引退から6か月以内の場合は、引退への移行に備えるために、今やらなければならないことがいくつかあります。
この退職準備プロセス全体を通して、社会保障給付、メディケアオプション、年金選挙、および退職口座の分配を行っているときに、一連の迅速なマイクロ決定を行っているように感じることがあります。
行われる決定は多く、あなたの退職年数が仕事に費やされた年数と同じになる可能性があることを考えると、それらの決定の長期的な影響を理解することが最も重要です。
あなたが直面するであろう多くの選択肢は、多くの人々が答えを探すためにYouTube大学に通い、不足している部分を埋めるために友人や同僚に頼るという選択肢の迷宮になる可能性があります。真実は、人々は引退の準備に存在する複雑さを過小評価し、頭を抱えていることに気付くということです。
残念ながら、ある決定が別の決定に及ぼす長期的な影響を理解していなければ、問題が表面化し始める前に、退職者は引退する可能性があります。たとえば、
これらのリスクが露呈するまでに、退職者は立ち往生していることに気づきます。そのため、退職後の計画は、迅速なマイクロ意思決定プロセスと見なすべきではなく、制御できるものとできないものから身を守ることに焦点を当てたマスタープランを設計する時期と見なす必要があります。
家を建てるようなものだと考えてください…最初に設計図を作成しなければ、建設を始めることはできません。あなたの退職計画はあなたの退職の青写真であり、社会保障給付、メディケアオプション、年金選挙および退職口座の分配はあなたの建築材料です。
住宅建設の比喩に戻って、あなたの基地がカバーされ、引退の準備ができていることを確認するために、最初にプロジェクトのコストを検討してください。実際に引退する前に潜在的な問題を明らかにするために、今すぐ引退の費用を見積もることをお勧めします。自分の状況についての現在の考え方を注意深く評価することから始めます。
さて、これをスキップする前に、あなたはあなたのライフスタイルがあなたの税の状況とともに変わることを考慮すべきです-それはあなたが引退したときにあなたが今生きるために必要な量が同じではないことを意味します。良い生活を楽しんでいるときは、退職後の早い時期にさらに予算を立てる必要があるかもしれません。したがって、仕事中の状況に基づいて、将来の収入のニーズについて一般的な仮定を立てることはお勧めできません。
旅行、医療費、その他の変動費などを組み合わせて、引退後に何が変わり、何が変わらないかを慎重に検討してください。このトピックの詳細については、私の記事「キャッシュフローとは」
をご覧ください。ここでは一般化はありません…各リソースからどれだけ期待できるかを正確に知るように努める必要があります。
これは、ほとんどの人が苦労し始める場所です。なぜなら、資産に関する考え方と、資産からのニーズとの間にしばしば断絶があるからです。これには通常2つのキャンプがあります：
どちらの陣営も資金の増加または維持に重点を置いているため、資産から一貫した収入を得る必要性に適応することは困難です。
私のCommonSense Financial Podcastのエピソード「最も成功した投資家がお金を使ってやっている、平均的な投資家が考えていないこと」を聞くことで、資産から収入を得る方法について詳しく知ることができます。
私が見つけたのは、ほとんどの人が銀行口座にお金を持っていて、家に大量の株式があり、投資ポートフォリオにお金が組み合わされていることです。
これは理想的な取り決めのように思えるかもしれませんが、銀行の現金は何も稼いでおらず、住宅の株式は何も稼いでおらず、株式市場のお金にはさまざまなレベルのリスクがあります。引退時に一貫した収入がある。
ほとんどの場合、あなたが持っている資産は、現在または将来、収入のために使われるか、使われる予定です。
したがって、開始するのに適した場所は、どのアセットがこれらのカテゴリに分類されるかを特定することです。
ほとんどの場合、退職のための収入戦略を立てることは、夫と妻の福利厚生に依存していることを意味しますが、これらの福利厚生は、両方が生きている間だけ受け取られます（ほとんどの場合）。
多くの人は、年をとるにつれて生命保険の必要性が減ると誤解されています。これは一部の人には当てはまるかもしれませんが、他の人にとっては実際に生命保険の必要性が高まる可能性があります。
死亡が発生したときに給付がどのように調整されるかについての詳細を知り、必要に応じて失われた収入を置き換える計画を立てておくことをお勧めします。
ほとんどの人は、後でこれを行う時間があるという考えで、これを先に進めることができます。 （後で必要なときに意味します。）
取引は次のとおりです。これらのドキュメントが必要になるまで待つと、手遅れになります。
これは非常に多くの人々が無視し、指を交差させ、このレベルのケアを必要とするようなことが何も起こらないことを望んでいる領域です。しかし、介護の費用を考えると、無視することはできません。ケアが必要な場合は、この費用がどのようにカバーされるかを知る必要があります。
このリスクをカバーする最も安価な方法は保険によるものですが、コストをカバーするために資産の一部を使い切ることを選択する人もいます。いずれにせよ、これを計画して、発生した場合の費用をどのようにカバーする予定かを知っておくことをお勧めします。
あなたが考えているところならどこでも、成功する引退のあなたの確率を改善する機会があります。開始するには、現在の場所を把握し、どこに向かっているのかを把握してから、障害物が何であるかを特定します。
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