人々が引退を計画し準備するとき、多くの人は彼らの収入の必要性を過小評価しています。人々は、退職前の収入の70％を退職時に置き換えることを計画する必要があるという経験則があります。ただし、ほとんどの人は、退職前の収入の80％から90％を交換する必要があると思います。
あなたのニーズが何であれ、退職後の収入計画を作成することは、退職後の安心感の重要な部分です。
あなたはあなたの費用の大まかな考えを持っているかもしれませんが、あなたのライフスタイルの費用を決定するためにもっとよく見る時が来ました。クレジットカードと銀行の明細書を調べて、過去6か月間のすべての費用を追跡します。この長い時間枠は、固定資産税などの四半期または半年ごとの費用を逃さないようにするために重要です。
支出をカテゴリに分類します。住宅ローン、保険料、定期的な医療費などの必要な費用を含めます。旅行、外食、パーソナルケアなどの変動費も含めてください。給与明細を見て、健康保険、税金、および401（k）などの退職貯蓄口座への拠出金にいくら支払っているのかを理解してください。
現在の支出額がわかったら、退職時に消える費用をすべて取り除きます。これらには、通勤費用、ドライクリーニングの請求書、および退職金口座への定期的な寄付が含まれる場合があります。これらの費用を排除した後、あなたの退職後のライフスタイルにかかる費用を計算する時が来ました。
これは難しい場合がありますが、引退の目標について話すときは、必要な金額の現実的な計画を作成するために、できるだけ具体的にすることが重要です。どのように時間を過ごしますか？より多くの旅行から新しい趣味やより高い娯楽費まで、これらの費用を含めることが重要です。退職者は、新しく見つけた自由な時間を利用したいと思っているため、退職後の最初の数年間は予想以上に多くの時間を費やすことがよくあります。
引退までの収入を計算するときは、次の3つのフェーズに分けてください。
あなたの納税義務は、引退時に変更されます。あなたの巣の卵が伝統的な401（k）やIRAを含む税金繰延口座にほとんど保存されている場合、そのお金はあなたのすべてではありません。 IRSはこれらの口座からのすべての引き出しに課税し、72歳でそのお金の引き出しを開始する必要があります。引き出しやその他の退職後の収入によっては、社会保障チェックの最大85％が対象となる場合があります。税金も。ファイナンシャルアドバイザーと一緒に座って、退職後の口座からお金を引き出すための最も税効果の高い方法を決定します。
インフレとは、商品やサービスの価格が上昇し、その結果、1ドルの購買力が低下する速度です。収入計画を作成するときは、インフレを3％考慮してください。インフレを予測するのは難しいですが、含めることは重要です。たとえば、月間平均食料品の請求額が100ドルで、インフレ率が3％だとすると、来年の請求額は103ドルになります。 3ドルは多額のようには思えませんが、あなたの引退は20年から30年続く可能性があり、インフレは間違いなくあなたの支出と収入のニーズに影響を与えます。インフレ率が3％の場合、30年後の同じ100ドルの食料品の請求額は240ドルを超えます。
医療は退職者にとって最大の費用の1つです。個人の医療費を見積もるには、現在の健康状態と家族の病気や慢性疾患の病歴を調べてください。また、どのメディケアプランを選択するかを調査して決定する必要があります。メディケアパートB、パートD、メディガップ、メディケアアドバンテージはすべて異なるカバレッジを提供します。そして、メディケアがすべてを網羅しているわけではないことを忘れないでください！歯科治療、補聴器、目の検査は対象外です。これらの費用を考慮に入れていることを確認してください。
毎年、または主要なライフイベントで調整を行います。あなたのニーズは変わり、あなたの費用も変わります。退職したら、毎年退職口座からいくら引き出しているかを確認し、それを計画と比較して、必要に応じて調整します。
