投資管理とは、株式、債券、オプションなどの証券ポートフォリオを専門的に取り扱うことを指します。資産管理、資金管理、ポートフォリオ管理とも呼ばれます。投資運用会社は通常、顧客の特定の投資目標を達成するために証券やその他の資産を売買します。個人投資家と機関投資家の両方が投資管理サービスを使用して、ポートフォリオの管理を簡素化および最大化します。お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーを見つけて選択するためのサポートが必要な場合は、SmartAssetの無料のマッチングツールをご覧ください。
要するに、投資マネージャーの仕事はあなたの投資であなたにお金を稼ぐことです。あなたが投資マネージャーを雇うとき、彼らが最初にすることはあなたがあなたの投資目標とプロフィールを定義するのを手伝うことです。彼らはあなたに次のような質問をするかもしれません：
あなたの目標とニーズに基づいて、投資マネージャーは通常、カスタムポートフォリオ戦略を開発します。場合によっては、事前設定された戦略を採用したモデルポートフォリオを設定することもあります。さらに、彼らはあなたのポートフォリオに最適な資産配分を特定します。継続的な関係の一環として、マネージャーは変化する目標に基づいてこの割り当てを定期的に調整します。
あなたのポートフォリオ計画が実施されると、投資マネージャーはあなたのお金の実際の投資を手配し、開始します。ほとんどの投資運用会社はあなたの資産を物理的に保持していません。代わりに、大規模な証券会社で「カストディアンアカウント」と呼ばれるものを使用します。これには、チャールズシュワブ、TDアメリトレードなどの証券会社が含まれる場合があります。
あなたのポートフォリオが古くなるにつれて、投資マネージャーはあなたの計画に従って裁量的または非裁量的ベースで証券を売買します。あなたのマネージャーとの裁量的な関係は、あなたの名前で、彼らが彼ら自身で投資決定をする権利を持っていることを意味します。一方、上司との非裁量的な関係は、上司がそれを開始する前にあなたがすべての決定を実行しなければならないことを意味します。
投資管理の最も基本的な形式は、人間のファイナンシャルアドバイザーとのクライアントとアドバイザーの関係です。これには、投資運用会社に行き、アドバイザーと面接し、資産を管理するアドバイザーを選ぶことが含まれます。対面のファイナンシャルアドバイザーと協力することで、常にアドバイザーにニーズを最新の状態に保つことができます。
アドバイザーとのより遠い関係を気にしない場合は、オンラインアドバイザリーファームにサインアップすることもできます。これらのアドバイザーは、電話やインターネットを介してあなたと協力し、物理的なファイナンシャルアドバイザーができることをほぼすべて行うことができます。ただし、アドバイザーを知り、直接会うことを重視する場合は、おそらくこれは最善ではありません。
最も実践的な助言関係については、ロボアドバイザーを使用できます。ロボアドバイザーは、資産配分プロファイルとアルゴリズムを使用して資産を管理する自動投資プラットフォームです。ロボアドバイザーで口座を開設すると、年齢、引退の近さ、リスク許容度を尋ねられます。これらの要素から、適切なポートフォリオが作成されます。これらのサービスは通常、定期的なリバランスも提供します。
専門家に投資を管理させるには、代償が伴います。投資運用報酬は運用資産（AUM）に基づいています。マネージャーは、あなたのために管理している金額に対して、通常は年間約1％の手数料を請求します。最も一般的には、会社は四半期ごとにアカウントから直接料金を引き落とします。
投資マネージャーが行う各取引にも手数料がかかります。投資信託は、営業費用と負荷を請求します。株取引は取引手数料を請求します。あなたのマネージャーがこれらの取引を行っているとしても、あなたは料金に対して責任があります。
投資マネージャーを通じて500,000ドルを投資する場合、投資マネージャーはそのお金を使用して、選択した株式、債券、ファンド、またはあなたにとって最適な資産構成であると判断したものを購入します。取引手数料は、購入するたびにアカウントから差し引かれます。四半期ごとに、マネージャーはあなたの総保有額から管理手数料を差し引きます。
