車をスムーズに走らせるために整備士に行き、健康を保つために医者に行くのと同じように、金融の専門家に相談することで、お金に関して正しい方向に進んでいることを確認できます。

今、これまで以上に、金融の専門家は不可欠なリソースです。そして、デジタルマネー管理ツールの人気が高まっているにもかかわらず、人間の金融専門家は依然として金融アドバイスの主な情報源です。実際、プルデンシャルの調査によると、デジタルテクノロジーに慣れていることで知られるミレニアル世代の人口の半数以上が、資格のある専門家から経済的なアドバイスを受けていることがわかりました。この数は、ミレニアル世代の女性の3分の2近くにまで上ります。

経済的な旅を始めたばかりなのか、引退に近づいているのかに関係なく、専門家のアドバイスを受けることで大きな違いが生まれます。しかし、適切な専門家を見つけることは、思ったほど簡単ではありません。

美容師から株に精通した隣人まで、多くの人が経済的なアドバイスを提供したいと思うかもしれませんが、正しい方向に導くのを助けることができる経験豊富な専門家にあなたの財政を信頼していることを確認することが重要です。そこには何千人もの優秀な金融専門家がいます。最適なものを見つけるためにそれらを並べ替える方法（およびそうでないものを取り除く方法）は次のとおりです。

1。必要な専門家のタイプを把握する

あなたの目標が何であるかを決定することは、あなたがあなたの金融ウェルネスの旅であなたを助けるのにどのような種類の金融専門家が最も適しているかを決定するのに役立ちます。一部の資格のある金融専門家は、名前の後にクレデンシャルのアルファベットのスープを持っている場合があります。適切なものは、必要なヘルプの種類によって異なります。退職のための貯蓄から適切な保険に加入していることの確認まで、すべてを網羅する包括的なファイナンシャルプランを探している場合は、CERTIFIED FINANCIALPLANNER™プロフェッショナル（CFP）を探すことをお勧めします。離婚（CDFA）から介護（CLTC）まですべてに関連する財務管理を専門とする人もいます。

もちろん、これらの指定のない資格のあるファイナンシャルプランナーもいます。そこで次のステップが始まります。

2。宿題をしなさい

金融専門家を雇うことは、あなたがこれまでに行った最も重要なお金の決定の1つである可能性があるため、適切な人を選択することを確認するために時間を費やす価値があります。まず、友人や家族に、良い経験をした専門家の推薦を求めます。

リストはまだ不足していますか？ Financial Planning Associationを含むさまざまなディレクトリを介して、場所と専門分野でフィルタリングされた金融専門家を検索できます。

3。少なくとも3人の候補者に面接する

候補者が数人いる場合は、紹介の会話をスケジュールします。あなたは彼らに彼らがビジネスをしてきた期間（そして彼らが以前に不況を経験したことがあるかどうか）、彼らの会社の規模、彼らの投資哲学、そして彼らがあなたのようなクライアントと仕事をした経験があるかどうかについての基本的な情報を尋ねたいでしょう。たとえば、あなたが中小企業の経営者である場合、またはひとり親である場合は、同様の経済状況にある他のクライアントがいるかどうかを尋ねます。

これは、各金融専門家がどのように支払われるかを確実に理解する機会でもあります。一律または時給で支払われるものもあれば、運用資産の一定割合を稼ぐものもあります。さらに、特定の製品を販売することでコミッションを獲得する人もいます。

これらの面接は、あなたが快適に感じる人を見つけることと同じくらい、あなたの経済的ニーズに必要なすべてのボックスをチェックする人を見つけることについてです。真のファイナンシャルアドバイスでは、非常に個人的な話題について話す必要があります。アドバイザーに完全に正直であると感じない場合（そして、彼らが正直であると感じている場合）、彼らはあなたにふさわしい専門家ではありません。

4。連絡を取り合う

一部の金融専門家は1回限りのプロジェクトベースでサービスを提供しますが、ほとんどの金融専門家はクライアントと継続的な関係を築いています。あなたはおそらくあなたのポートフォリオをチェックしてオンラインで基本的なお金の仕事をすることができますが、あなたはまたあなたの金融専門家と時々ベースに連絡したいかもしれません。

少なくとも年に1回（電話または対面で）チェックインすることを期待する必要がありますが、財務状況に大きな変化があった場合や、お金に関する質問や懸念がある場合は、より頻繁にチェックインする必要があります。優れた金融専門家は、あなたが連絡をとったときに迅速に対応し、家の購入、子供を持つ、退職間近などの経済的なマイルストーンに達したときにサービスを適応させることができます。

5。覚えておいてください、あなたは人生を約束しているのではありません

時々、あなたがあなたの人生のある時点で適切な金融専門家を選んだとしても、彼らは何年も後にあなたのニーズにもはや適していないかもしれません。あるいは、あなたは間違いを犯して、そもそも間違ったアドバイザーを選んだのかもしれません。

理由に関係なく、金融専門家に不快感を覚え始めた場合、または彼らがもはや自分に最適ではないと疑う別の理由がある場合は、先に進んでもかまいません。

通常、現在の専門家との関係を断ち切る前に、次の金融専門家を揃える必要があります（手順1〜4を参照）。これにより、財務記録と資産の転送が簡単になります。現在の金融専門家にあなたが去ることを知らせる必要があります（簡単なメールで十分です）が、関係を正式に終了するために書類に記入する必要がある場合もあります。

適切な金融専門家を見つけるにはある程度の作業が必要ですが、適切な人とつながることは、金融ウェルネスの旅で取ることができる最も重要なステップの1つです。

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