多くの人生のアドバイスは、人々が「自分の強みを発揮する」ことを勧めています。まあ、引退のための投資に関しても同じことが言えます。一部の人々は「日曜大工」の投資家であり、一部の人々は「委任者」であり、他の人々はその中間にいます。私はこれを人の「投資家のDNA」と呼んでいます。なぜなら、あなたのタイプが何であれ、それはあなたの潜在的な投資の長所と短所を特定するのに役立つからです。
投資家のDNAを理解することは、引退を成功させるための最善の経済的決定を下すために重要です。 DNAに基づいて決定を下さないと、多くのお金、時間、不安を招く可能性があります。社会保障だけで間違った選択をすることで、人々が一貫して150,000ドル以上を失うのを見てきました。
たとえば、一生懸命に救い主であり、退職後の投資を管理するために他の誰かに何かを支払うという考えを嫌っていたカイルとルネは、彼らがDIYである可能性があると考えました。しかし、彼らは投資についての知識がなく、それは引退に必要な手段にすぎないと考えていました。彼らは、オンラインで入手した情報、日曜の新聞、ニュースプログラムを使用してアカウントを管理しました。その後、一連の過ちを犯した後、彼らは自分たちの退職後のキャッシュフローが失敗であり、家を売らなければお金を使い果たしてしまうリスクがあることを知りました。彼らはまた、子供たちに何かを残すのに十分なお金がないことを発見しました。これは彼らの遺産の目標でした。
投資家のDNAを知ることの重要性を理解したところで、自分がどこにいるのかを考え始めましょう。
日曜大工の投資家は、その複雑さと専門性を気に入っているため、または通常は誰にも支払いたくないという理由で、その興奮のために投資することを楽しむことができます。あなたが投資について非常に精通していて、高いリスク許容度を持っている傾向がある人なら、あなたはおそらくDIY投資家です。最先端の製品やサービスに集中し、技術に精通し、高度な教育を受けている場合は、DIY投資家になることもできます。
他のタイプのDIY投資家は、投資への愛情のために必ずしもそれほど関与しているわけではなく、誰かにお金を払うことへの憎しみのためです。一部のDIY担当者は非常に質素で、投資が増えるのを監視するためだけに平均をはるかに下回って生活しながら、支出以上の節約を続けています。彼らはお金を使うことを嫌い、特に投資を管理するために誰かにお金を払うという考えを嫌います。
委任者は通常、投資決定の舵取りを支援するために信頼できるアドバイザーに頼ることを好みます。あなたが委任者であるかどうかを理解するために自分自身に尋ねるべきいくつかの質問があります。投資やウェルスマネジメントのプロセスに興味がありますか？あなたは投資について非常に精通していますか？これらの質問に対する答えが「いいえ」の場合、あなたは委任者である可能性があります。ここに、それを絞り込むために自分自身に尋ねるいくつかのさらなる質問があります：あなたは財政の管理が嫌いですか？投資は目的を達成するために必要な手段だと思いますか？あなたはあなたの個人的および職業的生活において保守的ですか？これらの質問の少なくとも1つに「はい」と答えた場合も、あなたは委任者である可能性があります。
一部の代表者は、家族の世話をすることに重点を置いています。他のグループは投資とすべての技術的側面を恐れている一方で、他のグループはお金が可能にする個人の自由を求めています。すべての委任者が同じというわけではありませんが、投資に関する知識を構築するために過度の時間を費やさないことを目指しています。代わりに、彼らは彼らの経済的目標を達成するのを助けることができる高いレベルの経験を持つ他の誰かからの指導に頼っています。
バリデーターは、中間的なタイプの投資家です。時々彼らは他の誰かに鍵を渡し、他の時には彼らは運転をします。たとえば、委任者は200万ドルのポートフォリオ全体をウェルスアドバイザーに渡して管理しますが、バリデーターはウェルスアドバイザーに100万ドルを渡して、残りの100万ドルを自分で管理します。
バリデーターは、プライバシー、管理、名声の3つのうちの1つを優先する傾向があります。プライバシーを重視する場合、本当に信頼できる人を見つけない限り、投資の決定を誰にも委任しないことがよくあります。彼らがコントロールを重視する場合、投資関係を完全にコントロールしていると感じられない限り、委任することはありません。そして、彼らが名声を重んじるなら、彼らは慈善寄付と富の保護の分野で助けを探すかもしれません。
投資家のDNAが何であるかについて良いアイデアが得られたら、それをガイドとして使用するのに時間がかかりすぎないようにしてください。ある調査によると、アメリカ人は自分たちの財政を管理するよりもテレビを見るのに7,000％多くの時間を費やしています。わざと時間をかけて、自分にとって最良の選択肢となるものを調査してください。
あなたが委任者であり、他の誰かに鍵を渡す必要がある場合は、最初に会った人に鍵を渡すだけではいけません。 2〜3人のウェルスアドバイザーにインタビューします。あなたがDIYをしているなら、今すぐ仕事に取り掛かり、包括的な退職後の投資計画、特に配偶者の前倒しをカバーする計画を立てるために必要な時間を費やしてください。
これはすべての人に当てはまります…ほとんどの人がそうであるように、あなたが退職から12か月以内に計画を立てるまで、待たないでください。私がビジネスを行ってきた31年間、人々がこれほどまでにそれを切り詰めているのを見てきました。5年から10年前に積極的に行動すれば、ストレスが無限に減り、退職後の準備が整います。自分でコントロールできるものをコントロールする…最高の人生を送るために、事前に計画を立てましょう！
