住みたい場所を選んだら、次のステップは、費用を自己保険できるかどうかを決定することです。基本的に、必要に応じて、現在の資産の一部をこれらの介護費の支払いに充てることができるかどうかを決定します。これについては、what-ifのコンテキストで考えることをお勧めします。「「y」の費用で「x」年間介護施設に入る場合、他の退職目標に影響を与えることなく、この費用を支払うことはできますか？」答えが「はい」の場合、LTCの費用をカバーするために、自己保険が最も費用効果が高く柔軟なソリューションになる可能性があります。

答えが「いいえ」であるが、適格な退職口座の外にかなりの流動資産を保有している場合は、ハイブリッド介護保険契約が代替ソリューションになる可能性があります。これらの保険契約は、LTCの給付を提供するように設計されていますが、終身保険を基盤として使用しています。単一の前払い保険料を支払った後、LTCが必要な場合、ポリシーは所定の年数の間、指定された月額給付を支払います。最終的にLTCを必要としない場合、またはいずれかの時点でリスクの保証を停止することにした場合は、元の保険料を取り戻すことになります。ハイブリッド介護ポリシーは、従来の介護ポリシーよりも透明性の高いコスト構造と柔軟性を備えている傾向があります。

また、保険契約期間中に金利が上昇する可能性も考慮してください。 2019年のレポートによると、ゼネラルエレクトリックはその長期保険プランの請求をカバーするのに十分な資金を持っていません。その結果、同社は今後10年間で保険料を17億ドル引き上げる予定です。多くの企業が同じことをしています。この場合、保険料を支払うことができないと、保険契約が失効し、何も返還されない可能性があります。

認定ファイナンシャルプランナーに相談して、最適なオプションを決定することをお勧めします。

Defined Financial Planning LLC（「DFP」）は、カリフォルニア州、ネバダ州、および免除されているその他の管轄区域でアドバイザリーサービスを提供する登録投資顧問です。生命保険契約は、クライアントと保険会社の間の契約です。生命保険商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に依存しています。生活保障とLTCライダーは、すべてのインデックスユニバーサルライフ製品で利用できるわけではなく、すべての州で利用できるとは限りません。加速死亡給付またはLTCライダーの追加には、追加料金が必要になる場合があります。加速死亡給付およびLTCライダーは、資格要件の対象となります。メディアの配置を支援するためにPR会社に報酬が支払われました。