彼らが彼らの財政と私たちの多くのための刺激的な願望を見ているとき、引退はしばしば人々の心の最前線にあります。特に、誰かが引退から5〜8年になると、計画ミスの「許容誤差」はますます少なくなり、尋ねる質問はますます重要になります。

私は、60歳になることは、クライアントが影響を与える可能性のあるさまざまな側面を実際に精査するための重要なマイルストーンおよび触媒として機能することが多いことを発見しました。 Web上のすべての情報について、クライアントに提供する質問の簡潔なチェックリストが見つからないことに驚きました。彼らが言うように、必要性は発明の母であるため、私たちはあなた自身、そしてあなたのファイナンシャルアドバイザーとしてあなたが引退に近づくときに尋ねるこれらの10の質問を開発しました。

1. 引退のために十分な貯蓄がありますか？そうでない場合は、残り5〜8年になる可能性がありますが、今日はどのようなコース修正を行う必要がありますか？
2. 59歳半の時点で、多くの人の401（k）やその他の雇用主による退職金制度では、勤務中であってもIRAへの「サービス中」のロールオーバーを行うことができます。これは私にとって良い考えですか？長所と短所は何ですか？*
3. 私のお金は適切な場所にありますか？きちんと多様化していますか？必要以上のリスクを負っていますか（またはすべきですか）？
4. 変動する可能性のある口座から資産を引き出すのに対して、私の退職後の収入と費用の何パーセントが保証された収入（年金、社会保障、所得年金など）になるのでしょうか？
5. 介護にかかる費用はどれくらいになるでしょうか。また、必要に応じて、たとえば2、3年間、月額10,000ドル以上の追加請求をどのように処理できますか？
6. 私の不動産計画は最新ですか？正しいですか？
7. 税引き前のお金の一部（たとえば、従来のIRAやロールオーバーIRA）をRoth IRAに変換して、将来的に非課税の資金を引き出す必要がありますか。これは「税の多様化」とも呼ばれます。 **この戦略の長所と短所は何ですか？***
8. 引退後も継続する生命保険に加入する必要がありますか？私または私の配偶者が亡くなった場合の影響に備えて、私の退職金制度は準備できていますか。また、社会保障の削減は、生き残った配偶者にとってどのような意味がありますか。
9. 書面による退職金プランはありますか？
10. 社会保障はいつ徴収する必要がありますか？

これらは、60歳になるとき、または今後5〜8年（またはそれ以下）で引退を真剣に検討し始める年齢に関係なく、考慮すべき問題のほんの一部です。貯蓄と投資に重点が置かれているため、いくつか例を挙げると、不動産計画、生命保険、介護など、計画で見落とされている他の重要な分野がよくあります。

山を下るのは山を上るの2倍の危険があると言われていますが、退職後の計画についても同じことが言えます。人々は市場の変動をあまり気にせずにセービングモードにあるので、誰かの仕事のキャリアの大部分にとって、それはかなり簡単です。

フィニッシュラインが近づくにつれ、つまりスタートラインに近づくにつれ、資産を収入に変換し、潜在的に30年以上にわたって（インフレに追いつきながら）十分な収入があることを確認する必要があります。対処しないとポップアップする可能性のある他の落とし穴のコンテキストで。しかし、うまくいけば、慎重に計画を立てれば、これらの問題が解決されたことを知って、「安心ボックス®」をチェックして引退に入ることができ、彼らがいつも夢見ていた引退を楽しむことができます。

*退職プランの収益をIRAなどの別の税制適格オプションにロールオーバーすることを検討する場合、既存のプランに資金を残すか、またはそれらを転送するオプションがあることに注意してください。新しい雇用主の計画に。あなたは、もしあれば、あなたの新しい雇用主に相談して、あなたの計画の下であなたが利用できるオプションと、適用可能な料金と費用についてもっと知ることを望むかもしれません。プランから資金を引き出す場合、税金を支払う必要があります。資金を引き出す前に、税理士に相談してください。

** New York Life Insurance Companyもその代理店または関連会社も、税務、法律、または会計に関するアドバイスを提供していません。決定を下す前に、税務、法務、または会計の専門家に相談してください。

*** Roth IRAへの寄付は、通常、税金の影響なしにいつでも取り消すことができます。アカウントが少なくとも5年間保持され、アカウント所有者が59½歳に達した後に引き出しが行われる場合、収益は通常、非課税で引き落とされる可能性があります。 5年間または59½歳より前に所得の引き出しが行われた場合、所得税が課せられ、10％の連邦税のペナルティが適用される場合があります。退職プランの収益をIRAなどの別の税制適格オプションにロールオーバーすることを検討する場合、既存のプランに資金を残すか、新しい雇用者のプランに移すかを選択できる場合があることに注意してください。プランで利用できるオプションや、該当する料金や費用について詳しくは、新しい雇用主に相談することをお勧めします。プランから資金を引き出す場合、税金を支払う必要があります。資金を引き出す前に税理士に相談してください。

この資料は、情報提供のみを目的として、HartyFinancialのプリンシパルであるCalebHartyによって作成されました。これは、製品またはサービスの勧誘ではありません。すべての仮定は仮説であり、説明のみを目的としています。 Harty Financialもそのスタッフも、税務、法律、または会計に関するアドバイスを提供します。これらのニーズについては、ご自身の専門家にご相談ください。