「仕事をフリーランスに任せたり、別の仕事に就いたりした場合、退職金口座はどうすればよいですか？お金を失うことはありませんよね？」

—ジェニファー、ブルックリン、ニューヨーク

退職する前に、退職後の貯蓄に対する（潜在的にマイナスの）影響を理解することが重要です。そうしないと、かなりの金額を失うことになりかねません。次の質問を検討してください：

あなたは権利がありますか？

お金あなた 貢献は常に100％権利が確定しますが、会社の試合は通常、数年（通常は3〜5年）の期間にわたって権利が確定します。退職すると、雇用主の試合の一部または全部に加えて、その試合の収益を没収することができます。

401（k）からの未払いのローンはありますか？

もしそうなら、あなたが去るなら、あなたはローンの残高をすぐに借りるでしょう-通常60日以内に。期限内に返済しなかった場合、それは分配と見なされ、その年に10％のペナルティを加えた税金を支払う必要があります。

アカウントの残高が5,000ドル未満ですか？

もしそうなら、あなたはすぐにお金をロールオーバーしたいと思うでしょう、さもなければあなたの前の雇用主はあなたにそれを直接分配するかもしれません、自動的にIRSに必要な20パーセントを源泉徴収します。その場合、60日以内に全額を繰り越さず、59歳半未満の場合は、未払いの税金に加えて10％の税金ペナルティが課せられます。

新しい雇用主には退職金制度がありますか？

もしそうなら、あなたはあなたの古い計画のお金を新しいものにロールオーバーしたいかもしれません。いつ参加できるかを調べ、新しい投資がどうなるかを考えてみてください。待機期間がある場合は、その間、古い雇用主の計画に資金を残すことができます。ただし、税金の問題を回避するために、すべてのロールオーバーチェックがあなたではなく新しいプラン管理者に直接書き込まれるようにしてください。

出発後にお金が必要になると思いますか？

短期間で費用がかかるため、再検討する必要があります ロングラン。プランを現金化すると、税金とペナルティが発生します（上記を参照）。さらに、それは退職のための貯蓄の大きな後退になる可能性があります。言い換えれば、それをしないでください！

ほとんどの場合、転職やフリーランスになるときの最善の戦略は、401（k）をIRAまたはRothIRAにロールオーバーすることです。このようにして、手数料と費用を削減できる可能性のある、より詳細な管理とさまざまな投資オプションを利用できます。また、アカウントに引き続き寄付することもできます。これは、以前の雇用主にアカウントを残した場合にはできません。

ロールオーバーを受け取るようにIRAをすでに設定している場合は、すばらしいです。そうでない場合は、事実上すべての金融機関で簡単に開くことができます。管理者に小切手を直接送信してもらうようにしてください。 その税の頭痛を避けるために新しい管理者に、そしてあなたがロスに転がるならば、あなたはその年に転がされた量に税金を負わなければならないことを覚えておいてください。頑張ってください！