投資管理を含む財務計画のカスタマイズされたパッケージに対する消費者の高まる要求に応えて、アドバイザーは、特に資産を直接管理していないクライアントに対して、より柔軟な料金の取り決めを提供しています。 1時間あたり150ドルから500ドル以上の範囲の時間料金を請求しているものもあります。他の人は、財務計画を提供するために、年間2,000ドルから100,000ドルの範囲の年間保持者に請求しています。

クライアントがファイナンシャルプランニングと投資管理のためにアドバイザーを雇うとき、アドバイザーはさらに手数料の柔軟性が高くなります。 100人の手数料のみのアドバイザーを対象とした最近のWealthrampの調査によると、57％が、クライアントに定額料金、年会費、AUMベースの料金、または多くの場合、両方の組み合わせを支払うオプションを提供していると述べています。

イリノイ州エバンストンにあるGryphonAdvisersの手数料のみの投資アドバイザーであるJohnSwee、CFP®は、財務計画と投資管理の両方の手数料が運用資産に基づいているという独自のハイブリッドアプローチを提供しています。クライアントの複雑な財務上の課題に対処するには、ポートフォリオを管理するよりも時間と労力がかかることを認識し、財務計画のために高い保持料と大幅に割引された投資管理手数料を請求することがよくあります。

「たとえば、年間の税金、退職後の収入、不動産、保険の計画に関する複雑なニーズを持つインデックスファンドの標準的な組み合わせに500万ドルの資産を投資しているクライアントの場合、財務に年間0.50％（25,000ドル）を請求する可能性があります。計画サービスと投資管理のための年間0.25％（$ 12,500）。私は彼らにこれらの料金を一度に支払うか四半期ごとに支払うかを選択させますが、私は常にこれらの料金を別々に請求するので、彼らは彼らが何を支払っているのかを正確に知ることができます」とスウィーは言います。

手数料のみの投資顧問に財務計画と投資管理の両方を提供してもらいたいクライアントは、AUMベースの手数料の代わりに固定の保持者または時給を提供するかどうかを尋ねる必要があります。標準的な資産配分モデルに従って彼らにあなたのお金を投資させても構わないと思っているなら、彼らはより柔軟かもしれません。株式、債券、不動産、オルタナティブ投資のカスタマイズされたポートフォリオを構築する場合、これらのポートフォリオはより高いレベルの受託者監視を必要とするため、AUMベースの手数料モデルのみを提供する場合があります。

これらのサービスに数千ドルをアドバイザーに支払うことは高価に見えるかもしれませんが、アドバイザーがあなたのお金をより低コストの投資信託やETFに移すことによって隠された投資コストで数万ドルを節約する場合、または彼らの場合、これらの料金はしばしば自分で支払うかもしれませんストックオプションの行使や退職金口座からの分配金の受け取りに関するガイダンスは、大きな税の打撃を受けるのを避けるのに役立ちます。