あなたが若く、退職のための投資と貯蓄に関しては、今日または来週の投資で何が起こっているかは、あなたが退職に近づいているときや引退に達しているときほど重要ではありません。重要なのは長期的な結果です。

残念ながら、多くの人は今すぐポートフォリオ内で起こっていることに固執しています。私は、市場の日々の策略を何時間も見て自慢しているDIYの人たちに会いました。彼らは、購入したばかりのホットな新株の獲得に応じて、祝ったり、口を開いたりします。他の人（イリノイに戻った私の祖父を含む）は、彼らの完全な信頼と資金を配当株に入れました。そして、たった1つか2つの投資信託で巣の卵全体を401（k）またはIRAに注ぎ込む人たちがいます。

彼らはツールを持っていますが、計画は持っていません。そして、私の意見では、それはすべて間違っています。実際、完全に後方にあります。退職後の計画はプロセスであり、次のようになります。

1。目標を選択してください

たぶんあなたはあなたのライフスタイルを維持するために特定の年齢でそして/または特定の収入で引退したいと思うでしょう。または、あなたの目標は自由であるかもしれません—あなたがあなたのお金で望むときにあなたが望むことをする柔軟性。多くの人が、家族の重荷になりたくないと言っています。彼らは自給自足になりたいのです。そして、他の人々は彼らの子供たちのためにある種の遺産を残すことを決心しています。おそらくそれは上記のすべてです。何を決めるにしても、目標を達成するために着手する前に、目標が何であるかを知ることが重要です。

2。戦略を立てる

退職金プランに次のものを含めることを検討する必要があります。

• あなたの残りの人生のあなたの費用を確実にカバーする収入戦略。もちろん、これはあなたの費用が何であるかを知ることを意味します。しかし、それはまた、社会保障給付を最大化すること、インフレの計画を立てること、生き残った配偶者が収入と支出の変化にどのように適応するかを知ることでもあります。引退は30年以上続く可能性があるため、資産を長寿リスクから保護するのに役立ちます。私がグレートマミーと呼んだ私の曽祖母は101歳まで生きました。死さえも超えて、退職者に対する大きな恐怖は彼らの収入を超えています。
• 毎月引き出さない資産を保護および保護するのに役立つ財務戦略。これには、リスク許容度の評価（または再評価）が含まれます。ポートフォリオ内の手数料を最小限に抑える方法を検討します。ボラティリティと、それがポートフォリオにどのように悪影響を与える可能性があるかを理解する。特に、引退の直前と直後の数年間。目標に向かって取り組みながら、リスクを軽減する方法を検討します。
• 道徳的、法的、倫理的にIRSを継承し、家族のためにより多くのお金を維持するのに役立つ税務戦略。税率が上がるか下がるか、将来同じままであるかにかかわらず、計画が必要になります。これは、現在の持ち株の課税対象の性質（たとえば、税引き前と税引き後）と、さまざまな種類の口座から引き出す順序を評価することを意味します。
• 医療費の上昇に対処し、慢性疾患の場合の長期ケアの選択肢を検討するヘルスケア戦略。
• 最も税効果の高い方法であなたのお金があなたの受益者に届き、あなたの財産が検認に終わらないことを保証するレガシー戦略。不動産および税務弁護士と協力して、死亡時にIRAが受益者に完全に課税されるのを防ぐために信託またはその他の保護を設定することをお勧めします。

3。金融手段を選択してください

目標と戦略を決定したら、行きたい場所にたどり着くのに役立つ財務ツールを自信を持って選ぶことができます。また、株式、債券、投資信託、年金、不動産、商品、リミテッドパートナーシップ、生命保険など、ニーズに応じて選択できるものがたくさんあります。ゲームのどこにいるかに応じて、それぞれに長所と短所があります。

退職後の計画を見るとき、私はこのアナロジーを使用するのが好きです。あなたの目標が家を建てることであるとしましょう。あなたの戦略は青写真のようなものです。あなたのツールはあなたがお金を入れることができる場所です—株式、債券、投資信託、ETF、年金、不動産、商品、生命保険、限定されたパートナーシップ、代替案のように。ハンマーだけで家を建てることができないのと同じように、投資信託だけで金融家を建てることはできません。あらゆる種類のツール/金融車両が必要になります。

あなたの金融家の基礎は壁とは異なり、屋根とは異なる必要があります。各セクションは異なりますが、連携して機能します。

基盤は、市場リスクから保護し続けるためにあなたが助けたいお金です。壁は市場に出回っているお金を表していますが、低ボラティリティと高利回りの投資で収入に焦点を当てています。屋根は収入よりも成長に焦点を合わせており、より不安定になる可能性があります。

あなたの金融機関はどのように見えますか？ファイナンシャルアドバイザーに現在の金融機関の青写真を見てもらうことを検討してください。基礎、壁、屋根がすべて適切な方法で構造化されており、亀裂がないことを確認することが重要です。 30年以上の経済的安定が危機に瀕している可能性があります。そのためには、包括的な引退の青写真と専門家の指導手が必要です。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。