初めて胸に軽い痛みがある場合は、おそらく医師の診察を受けてください。しかし、問題が解決しない場合は、おそらく心臓専門医を探すでしょう。これは、医師が気に入らないからではありませんが、このような独特の問題がある場合は、一般開業医ではなく専門医を探すことになります。

退職後の計画も例外ではありません。それは、経済成長だけを計画することとは異なる考え方を含みます。それはあなたの個々の目標とあなたが想像する退職後のライフスタイルに話しかける必要があります。これは万能の公式ではありません。専門性が必要です。

あなたの人生のほとんどを通して、あなたはおそらくあなたのお金をできるだけ早く成長させたいと思っていました。そして、それがいくらかのリスクを伴う場合でも、それは問題ありません。しかし、退職後の貯蓄が給料に取って代わる場合、多くのリスクを負う余裕はありません。それに直面しましょう。市場が落ち込んでいるため、住宅ローンや電力料金を20％安くするという選択肢は決してありません。これらの義務とニーズに合った安定した収入源が必要です。

そのため、パーソナライズされたプランを用意するのが最善であり、多様なポートフォリオは退職プランではありません。

リタイアメントプランナーとして、私は一緒に座っている家族にとってうまくいっていることを認識していますが、私に突き出ている領域を障害として指摘しています。これらはあなたがいつも夢見ていた引退を妨げる可能性のあるものです。一般に、これらの障害には2つの形式があります。

• リスク： これには、人生の自分の段階に適さない可能性のある財務戦略が含まれる可能性があります。
• 機会を逃した： これには、あなたが情報不足であるか、あなたの経済的幸運を後押ししたかもしれないものを利用することに失敗した領域が含まれる可能性があります。

しかし、これらの主要な領域は出発点にすぎません。あなたが理想的な引退の鮮明な絵を描くまで、私たちは本当にどこにも行くことができません。それが目的地であり、完璧なロードマップを作成することができます。

特定の写真を用意したら、計画の設計を開始できます。計画の設計に使用するツールの快適さのレベルと、計画の外観は重要な要素です。あなたの計画は、クッキーカッターの型に詰め込まれてはいけません。これはあなたに固有のものです。リタイアメントプランナーがまとめたプランは、私たちが考えているものだけではありません。 動作します。計画は、私たちが信じるときにのみ完了します。 動作します。

詳細を掘り下げるとき、退職プランナーはどのような種類の質問をする必要がありますか？

• 夢： 旅行しますか？新しい趣味を追求したいですか？あなたがいつも追求したかったことは何ですか？
• ライフスタイル： これは非常に重要であり、現在の支出が関係しています。あなたのライフスタイルを維持するのにどれくらいの費用がかかりますか？一部の人々は実際にこれをセントまで知っていますが、ほとんどの人は何も知りません。私が座っている多くの人は、Excelスプレッドシートで作成した予算があるので、これを知っていると思います。

私にとって、予算はダイエットや減量に似ています。あなたが食べるすべての食事とあなたがするすべての運動を計画するならば、あなたは体重を減らしてより健康的なライフスタイルを持つべきです。しかし、ほとんどの新年の決議が2月を過ぎて続かないのには理由があり、それは人々がそれらに固執することができないということです。予算も例外ではありません。すべてのセントを割り当てて、それがどこに向かっているのかを知っている場合、それは素晴らしいことですが、一貫してどれだけそれに固執していますか？

本当に、それはすべてお金を扱うあなたの習慣に要約されます。給料が止まったらライフスタイルを維持するために何が必要かを特定するため、できるだけ詳細にすることが重要です。目の前の数字を実際に見ると、人々はしばしばショックを受けます。退職を25年から30年の失業と考えると役立つ場合があります。突然仕事を失った場合と同じ懸念から身を守りたいと考えています。

わらを金に紡ぐのではないことを忘れないでください。金融の専門家には、悪い状況を非常に前向きなものに変える魔法の贈り物はありません。分析とリソースを提供できます。しかし、人々がいくつかの役立つ概念を理解するとき、それは常に役に立ちます。

• 収入計画： 仕事をやめたら給料をどのように交換するかについての戦略を立てる必要があります。いつどこで貯蓄を引き出すかが正確にわからない場合は、収入計画がありません。
• 債務を回避する： 人々が引退に近づいているとき（たとえば、40代後半から50代前半の人口統計）、彼らは本当に借金をなくす必要があります。 60代に借金をしたくありません。あなたが住宅ローンを持っているなら、それは一つのことです。ただし、可能であれば、他の種類の債務を引退させることは避けてください。

明らかに、お金を借りていなければ、それは常に簡単です。クレジットカードに多額の借金があり、その返済方法について実際の計画がない場合は、退職時に経済的な問題が発生する可能性が非常に高くなります。とても簡単です。

それはすべて、ライフスタイルの問題に戻ります。この問題はますます顕著になっています。これは、古典的な「ジョーンズに追いつく」現象です。友達が素敵な家や車を買っているのを見ます。それに合わせる社会的必要性があります。私たちは、所有物を大事にする社会へと進化しました。人々は素晴らしいものを持っているので成功していることを示すことが重要ですが、外見を維持するために借金を使うことは、引退の惨事につながる可能性があります。

だからあなたの財政見通しを調べてください。難しい質問を自問してください。あなたがすでに誰かと仕事をしていて、彼らがこれらのタイプの質問をしていない場合、またはこれらの質問に対する答えがわからない場合は、セカンドオピニオンを探すことを検討する必要があります。引退に近づいていて、うまくいくことがわかっている計画がない場合は、専門的なアプローチを考案できる引退プランナーに相談してください。

JoeyJohnstonがこの記事に寄稿しました。

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