ロボアドバイザーの場合、従来のまたはオンラインの人間のアドバイザーと比較して、料金は一般的にかなり低いです。これは、ポートフォリオの管理が完全に自動化されており、人間が介入する余地がほとんどないためです。ロボアドバイザーの料金は年間であり、ポートフォリオのサイズのパーセンテージに基づいています。率は通常1％未満であり、それをはるかに下回るものもあります。
投資マネージャーを雇うべきかどうか疑問に思っている場合は、ポートフォリオにどの程度の関心と時間を費やす必要があるかを考えてください。時間や関心があまりない場合は、アドバイザーと力を合わせることをお勧めします。結局のところ、これらの専門家は資産の投資と管理に豊富な経験を持っています。
投資運用会社を選ぶときは、幅広い選択肢があります。 NorthwesternMutualやGoldmanSachsなどの主要な金融会社には、投資管理部門があり、完全なチームが個々のクライアントとの連携に専念しています。さらに、投資管理を専門とする大小の単一企業があります。
あなたにぴったりの会社を選ぶことはあなたの個人的な好みに依存します。フルサポートチームで数兆ドルの資産を管理している大企業と協力したいですか？それとも、より個人的な注意を払う可能性のある小さな専用の会社を希望しますか？また、各企業が請求する料金や、最低要件があるかどうかも考慮する必要があります。
信頼できる受託者ファイナンシャルアドバイザーを見つける最良の方法の1つは、一緒に働いた家族や友人と話すことです。特に彼らがあなたと同じような経済状況にある場合、あなたは彼らの推薦を信頼することができます。
検索を実行したい場合は、投資管理を専門とするお住まいの地域のアドバイザーとペアを組むことができるツールがあります。そのようなオプションの1つは、SmartAssetの無料のマッチングツールです。これにより、最大3人の地元のアドバイザーとつながり、誰と協力するかを最終的に選択できます。
あなたが投資管理に興味を持っているが、あなたのニーズのすべてが投資マネージャーによって処理されないことを心配しているとしましょう。この時点で、ファイナンシャルアドバイザー会社が通常提供しているウェルスマネジメントサービスを検討する必要があります。ご想像のとおり、ウェルスマネジメントは、投資、大学の資金、退職金、不動産プランなど、すべての資産を考慮に入れています。
近年、ロボアドバイザーが増加しています。これらの自動化されたサービスを使用すると、投資の要望に関するいくつかの質問に答えることができ、アルゴリズムによってポートフォリオが調整されます。これらのサービスは低コストで使いやすいです。ただし、現実の世界での長年の経験と意思決定からのみ得られる人間の知識を提供することはできません。
デジタルサービスとロボアドバイザーのおかげで、自分の投資を管理しやすくなっています。投資会社とオンラインで口座を作成することができます。これにより、自分で証券を売買することができます。 ETFや投資信託にいくらかのお金を投資したいだけなら、数回クリックするだけで簡単に処理できます。通常、ポートフォリオ全体をオンラインで確認し、独自の調査を行い、資金を移動することができます。管理手数料を支払う必要はありませんが、負荷や取引費用などの他の投資手数料を支払う必要があります。
一人で行くことにした場合は注意してください。関係するすべての要素を完全に認識していないと、高額の手数料や税金がかかる可能性があります。さらに、投資運用会社が行うような長年の専門知識や研究もありません。したがって、投資を完全に最大化するスキルがない可能性があります。
引退について考え始めるときは、投資マネージャーと協力するのが賢明な選択です。マネージャーはトレーニングを受けて、結果を出すための資産の最適な配分を見つけることができます。あなたのキャリアの早い段階で誰かと一緒に働くことはあなたが引退後の実質的な見返りのためにあなたの財政を整えるのを助けることができます。退職計算機は、どれだけ節約する必要があるかを正確に判断するのに役立ちます。
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