身体障害者、または死亡後に受益者がお金を引き出すために使用されます。
女性が経済的先物を確保する上で非常に多くの障害に直面している世界では、特にあなたが退職のための貯蓄に遅れをとっている場合、退職のための貯蓄は必須です。 Rothや従来のIRAのような税制上有利な口座は、あなたが隠しているすべてのドルを最大限に活用するのに役立ちます。
2種類のIRAの違い（従来のIRAで得られる前払いの税額控除、またはRothが提供する免税の引き出し）を知ることは、どちらが状況に最適かを判断するのに役立ちます。
詳細に躊躇しないでください。このガイドの冒頭で述べたように、どちらも優れた退職後の貯蓄オプションです。ダーツを投げて決定することに頼ったとしても、IRAにいくらかのお金を吸い込むという選択をするだけで、後悔することはありません。
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