私たちは、従業員が自分の責任で退職のための自分の資金を管理する方法を見つけなければならない世界に行き着きました。幸いなことに、多くの計画が自主仲介口座（SDBA）と呼ばれるオプションを提供し始めています。いくつかの計画はあなたがあなたのアカウントを管理するためにあなた自身の顧問を雇うことさえ可能にします。また、専門のアドバイザーの助けを借りて、退職プランを最適化し、全体的な財務目標を達成するための理想的な立場に身を置くことができます。

この自己管理型証券口座（SDBA）オプションを使用すると、会社の制限に応じて、個々の株式や債券、上場投資信託、その他の多くの投資信託オプションなど、幅広い投資にアクセスできます。ただし、これらの追加の投資の選択肢の利点が必要な場合もありますが、特に投資リスクがあなたにあるため、すべての独自の決定を行うことに不安を感じる場合があります。幸いなことに、プロの投資顧問が、自己管理型の401（k）証券口座の管理をお手伝いします。

自主的な401（k）のアドバイザーを利用する価値はありますか？

多くの労働者が気付いていないのは、ほとんどの人が、個別のガイダンスを受けずに、会社の401（k）の管理費をすでに支払っているということです。多くの雇用主401（k）プランは、プランの受託者として機能し、プラン全体の投資オプションを選択する登録投資顧問によって管理されています。彼らの義務はプランのスポンサー、つまりあなたではなくあなたの雇用主に対するものであり、個々の参加者を管理したり助言したりすることはできません。

自己管理型の401（k）証券口座に独自のパーソナルアドバイザーを使用すると、思ったよりも多くの価値がもたらされる可能性があります。 Business Insiderによると、401（k）の手数料はかなり高額になることがあり、アカウントの最終的な価値に大きな影響を与える可能性があることを考えると、代替案を検討する価値があります。

Vanguardによる画期的な調査によると、専門のアドバイザーを使用すると、手数料を考慮した後、資産の価値に年間約3％の純額が追加される可能性があります。さらに、アドバイザーは、個人のニーズと目標に合わせて戦略を具体的に調整するために、全体的な財務計画の一部である自主的なアカウントの計画を作成できます。

独自のアドバイザーがいるということは、より幅広いアドバイスにアクセスできることを意味します

自己管理型の401（k）証券口座にアドバイザーを使用すると、パフォーマンスが向上し、手数料が下がる可能性があるだけでなく、より多くの利点が得られます。全体的な財務戦略を計画および管理するアドバイザーを選択すると、単一の退職金口座だけでなく、すべての資産がすべての目標に向けて機能する調整された計画につながります。たとえば、多くの投資家はさまざまな場所に複数の投資口座を持っており、アドバイザーはそれらすべてを包括的に調べて、それらがどのように投資ミックスに適合し、望ましい結果を達成できるかを確認できます。ほとんどは全体像を考慮せずに投資されています。断片的な状況の詳細。アドバイザーは、社会保障戦略や他の退職後の収入を全体像に統合する方法についてアドバイスすることもできます。

アドバイザーは、運用資産の年間0.5％から1％の費用がかかる可能性がありますが、それは、プラン投資に支払う平均料金よりも少ない場合があります。これには、雇用主の登録投資アドバイザーが請求する料金と、投資信託自体が請求します—そしてアドバイザーの手数料ははるかに幅広いサービスをカバーします。アドバイザーは、短期的な目標を見失うことなく、401（k）プラン（雇用主による試合など）を最大限に活用する方法を見つけるのに役立ちます。年齢を重ねて収入を増やすと、目標と目的が変わり、アドバイザーがこれらの人生の変化を管理するのを手伝うことができます。