フルタイムでフリーランスをしている場合でも、9対5でサイドハッスルをしている場合でも、現代のフリーランス経済では労働者に多くの特典があることをすでにご存知でしょう。あなたはあなた自身の時間を作り、あなたが好きなプロジェクトに取り組み、そして-しばしば-まともなお金を稼ぐことができます。 （もちろん、パジャマを着て1日を過ごすこともあります。）

しかし、これまで以上に多くの労働者がフリーランスのキャリアを支持してスタッフの仕事をオプトアウトするにつれて、いくつかの欠点もあります。あなたはフリーランサーとしてあなた自身の利益を担当しています、そしてそれは退職のための貯蓄を含みます。自営業の場合、既成の退職金口座、またはそれに付随することが多い従業員の試合にアクセスすることはできません。

テキサス州ザウッドランズにあるユナイテッドキャピタルの認定ファイナンシャルプランナー兼マネージングディレクターであるバイロンエリスは、次のように述べています。 「自分で作業する場合、HRはありません。設定して、自分で行う必要があります。」

Bettermentの調査によると、フルタイムのフリーランサーの約3分の1が退職のために貯蓄をしていない理由はおそらくそれで説明でき、70％は現在のライフスタイルを維持する準備ができていないと答えています。あなたはもっとうまくやることができますし、そうすべきです。

知っておくべきことは次のとおりです。

保存するためのオプションがあります

フリーランサーとして401（k）にアクセスすることはできませんが、同様のメリットがある税金で保護されたアカウントにお金を預けることができます。オプション：

• 従来のIRAまたはRothIRA。 これらは、サイドハスラーやフリーランスの仕事からまだ多くを稼いでいない人に最適です。今年は、最大6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）を寄付できます。
• SEPIRAまたはSolo401（k）。 これらの口座には、最大56,000ドルまたは純自営業収入の25％（どちらか少ない方）を入れることができます。 Solo 401（k）にはいくつかの追加の利点がありますが、追加の事務処理が必要であり、さらに費用がかかる可能性があります。 SEP IRAの規則は、従業員が働いている場合は少し注意が必要です。その場合は、税務専門家またはプランナーに相談してください。

頻繁に貢献する

目標を達成するために保存する最善の方法は自動的に行われることであり、これも例外ではありません。雇用主401（k）から受け取る直接預金を模倣するために、退職金口座への自動拠出を設定することもできますが、収入が変動することが多いフリーランサーにとって、隔週の拠出を約束するのは難しい場合があります。代わりに、月に1回または四半期に1回のカレンダーリマインダーを設定して、収入を確認し、貢献できる金額を確認してください。

「雇用主からのナッジがないので、自分で習慣を作る必要があります」と、認定ファイナンシャルプランナーでHuard FinancialGroupの社長であるRyanHuardは言います。 「習慣No.1は、ある種のフリーランスの退職金口座に定期的に貢献しているだけです。」

また、2020年7月15日までに2019課税年度のIRAに寄付し、来年の4月15日までに現在の課税年度のIRAに寄付する必要があることを忘れないでください。あなたの年収を計算しました。

古い401（k）を放棄しないでください

以前の仕事で蓄積した可能性のある401（k）を追跡します。残高が5,000ドルを超えている限り、手数料と投資オプションに満足していれば、経常収支に残しておくことができます。ただし、複数の401（k）がある場合、または投資にわくわくしない場合は、税金の影響を受けることなく、それらを1つのIRAにまとめることができます。 （組み合わせて管理する方が簡単です。）

結論

あなたがサイドハスリンであるからといって、あなたが引退の夢を傍観する必要があるという意味ではありません。定年で貯蓄を増やす必要がある場所を見つけ、そこに到達するために貢献を維持します。

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